为个人财务做规划，是解除生活后顾之忧的一项重要举措，马虎不得。尽管生活随着社会在不断往前发展，但我们也应该清醒看到，除了那些大财团或有钱的资产者外，大多数人还都在中产以下，无论是上班族还是小本经营者，都随时会出现今喜明忧的财务状况，因此，本节将向你着重介绍如何清点、设立预算、降低成本，即使你要负债或是在花费上出了问题，也让你能享受到本节给你提供的帮助。
你有财务清单吗？如果有，你应每月清点一下，如果没有赶快制定。你可能在逃避债主，或正不知如何把孩子供养到成人？如果你是这种境遇，就更需要对现有财务进行规划了。下面就来给你谈谈如何做预算。
首先要把所有重复的账单挑出，只留下最近的；贴在第一栏上，然后再换一栏，将所有债务和这个月的债务分开注明，如果向家人或者好友借的钱没加在里面，也要包括在里面；另起一栏，将个人所有现金和财产估价值的资产加总。切不可高估自己的收入，尤其你自己是老板或以佣金为主时，特别容易犯这个错误，最好是保守一点，以免过于乐观而犯错。
有了这份清单，你应该清楚每月应付的账单，和以前的欠债情况。如果手上现金较为富足，你的日子显然比较好过，如果负债较多，你则必须从其他资产上想办法，看是否能找出方法以支付本月的账单，如果不可能的话，你自己就得去想尽办法生出钱来付账单了。
你决不能为此哀声叹气，或被这种看似沉重的负担击垮，退缩只能使你更加烦恼或者陷入绝境，因此，你必须诚实评估自己的状况，想尽办法立即解决自己的债务，下列几种方法你可以试着去做。
暂时找一份兼职，多赚一点钱，同时减少开销，如果有赚钱的技能更好。
卖掉一些贵重物品，以度过眼前的危机。
暂停支付一切不必要的开销，直到一切走上正轨为止。把家中剩下的食物吃掉，停止所有娱乐（只看书就好），中午带饭盒，走路上班，做个守财奴，把必要和非必要支出分开，看到底有多少非必要开支是你完全可以不要的。
寻求可以寻求的帮助。
如果已经付不出目前的信用卡欠款，那就停止继续刷卡，少去或不去逛街购物，停止过度花费，比如没有钱还一直买根本不需要的东西。
也许你的生活支出没有出现上述困难，财政开支一切良好，但你也不能掉以轻心，要计划一下自己一周或一月到底有哪些支出，看看自己近几个月都买些什么？下边的开支项目你占多少？
房屋贷款或租金、维修费用、物产保险、水电支出等。
你如果拥有私家车，购车贷款、维修、燃料、汽车保险支出。
医疗费用、衣食开支、儿童护理、家庭保姆、教育支出。
人寿和其他种类的保险费、所得税、娱乐、礼物支出。
电视有线费用、旅游、杂项（午餐、报纸、香烟、口香糖）支出。
按照上面的开支状况，分必须开支和非必须开支两种归类，然后把所有支出的类别加总，算出每一类所占的百分比，再把花费和收入做比较，你就十分清楚你的财务状况了，并且哪一类所花的费用特别高你也心中有数，这为你的财务规划提供了切实可行的依据。尽管人的想法不一样，有的人宁可多工作多赚钱，也要维持他们原来奢侈的生活型态，有的人则宁可过简单的生活，把钱省下来，也要给自己留出更多的时间不做工作的奴仆，但无论哪种心态，都必须为削减开支做出决定，否则，任凭乱花钱的习性蔓延下去，你就很难享受你要享受的生活。
除了削减引起浪费血汗钱的部分外，也不能忽略了能帮你节省钱但表现不太明显的部分，比如购买优惠或差价明显但质量同等的相同产品等。
如果你找不出开源节流的地方，并不代表你在开支方面表现良好，其实那是你没有找到漏洞罢了，你应该将每一周的所有开支按花费项目的不同写在纸上，逐一核对后你就会发现问题所在了。
同样的道理还适用你无法控制预算方面，当你无法控制自己的预算时，那你就采用现金制，放弃使用信用卡和支票的习惯，把所有的预算现金集中放在一个储蓄单上，将固定支出划去后，剩下的就是你的生活费，是否超支，这就要看你的节制能力了。
要想保证预算按照你所期望的方向发展，你就必须设立定期的监督机制，而这个监督者不是别人就是你自己，你最好每周或每月审查一次，如果一切都符合标准，那就在预算之中，如果不符合标准，你就要细查一下，问题到底出在哪儿，然后进行补救。我敢打赌，只要你的开支在预算之中，加之你制定的预算又非常合理的话，你就会彻底摆脱捉襟见肘、入不敷出的烦恼。
一些重要的财务记录不要随手扔了，它会对你的财务规划有所帮助。
投资记录。如果你把钱投资在股票或共同基金上，必须保留每一笔交易记录，以便卖出时评估。如果有一份年度交易记录，就可以丢掉每月或每季的记录，若没有，则需保留每张交易记录。
关于房子的资料。包括房产证，相关的票据，装修的估价单等。拍卖时，这些资料都可用得到。
购买贵重物品的收据和发票，比如昂贵的珠宝、古董、艺术品等。如果被盗，需要保险公司赔偿时，可作为价值的凭证。
损益表。如果你是老板，你当然保存这些资料，万一你需要贷款，分析专业方向，或想把公司卖掉，可以用来估价。
作为理财的一部分，保险的比重不容轻视，因此，在你准备投保时，对保单要认真研究，说实在的，现在的保单条文太多，不仔细审查，有时很难看懂。
把涵盖范围做个简单的笔记，包括任何例外条款。房屋保险是否包括水灾或风灾赔偿？人为破坏有没有赔偿？如果家完全被毁，赔偿金额能收回成本吗？汽车、健康、其他保险也照样做笔记。
作为顾客带有挑剔的眼光不为过，如果有不懂的条款就要问，直到明白为止，想像可能发生的不同情况，保单是否包括那些状况。如果有疑问，可打电话问你的保险业务员，直到你完全搞懂为止。在你评估他之前必须知道它的确实内容，即使你觉得自己负担得起更高保额保险，至少也要了解自己所能受到保护的范围，或许等以后有能力可以更换保单，将保险升级。
如果你最近没有评估过保险涵盖范围，就要确定它是否符合你的需求。如果生活上有什么实质的改变，比如生小孩或结婚，可能会希望修改保单。既已知道自己有什么，只要打几通电话，就能知道是否有更好的费率，或相同费率下保额更高。
接下来，你要把赔偿程序仔细核实一下，并把投保标的物的账单取出来，仔细核对，比较一下，这类赔偿是否能让你投保的标的物有效升值，如果达不到你的需求，你可再换一家看看，每家保险的赔偿额各有不同，切不可将就了事。
你可能不喜欢理财计划，或许你现在以为，自己的财务根本太少，不必去管这个事，但只要开始有些存款，就会想要把钱放在投资报酬率最高的地方。于是马上就需要理财规划了。
有很多著名理财公司，帮人规划投资，你也可以从简单的股票投资开始。无论你找专业理财顾问，还是自己从事投资，心中需要有清楚的短期与长期目标。短期目标可能是度一个假或买一辆新车；较长期的可能是孩子的教育经费和你退休后的生活，只要有这个目标在，就比较好选择投资项目。
另一个要考虑的就是你的冒险忍受度。如果你很保守，不能忍受钱财大起大落，可能需要久一点才能达成目标。这需要做些心灵探查，并诚实地评估自己的脾气。在此建议你使用混合保守和较进取的投资法，也就是将可供保障自己生活的一部分资金，存进自己的户头，作为生活保障费，其他的钱再去考虑投资赚钱，这是一种比较稳妥的做法。
