储蓄优选策略
1.临时性的款项，适宜存活期。2.积累性的款项，如购买耐用消费商品、婚丧嫁娶、子女教育等费用，适宜存零存整取。3.长期性的款项，如一年以上不用的整笔资金，可存整存整取；若不需提前支取又想获得较高利息，可选择大面额定期储蓄。4.备用性的款项：适宜存定活两便，需用即可支用，不用时可继续存储。选择最适宜的存储方法，既方便取用，又可多得利息。5.如果每月收入和支出相对稳定，可选择零存整取。6.若有一笔积蓄，想用于每月的固定支出，或需支付老人和孩子赡养费，可选择存本取息。7.对工薪阶层来说，一般以选择一年期定期储蓄较合适，受利率变动影响较少，提前支取时利息损失也不大。
储蓄利息多得诀窍
同样是存银行，利息会不会多出来些？答案是肯定的。如果我们在银行里存入10000元，存期为5年，采用最佳储蓄组合，如存本取息加零存整取，即把五年期存本取息储蓄的每月所得利息，再逐月存入一个五年期配套的零存整取户头，五年期满可得的实际利息要比整存整取五年利息多。
提前支取存款避免利息损失高招
定期存款如果在未到期前支取，就要按活期利率计息。这对即将到期但必须提前支取的储户来说无疑会损失一大笔利息收入，为了尽量避免或减少利息上的损失，可选用以下方法：
1.在存款时就采取化整为零的方法，即把一笔较大的金额分成若干份存单，日后若有急用，损失就可减少到最低限度。
2.办理部分提前支取。定期存款的提前支取可分为部分和全额提前支取两种。如果储户只需用存单数额的一部分款时，可办理部分提前支取。这样剩下的部分存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息，可以减少很多利息损失。
3.采用个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法。由于个人贷款一般是临时性急用，期限较短，因而采用个人抵押方式只须支付少量利息就可避免定期利息损失。
定期存款提前支取利息计算诀窍
零存整取储蓄若提前支取，则以降息后的新活期利率计算利息。整存整取定期储蓄，若部分提前支取的，则提前支取的那部分存款按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余未支取那部分存款，则仍按原定定期储蓄利率计息。全部提前支取的，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息。
定期存款逾期利息计算诀窍
定期存款逾期支取的，分为两种情况：一是储户曾与银行约定自动续（转）存的，则原定存期期满后银行已主动为其办理了新的定期储蓄存款，按续（转）存日挂牌公告的定期存款利率计息；另一种情况是未约定续（转）存的，按支取日挂牌公告的活期利率计算利息。另外，按我国储蓄条例规定，特殊储蓄种类（如大额可转让存单），逾期则不计利息。
储蓄存单保存计策
1.存放存单、存折的地方要隐蔽、安全和干燥，切勿夹在杂志和书本里。乱塞乱放更是大忌。同时，储户还要定时检查，看看有无受潮和霉变、虫蛀或其他情况的发生。
2.储户对存款应逐笔做好备忘记录，有条件的最好输入自己的电脑中，把存款的储蓄所名称、存款时间、金额、种类、期限、户名和账号及密码输入电脑并加密，如果每张存单姓名不同，还应记下姓名。这样，既便于取款或转存，又利于一旦存单、存折丢失或被盗后，能准确快速地办理挂失手续。
3.储户的存单、存折保藏时不要与户口簿、工作证、身份证等证件存放在一起，以免为小偷行窃时提供方便，轻而易举地冒领存款。
储蓄防冒领计策
存款时，留下地址和印鉴；储蓄时预留密码，使冒领者无法取款，但密码不可忘记；记下储蓄存单的号码、金额、存入日期和银行。这样，一旦不慎遗失或被盗时，便可向银行挂失，防止存款被人冒领，招致损失。
储蓄防失误计策
1.要选取合适的凭条。红色凭条用于存款，蓝色凭条用于取款。
2.要区分储蓄种类。如活期、定期、定活两便、零存整取等。
3.要按凭条的要求正确填写。日期、账号、户名、地址、金额等每项都应填全，再将凭条交给经办员办理。
4.经办员核对凭条和现款后应发给铜牌。
5.应当柜检查存单或存折及款项，确定准确无误后方可离开。
保险计划制订方法
1.要全面考虑投保项目，然后综合投保。综合投保最大的好处是可避免各个单独保单之间可能出现的重复，节省保险费。
2.必须坚持保障第一，收益第二的原则。现在许多保险公司都推出了类似零存整取的险种，但购买保险的首要目的毕竟是寻求保障，所以应当在保障周全的前提下，才寻求较高的收益率。
3.选择高保额、高免赔的保单。买保险的主要目的是为了使重大的无法承受的损失发生时，生活仍然有保障。因此，在重大情况发生时，可以得到巨额保费的险种应是保险的首选品种。
4.投保时应当考虑均衡收入原则，千万不能因为最近一阵手头宽裕而买了你可能无法长期稳定支付的保单。有的人就因为买的份额较多，以致付了2～3年保费后感到力不从心，想退保又划不来，陷入进退两难之地。
5.投保要把重点放在家长身上。不少家庭为孩子买了许多保险，很多是终身寿险，而家长却不买或少买人寿险，如果家长出现了意外，或家里经济状况发生急剧变化的时候，那么孩子就得不到保障了。
人生各阶段险种选择技巧
人的一生都需要保险来保障，但不同阶段的需要不尽相同。一般说来人生各阶段的险种可按下列方式进行选择：
1.青壮年时期（40岁以下）：这段时期因为成家、创业、结婚、育子等开销大，经济负担较重，而且经济能力也较薄弱，可用资金相对减少，所以应该选择高保障、低保费的保险，如定期寿险或终身寿险。
2.中年时期（40～50岁）：此时正处于事业巅峰期，缴付保险费的能力也不成问题，应该为退休后的生活事先作准备，可以购买储蓄性的保险，来为自己储存养老金。
3.老年时期：保险的选择应较具弹性，参加保险的重点，要从退休后的生活费、身后财产的分配、节税等几方面来考虑，作出合理安排。
保险代理人挑选标准
挑选真诚可靠的保险代理人十分重要，可以从三个方面考虑：
1.代理人的专业知识。一个精于保险的人会根据客户的具体情况设计相应的品种，而不只是能做单就行。
2.代理人的人品。保险是一个奉献爱心的行业，但不容否认，由于该行业发展过快，确有一些目光短浅的公司混了进来，他们只图赚钱，甚至有可能会用一些根本不存在的条款欺骗客户。一般来说，夸夸其谈，或专拣客户喜欢听的话说的保险代理人绝不是理想的对象，反之，则可多考虑。
3.代理人的从业态度。有些人从事保险代理，做完几张单后就离开保险公司，这样你的保单就会成为“孤儿单”，虽然各家寿险公司对这种保单有具体的管理办法，但不如在开始就选择一个诚实负责的代理人安全可靠。当然，优秀的保险代理人不是马上就可以找到的，这需要时间和比较。根据以往的经验，挑选优秀的保险代理人可以采取先交朋友后投保的方式进行。如可以多接触几个业务员，多与他们作朋友式的交谈，从中找出一个最称心的业务员作为自己的保险代理人。
人寿保险投保方法
人寿保险是养老的一种保障。如果是为防止意外变故导致的费用支出或丧失劳动力给家庭生活带来的困难，应购买保障性的保险；若为准备退休后的养老金或子女的教育婚嫁费用则应购买储蓄性的保险。
其次可以通过寿险代理人或直接向保险公司询问有关险种，在全面、准确了解各险种的基础上，再比较其保险内容、保险费、交费方式和服务水平等，根据自己的实际需要进行选择。
另外要注意买保险并非越多越好，应量力而行，以免使保险费支出超出自己的经济承受能力。一般而言，购买人寿保险的保险费以除去日常开支后剩余资金的10%～15%为宜。
家庭财产投保方法
1.要弄清楚保险对象和保险责任。可保财产包括个人拥有产权的房屋（包括附属设备）、家具、家用电器、服装、生活用品等。但金银制品、古董、邮票、钱币、现金、存折、股票、字画及无法估算价值的其他物品均不在保险范围。另外，由于家庭成员的故意行为、电器自身故障或被保险人自身行为所致、虫蛀、霉烂、变质造成的财产损失也不属于保险责任范围。
2.要仔细估算自己财产的金额，一定要足额投保。因为保险公司理赔时是在保险金额范围内进行赔偿的。如果不足额投保，一旦发生损失，保险公司对超出所投保额的部分不负赔偿责任。另外，投保人的财产增加后，要及时加保。
3.投保时，投保人应向保险公司如实告知保险财产的存放地点、状况以及被保险人、受益人的有关情况。在保险合同的有效期内，被保险人、受益人名称的改变以及保户搬家所导致的保险财产存放地点、保险财产所有权、占有性质、危险程度的变更等，都要及时通知保险公司，否则发生损失后保险公司将不予理赔。
4.要注意掌握险种的保险期限。普通家庭财产险的保险期限为一年，中途不退保、不退费；长效家庭财产险的保险期限最短5年，只要被保险人不退保，保险单长期有效，并可继承，但须办理批改手续。
5.在保险期内发生了失窃、火灾、爆炸、暴力等保险责任内的灾害或事故，在可能的条件下要履行被保险人义务，尽力施救，减少损失（如果因自己防范不当而造成的损失，保险公司有权拒赔），然后迅速到投保的财险公司报案，不要超过24小时，请财险公司来人查勘。同时，认真清点物品、核算损失。在申请赔偿时应提供保险单及投保家庭财产险的发票和损失清单，并到公安、本单位、居民委员会等有关部门开具合法证明。这样可以促使赔付工作顺利开展，个人也能尽早得到合理赔付。
保险险种变更策略
变更保险品种，只能在同一家保险公司并且在该公司允许更改的保险品种间变更。在确定自己想要投保的保险品种后，保户可以通过代理人，也可直接去保险公司办理变更手续。如变更寿险品种，应亲笔填写“契约内容变更申请”，并重新如实填写“健康声明”，同时投保人应向保险公司交还原来的保单，然后根据保险公司的要求，缴纳险种变更所需的费用。保险公司会按照新险种对承保对象及健康状况的要求重新核保。变更后保险品种的保费将按照新险种在原保单投保时被保人的年龄相对应的费率来计算。保险公司核保后，会决定是否同意变更并通知投保人。
研读保险单的关键
投保时要抓住保险单最重要、最核心，与自己利益最密切的部分认真阅读和研究。具体来说，就是要重点看清利益条款即保单负责保障的责任范围和责任免除条款，特别是后者。因为，作为保险代理人为了多推销保险，一般不会主动向客户介绍险种的免除条款，以免客户听了有这么多不属于保险赔款范围的条款而放弃购买保险。但对客户来讲，自己选择的保险什么情况下是不予理赔的，什么情况下是可以理赔的，恰恰是最应该了解的，否则到时就要吃亏。比如健康险中，常有责任免除期的概念，即保单需生效三个月后才负责赔付，先天性疾病及曾经生过的疾病不予赔付等等。如果不了解清楚，就有可能造成自己想保障的需求偏偏是保险公司不负责理赔的。这样的投保等于是无效投保，万一出险，理赔时也容易导致争执和矛盾。
验收保险单的关键
当投保缴纳保险费后15天内就会收到保险公司给我们的保险单正本，这时务必仔细核对保险单正本里所有的项目内容，如有错误应及时通知保险公司或保险代理人予以更正。
投保失误退妙法
投保后，如果发现误解了保单的条文，或者投保的险种并不适合自己而想退保时，必须马上进行，超过规定期限就不能退保了。根据有关规定，一般签定订单10天之内，可以退保，保费如数退还。这10天对每一位投保人来说都是相当重要的。因为这是投保人重新研读保单，避免误解保单内容的一个机会，应该逐字逐句地领会条款，万一有什么疑问可以先行退保，等问题搞清楚后再考虑投保。倘若签完单后马马虎虎地将其扔在一边不去理会，就白白损失了10天的大好机会，万一再想要退保，就比较困难了。
正确缴纳保险费
保险费到期未交，并且又超过了保险公司的规定限期，保险合同就会自动失效。因此，投保后必须学会如何缴纳保险费。要选择一种适合自己的缴纳方式，目前保险费的主要缴纳方式有趸缴、年缴和月缴等，投保人可根据自己的经济情况进行选择。不要逾期，例如分期缴费，就要在交付首期保费后，按保险单里定的方法及日期续期缴纳保费。要缴足保金，例如投保家庭财产险，在家庭财产增加时，应及时加保，缴足保金，以防止发生投保不全的现象。
投保出险后理赔法
1.要及时、准确报案。一旦出了险，应立刻直接通知保险公司，也可以告诉代理人。报案时应详细说明报案人姓名、事故发生时间、地点、经过、原因、结果，投保险种和保单号。及时和准确地报案会便于保险公司确切了解保险事故的经过，有利于赔付工作。
2.要求理赔时，保户应该向保险公司提供有关的详细资料，如病史记录、医疗费用单据、各种检验报告以及其他各种相关证明文件。保险公司的理赔部门收到这些资料后，会在最短的时间内核定赔偿额。保户就可以及时得到经济补偿。
3.要注意申请理赔的理由在保单责任范围内，否则保险公司会拒绝赔偿。
另外，还要注意申请理赔的期限，一旦过了这期限，保险公司就可以不受理。
保险单据票证保存法
保险单、保险费收据和保险凭证，是被保险人在出险后要求赔付和保险公司如何赔偿的主要依据。因此，当投保人收到这些保险票据、凭证后，—定要进行妥善保管，既要做到防水、防潮、防虫蛀，又要防止遗失。比较理想的办法是出些钱到银行存放贵重物品处租用一个保险箱，将保单正本及有关单据票证封存后存放在专用保险箱里，这样可以做到万无一失。如果自己保存，可将保单正本及有关单据票证放在干燥箱或放进塑料文件夹，内置干燥剂，然后再存放在隐蔽安全的地方。
