★作为一个聪明的“小富婆”，她们会花也会赚。但是这里的“会花钱”并不是指没有想法或目的地肆意挥霍，而是指花和别人相同的钱，却能够比他人体会到更大的满足感。她们勤恳地工作，购买自己认为有价值的奢侈品，享受度假时的快乐，可以把自己想要的东西统统搬回去。做到这些的前提是有钱，她们能够用聪明的头脑来为自己增加更多的财富，在有财富的基础上又去享受从未享受过的，然后又会发现另外让财富增多的投资机会。就这样，聪明的女人会花钱，然而她们的财富却是越来越多。
“小富婆”宣言：“‘月光族’，你在想什么”
窘相1
母亲打电话告诉你，想要买房但还差两三万块钱，言下之意是问你可不可以给予赞助。这时的你可能囊中羞涩，出来工作也有几年，按理说应该能拿出来这笔区区小钱的，只可惜你是“月光族”啊，钱哪能说拿就拿的。买电脑、考驾照、换手机、挎时尚包包、穿名牌衣服……小钱有，大钱却没有。
窘相2
一个网友的月生活，他本人还是搞理财的。
（1）每月给父母的花费500元。
（2）上班的打车费800～1 000元。
（3）与朋友吃喝玩乐花费1 000～2 000元。
（4）租房、水电气费、宽带费2 500～3 000元。
（5）朋友们的喜庆送出的礼钱（不定），每月平均500元，这个月送了2 000元。
（6）手机话费（不定）200～500元。
这么算来，半月就光也不难了。
窘相3
当了“月光族”，没钱，又想玩。吃光用光，还在银行里欠着债。没办法，为了不辜负这美好春光，你只能厚着脸皮回家向爸妈借钱，或者是跟朋友借。遇到“有钱”的算幸运。遇到跟你一个“族”的，那就自认倒霉吧。没钱的假日，你也只能待在屋子里等着发霉。
“月光族”中有“吃光、用光、穿光”的“三光”政策。而她们不可能实现的事情如下：
存50％就算满意了。
存60％挺满意的。
存70％太会过日子了。
存80％太优秀的理财头脑。
存90％简直是牛人，赚钱能力和节俭能力都是顶呱呱的。
现在我们来看一个完全相反的事例。
张晓之前是萧山一家银行的会计，2005年的时候她看好房地产市场的投资前景，并向银行贷款一次性买了两套房子。之后的两年，尽管还贷压力比较大，但她心里充满了希望。
从2007年开始，当房价一路飙升的时候，她的两套按揭房的房租也水涨船高。2008年初，银行贷款利率上调，考虑贷款成本增加了，张晓便将两套房子全部卖掉，提前还了贷款。就这样，张晓当初投资的30万元一下子变成了60万元！
虽然她拥有了60万元的积蓄，但把钱存在银行的利息太少，于是她便又琢磨起了投资。经过张晓的慎重考虑，她觉得投资“实业”更对路。
张晓有一个亲戚开了一家沥青化工厂，但由于缺乏周转资金影响了发展。于是她主动找到这位亲戚，经过协商达成了合作意向，由她将60万元资金借给这位亲戚，在确保资金可随时撤回的前提下，每年享受20%的分红。
为了防范投资风险，张晓又想了一个万全之策。她了解到亲戚的工厂在固定给某县公路站供货，而这个公路站始终压着供货方的一部分资金，因此这位亲戚有一笔数额不菲的债权。因为公路站是政府的，债务风险相比其他风险就小得多，所以，她又和亲戚协商60万元借款以债权做抵押，并通过律师办理了相关手续。
这样，不仅亲戚盘活了融资资源，取得了经营资金，张晓又在避免风险的前提下增加了投资收益，2008年她又成功获得分红12万元。
这样不难看出，一个女人除了会赚钱以外，还要学会全盘观察，在确保本金安全的情况下适当进行投资，因为合理的投资也是一种理财。而张晓正是属于具有经济头脑的女人。要想财源不断就必须处处考虑以后要怎样，而不是过了今天不顾明天的，一味去享受。
快乐“守财奴”
为了不再做“月光族”，更不想再成为比“月光族”更高级别的“负翁”族，那就让自己成为快乐的“守财奴”。
专家支招，“月光族”理财4步走。
第一步，购物计划：每个月把需要的东西计划起来购买。看清楚了，说的是需要的，而不是想要。严格按照计划购买，以便减少不必要的开支。
第二步，购物小账本：虽然你已经实施了购物计划，但还是要学会每笔支出要记账，以备后来的反省，这一步最重要的就是要求你遇事要淡定，千万别在诱惑面前冲动。
第三步，开始储蓄：用循序渐进的方式，每月存一点点钱到你的“不动产”账号，第一个月存1 000，第二个月存2 000……不过你要记住，这个“不动产”里的金钱是不可以用的。
第四步，学会投资：拿出一小笔钱来进行基金投资，你可以每月用1 000元投资，这样一年后就可以投资12 000元。之所以不投资股票，是因为炒股风险很大，还是基金稳当点。
定投基金就像是一队多米诺骨牌，你只要按部就班地细心定好每一张牌的位置，坚持不懈地努力，然后，在正确的时机轻轻一推——就等着看你期待中的美丽图案吧。这就是被誉为世界第八大奇迹的复利效益的魅力！
成为快乐的“守财奴”，接下来你就享受用手数钞票的幸福吧。
做人也要“吝啬点”
人常说：“钱是人的胆”。没有钱或钱少的时候，消费的欲望也自然就小，一旦手里有点钱，消费的欲望立马就膨胀起来，所以，单身贵族要极力控制自己的消费欲望，特别应该要为自己设立一个理财档案。同时，你可以用工资存折开通网上银行，以便随时查询折子上的余额，做到对自己的资金了如指掌，并根据存折上的余额随时调整自己的消费行为。
“月光族”通常薪水一到手便立即上街疯狂“血拼”一番，纯属冲动购物。看到可爱的饰品、摆设或漂亮的衣服通常不能控制自己的购买欲，也不管将来是否会后悔买了这些可有可无的东西。在商场换季打折时更是少不了你的身影，银行账户存款为零，再多的钱似乎都不够你花。你是明显的冲动购物，往往是冲动过后就会后悔，做事不经过大脑，更没有严谨的计划。因为你是一个不愿意被计划束缚的人，你乐于享受舒适的生活，多少有一些虚荣心，讲排场，追求流行，对自己的外表过分看重，喜欢的东西会想方设法得到，所以你做事往往跟着感觉走。汲取以往的“透支”教训，你也许会开始节省自己的每一分钱，让自己慢慢地成为一个“节省专家”。
节约虽是一件苦事，但是你知道吗？当你节约每一个铜板时，你是否考虑过自己辛辛苦苦积蓄的资产在增值？无论你的薪水高低，选择哪种投资工具，都一定要避免陷入以下列举的资产容易流失的主要方面。
流失于豪华住宅
你也许有这样的感叹：你在自己的小屋里向外眺望远处的座座华厦，然后情不自禁地说：“怎么没有一间房子是我的？”其实，那些买房人大部分也是贷款购房，豪华住宅的背后，她们不但投入了自己的全部积蓄，而且还背上了沉重的债务，而自己的大部分财产都变成了钢筋混凝土，这样就很容易导致缺少投资的本钱或是错失投资时机。
私人借贷和“小赌怡情”要不得
私人借贷也是造成财产流失的一大原因。生活中亲朋好友相互借贷是在所难免的，但借钱给他人的时候，首先要考虑对方的经济状况和个人的道德品质，绝不能一视同仁有求必应。万一钱借出去后无法收回，强行讨还伤和气，上法庭既伤和气又损财，所以这种事情是很麻烦的。
另外，你也许每月收入不菲，钱来得容易，你花起来自然也就很随便，没事还爱学《雀圣》里的自摸天后（细芬）摸几把。越赌越大，自然可怕，所谓“小赌怡情”也不可取，赢了钱你还想赢，输了钱你更想把输的全赢回来，所以赌博是个填不满的黑洞。
存款不当
储蓄的误区是导致你的辛苦钱流失的隐形杀手。善于储蓄是个好品德，但是不少人缺乏科学存款的知识与技巧，一根筋地把结余的钱全塞进银行，使存款利息收入少得可怜。
低利率再加上扣除的通货膨胀，使你的资产不但不会增值，反而会缩水。一个慎重的、善于理财的人，会尝试选择不同的投资理财工具，把财力分散于各个可收益的投资工具之间。
盲目跟风
投资获利可以迅速增长财富，但只要是投资就会是风险与机遇并存，如果在选择投资方向时没有把握好投资机遇，稍有疏忽，就会造成资产损失。因此作为投资者，你必须根据自身的经济实力、专业知识选择适合你的投资工具，万万不可见到别人赚钱就心动。
“风险来自你不知道自己在做什么”，投资大师巴菲特的这番话说得确实在理。所以，为了避免盲目跟风，平时把摸两把的时间放在理财常识上还是比较划算的，这样不但能帮助你充分了解金融市场与投资工具的特性，更能减少不必要的投资风险。
非理智消费
“过度”或“不当”的消费也是造成资产流失的原因之一。所以，消费之前，一定要想清楚。
看到打折或特价的字眼儿兴奋不已，不细考虑，大买特买以为得了便宜，实际上买的却是一些自己根本不需要的东西，这都属于额外开支。尤其是对于昂贵的消费品来说，比如汽车、豪华音响，往往还会“过度”消费，不仅给自己制造负担，还导致资产的隐性流失。因此，千万不要为了面子，在消费上和别人较劲，花的钱又不是人家的，没必要。
流失于理财观念薄弱
目前，有些人对于理财还没有一个正确的概念，也不去注重各种细微的节约。信用卡常常是透支状态，自己不能及时还清，结果必须支付高于存款利息十几倍的循环利息，这样累计下来，债务只会像雪球一般越滚越大。个人的资产流失大多时候都是隐性的，所以，对钱财一定要监控管理，节约不必要的支出，这样才能脱“贫”致富。
理智购物，就是理财
败家女≠购物狂？
爱美是女人的天性，这种与生俱来的性格为女性的消费无节制提供了可能性。就像电影《购物狂》中所说：“购物狂是很漂亮的，购物狂是很开心的，狂购物是很好玩的。女人，从女孩起，就想做购物狂。”这是纯粹的台词。疯狂购物的人主要是一些精神孤独、身心受到创伤或是妄自菲薄的人，她们想依靠疯狂采购来填补心灵上的空虚。这样的女人，她们感情脆弱、善于幻想、追求浪漫，她们认为一些商品对于展示自身魅力具有重要意义。这其实是一种病态心理。
在现实生活中，许多女人以为自己天生就有购物狂的基因，开心时购物，失恋时购物，无聊时还是购物。女人对购物近乎疯狂的喜爱和多数男人对逛街的厌恶成正比。
在公司任经理的余小姐月收入7 000多元，可她不仅月月花光，还负债累累。她上个月10号刚领了工资，到25号口袋里就只余1 000多元了。半年前，她开始月供一辆赛欧车，又买了一份高级化妆品的组合套装。月底的时候，余小姐的口袋已经很紧了。她又看上苹果新推出的一款电脑，可即使分期付款，却囊中羞涩得连首付也拿不出来。于是她只好厚脸皮地去蹭妈妈的钱袋子。为了还按揭和借款，余小姐的旅游计划也泡汤了。
据调查，像余小姐一样的“单身负翁族”的队伍越来越庞大，这些“月光族”的白领通常收入不菲，但仍然遭遇入不敷出的窘相。谁说败家女≠天生购物狂？为了有效地应对这一现象，这些单身白领人群中出现了一种新的理财做法，那就是理智购物。
理智购物小锦囊
锦囊一：忠诚。一个对衣着要求有品位的女人，一定会有自己钟爱的品牌，并且坚持一定的忠诚度，这是避免盲目购物的基本要素。
忠告：一个女人有时会爱上两种男人，一种是贴心的，特别适合自己的男人；一种是诱惑自己而不适合自己的男人。记得看到第二种男人时，要告诫自己：背叛可耻！那么请不要盘旋不定而浪费你有限的青春。盲目购物时，请参照此理。
锦囊二：诚实。买东西除了好看之外，要更注重它的功能和实用性。在购物时，请给脑子浇盆冷水，目的是冷静一下。真实地了解自己对哪些东西的需求最大，哪些东西的需求最小，排个主次出来，再按需购买，千万不能本末倒置。
忠告：如果你不是耀眼的明星或跟随潮流的时尚达人，那么Chanel和Marc Jacobs的低胸连身裙打再大的折扣，也没有必要贪便宜一口气买3条，买回来才知道根本没有机会穿。记住家里不是杂货铺，虽然你铺子里的东西都很贵。
锦囊三：背叛。时尚是什么？说白了，你只要清楚这其实只是一种话语权，就是自认为是时尚大师的人仗着在圈里有点权就告诉你什么是IN什么是OUT。在他们的长期的催眠说教下，你就忍不住乖乖就范，你的盲目购物正是对这种话语权较为忠诚的追随。“低价买入这一季的新款”，就这一句话足够使具有购买欲的你大大出手。
忠告：即使你无法摆脱成为时尚寄生虫的命运，但是购物前一定要认清时尚这种话语权的本质，并且在购买的时候告诉自己不要轻易被这种话语控制，这样至少可以稍稍压抑一下过于膨胀的购物欲。
锦囊四：孤独求胜。什么时候是你出手最狠的时候，无非是和三五好友一起出门购物。但在打折的季节要暂时告别这个习惯。朋友们虽然能经常给你好的购物意见，可是购物时，几个女人在一起，冲动指数会以乘法增进。如果好友抢先买下了你的“理想物”，你可能耿耿于怀，强迫自己非买几件比她好的才罢休。购物时脑袋已经够热，千万别再给自己购物火上添油。冷静下来，说不定就有意外发现。
忠告：独自购物的好处是，减少了七嘴八舌的意见。可以把购物当做一个游戏，放松心态。别人买到的好东西是别人的奖品，而你也会有给自己的奖赏。
遵守小锦囊支给你的购物妙招，那你就是理智购物团队中的一员。俗话说，理智购物，就是理财。你不但没有买那些自己并不需要的东西，给家里少添了一件闲置品，同时又无形中让你的钱袋子鼓了起来。理智购物，何乐而不为！
理财小贴士
“购物清单”巧理财
如今，大多购物地点在结算时都会有计算机打印出的“购物清单”。很多人，往往只顾带走所购买的物品，而将“购物清单”弃之一边。其实若将这些“购物清单”收集起来，对你以后的理财会有一定的帮助。一般超市打印出的“购物清单”，上面大多会将你所购商品的名称单价、数量、时间等一一列出（个别小食品没有具体的名称）。由于你们常在一些超市购物，所以建议每次把收到的“购物清单”都保留下来，这样“购物清单”就会收集很多。这时你要是注意看的话，你会发现在各家超市中，虽然是同一种商品，但价格却相差甚大，你再将这些“购物清单”上所标的商品价格——对比，就可了解哪家的某种商品的价格会更便宜一些。
节日期间，各个超市为了吸引更多的顾客，总会搞商品促销活动。这期间会将那些日常用品临时降价销售，此时便可选购一些如色拉油、牙膏、沐浴露等生活必备品，这些商品的保存期都比较长，所以你不用担心腐烂变质。如果这样日积月累，一年下来，你仔细算一下，就会发现自己不知不觉中节省了一笔可观的开支。
“Buy”金女的错误在哪里
下面的现象，你是不是有一种似曾相识的感觉：
1个星期内有5个小时以上的时间是在逛街；
半年之内信用卡被你无情地刷爆5次以上；
经常因逛街、购物、其他费用的支出而使薪水入不敷出；
买了很多东西，后来发现它们都被你置之不理；
认为消费是犒劳自己辛勤劳作或是心情不好的最有效方法；
每当友人约你逛街，大多是对方两手空空而自己满手纸袋地回家。
如果上面有3种现象和发生在你身上的现象吻合，恭喜你，你是个货真价实的“Buy”金女。
你也许想要使自己的生活过得体面些、再体面些，有时为了维护所谓的“体面”，常常把自己弄得捉襟见肘。有时即使已经囊中羞涩，可还是会为了一样自己喜欢的东西大大出手，全然不顾你还有信用卡的“债”没还，一咬牙，管它呢，借钱买了东西再说！因为“想要”的东西太多，于是你成了名副其实的“负”翁；又因为不会理财，过上了“有了上顿没下顿”的“悲惨”生活。是什么让你这个堂堂的白领丽人落到了如此地步？是“欲望”。正因为你有一个无法克制的消费欲望，而这个欲望像一块海绵一样，竭尽所能地吸干你所有的水分。
女人一上街，花钱的欲望就一茬接一茬。“女人永远觉得衣橱里少件衣服，尽管已经有好多都发霉了，并且是从未穿过的。”这句话是谁说的并不重要。重要的是，说到了点子上。你如果不想再过这种“负”翁式的生活，那就赶紧反省吧！
跟“Buy”说“Bye-bye”
你脚踏实地、尽心尽力地工作是必然的，也是必须的，辛勤劳作的你对于物质的欲望比其他人高也是在情理之中的，逛街购物时常买一些奢侈的时尚品犒劳一下自己也未尝不可。虽然你内心还会有部分冷静的理智告诉自己不要冲动，不要做“Buy”金女，要为后面的路留有余地，但手持信用卡，看到具有诱惑力的商品，你控制欲望的能力就大大减弱了，冲动之下又让你的钱袋空空如也。对于吃喝、打扮、喜欢的东西，只要你觉得价钱是可以接受的，你就都花得起。这个也花得起，那个也花得起，积攒下来，钱全因为你的一句“花得起”都跑进别人的口袋了。
女人要想把日子过好，让生活滋润起来，除了爱自己，舍得为自己的外在美投资之外，更应该注重自己的内在的经济储存。只有这样才能剔除你的后顾之忧。
（1）定期储蓄，免除后顾之忧。无论是单身还是已婚女人，都应该定期储备一部分资金以备将来的不时之需。可以是银行3个月到5年不等的定期存款方式，也可以是定期发行的国债。
（2）购买保险，防患于未然。抗风险能力弱的女性朋友为自己购买保险无疑是一个明智的选择。目前保险公司所提供的保险产品种类很多，可以使你在疾病、年老之时都有所保障，从而起到防患于未然的作用。
（3）科学购物，节省开支。逛街购物是大多数女人的通病，面对种类齐全的商品和商家推出的各种优惠政策，你总是缺少抵抗力，一不留神就加入了购物狂的行列，事后又会责怪自己一时的冲动。所以，你在购物时一定要保持理性、冷静的头脑，可以采用列购物清单、货比三家等方法来控制自己的购物欲望，从而达到节流的目的。
（4）谨慎投资，开源增收。让资产增值、使自己的财富增加是每个人的愿望，女人就更不例外了。市场上目前有基金、股票、外汇等众多的投资方式，你可以根据自己的风险偏好和经济承受能力选择适合自己的投资方式，从而达到开源增收的效果。在这里特别推荐“基金定投”，即每月固定拿出几百块钱（一般最低认购额为200元）购买基金，由基金公司操作，在几年之后获得收益的一种投资方式。这种方式不会增加的你的经济压力，更不会带来股票那样的高风险，既简单又稳当。
什么样的女人是好女人？时尚而非花大钱、有计划而非斤斤计较、会理财而非只懂得守财，21世纪最需要什么样的女人？答案就是：会理财、会生活、懂当家的好女人。
先别急着创造经济奇迹
先放松一下，做个小测试吧。看看你的存钱能力。
家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？
A.旧衣服。
B.体积过大的老电器。
C.零零碎碎的小东西。
D.过期的旧书杂志。
测试分析
A.你赚钱的能力很强，可是你的花钱能力更强。
B.你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品等，你又不善于另开财源，你需要一个善于理财的人帮助你。
C.你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装作很海派的样子，你其实是个开源和节流都并重的理财大师。
D.你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考开源的方法。
有人说，“奇迹”这个词是个很虚幻的东西，即使有，也只是出现在荧屏上。现实生活中少之又少，即使存在于生活，那也不会落到自己头上。这种想法很消极，“奇迹”是个大众的词，也是的的确确、真真实实地存在于生活中的。只是“奇迹”的出现需要时间，需要过程。
“奇迹”需要时间
细心的你是否常常有这样的感觉：没乱花钱，但每月都几乎“月光光”；钱赚回来了，但也想省点钱给自己筹个小金库，涨、涨、涨，什么东西都在涨价，只有薪水恒久不变……如果你是这种感受，那你就需要学习理财新技能了。
财经节目的广告词说得好：“思路决定出路，脑袋决定口袋”。
你也许常常会想，什么时候才能有自己的小金库，才能创造经济奇迹？稍安毋躁，任何事情都要有个过程，欲速则不达就是在说心急火燎的你。
20世纪五六十年代，日本人曾经创造了经济“奇迹”，其年平均经济增长速度为8.6％，20世纪80年代以来，中国成了世界上经济增长速度最快的国家。在过去20多年里，中国人保持了年均9.4％的高速度，远远超越了日本，谱写了新的世界纪录，创造了新的经济奇迹。
一个国家和一个国家在经济上的较量，需要二十几年的时间才能出成效。那作为“个体户”的你，还着急什么呢？女人想要创造经济奇迹，不但要会赚钱，更要会省钱。赚一个花两个可不行。那你不但成了“月光族”，更有可能成为“负翁族”。
女人赚钱又省钱
你在没有多余存款的时候，就不要买过分奢侈的东西。尤其是衣服鞋帽更要能省则省。但是，现在出门在外，想要办事还真是得注意自己的形象，所以，爱美的你可得拿捏好分寸，得有几套体面的行头，否则会让别人笑话的，合作赚钱的机会也就随之溜走了。省钱的关键就在于既能勤俭、计划有方、安排得当，还能不时奖励自己一下。有人说，现在每个人每个月都有一定的预算开支和存款目标，如果实际存款超过了目标存款，就可以放肆地消费一下。
女人的钱最好赚，这已经成为社会公认的一条定律。
勿贪便宜买“无用”货
购物不依照个人实际需求，盲目购买过多自己并不需要的东西，不是压箱底，就得送人或者捐出去。不但没省钱，反而造成了浪费。
勿受购物优惠诱惑
现在很多厂家为了达到促销的目的，都有购满一定数额赠送代金购物券的诱人规定。同时还会不知疲惫地给他们的会员发信息、寄传单。很多意志不坚定的女人都抵制不了商场的强势攻击，经常为了兑换购物券而购物凑数，买回一些自己原本并不需要的东西。
赚钱的厂商总有办法营造出一种让人感觉商品又好、又多、又便宜货又紧缺的紧张现象，让你经不起诱惑。
很多人都有这样的体验：有时候只是为了买一件小物品，但一旦进入超市之后，需求好像突然剧增。这都是因为逛超市的目的性不强造成的。
通货膨胀是一只吞噬你存款的食钱兽，它的胃口直接影响你的生活质量。不过，焦虑担心都无济于事。从现在开始你必须学习新的理财技能，因为创造经济奇迹不是一朝一夕之事，它注定在时间这个催化剂下才能慢慢生长。所以，安安稳稳赚钱，小心翼翼花钱，这样你的小金库就能指日可待了。
定存：只进不出，最安心的理财手段
理财保守型的女人，一般都特别有恒心。她们相信，只要我把钱放在那里让它只进不出，日复一日，年复一年，春去冬来，十年二十载以后，肯定也会得到一笔可观的财富。这就是所谓的把钱放在银行里，让钱生钱。当然了，这种最保守的理财方式也是最基本的理财方式。
也有很多人认为，把钱放在银行里定存不动，这种保守的理财会慢慢地侵蚀自己努力的成果。很多女性把大量的钱在银行里定存。她们定存的目的，不一定只是为了获得回报率。有些银行的“垒钱高手”，为了保证自己手头有足够的可流动资金，同时她们又希望向银行申请到想要的高额贷款，这就需要提供足够的担保品来证明自己有偿还债务的能力，就会使银行的“定存”大大发挥它除了本身以外的作用。
比如，有些“垒钱高手”会存100万的现金到X银行的定存账户，然后向Y银行证明自己在他行有100万的定期存款，以此来帮助自己取得较高额的房屋贷款。而申请贷款的期间，如果急需现金，则又可以持定期存单至银行申请“定存质借”。
虽然“定存质借”在我国暂时还不是被人广泛应用，有很多银行还没有开启这项业务。但既然有这项业务存在，你就应该去利用。通常，“定存质借”就是存定期的钱不想提前拿出来，可以以高于存款利率的1%借到你原存单最高限额中为定期存额的九成的钱。每家银行的条款也有所不同，但绝对比提前取出划算，不就是牺牲1%左右的利率吗？这样虽然受到一点点的小损失，但可以换来更大的投资空间，所以，定存并不是让银行“定”住你的钱。而是让你变着法地来获得更多的方便和投资机会。
如果你失业，你的手头资金能够支撑多久？
如果你感情失败，婚姻死亡，你可以不赚钱“任性”多久？
如果经历了一次打击之后，你想放下一切去国外重新开始，你会有多少生活费？
你之前所投资的项目突然遇到危机，你拿什么来周转？
如果你生病了，请个佣人照顾你，你的钱又能撑多久？
很多年后，你又可以留给你的家人什么东西？
在你没有决定是否要为自己开个定存账户之前，请先清楚地问自己这些问题。或许你现在生活得很平静，但是不知道哪天意外就会降临。换一种方式去思考，你会过得很精彩。不管遇到怎样的危机，至少在银行里，你还有一笔数目可观的财富。即使当下拿不出来，你可以做“定存质借”，虽然有点小损失，你至少既可以缓解当下的危机，又不会造成更大的损失。
如果你还在犹豫当中，那么就请你想想，你难道想要工作一辈子吗？有没有想过什么时候退休？你肯定又说：退休不是我能决定的，得看公司。那你就错了，如果你在40岁，甚至是30岁还有可能更早，就已经有一笔巨额存款，你还用等到人老珠黄被公司宣布退休你才退休吗？如果真的到了那个时候你才退休，虽有了点钱，但是身体已经老了，还能指望去世界各地旅游吗？恐怕你有这个心，却没有这个力气了。所以什么时候退休，什么时候去各国旅游都是你自己来决定的。早早地做“定存”计划，与你晚做这个计划是有很大差别的。
比如，Lily 30岁才开始准备“定存”。如果她预计30年后，也就是Lily 60岁的时候可以存到1 000万的话，以年利率为4%计算，每月她只要存14 360元，就能达到退休的目标；但如果她能够早10年去存钱，则每个月不用存那么多，也不用存那么久。所以早存和晚存绝对有差别，而且差别还很大。它不只能让你在年轻的岁月里享受应有的生活，更让你每天过得轻松踏实。
女人辛辛苦苦赚来的钱，当然要做好保障措施。在这个基础上去争取更多的财富。美丽的女人只懂得投资自己的外在，而聪明的女人知道怎样去充实自己的经济宝库。她们有属于自己的理财方式和投资远见，不会让钱在银行里腐烂，也不会盲目地把它们投进火坑，她们懂得把每一分钱都花在有用的地方，每一笔资金都投入有回报的项目里，不盲目、不极端，以冷静的态度不断地让自己的经济实力雄厚起来。
攒钱也是一种艺术
天上有风、雨、雷、电，唯独没有你的馅饼！
不要想着天上掉馅饼，一夜暴富。如果有人神秘兮兮地给你讲，有一个机会可以让你发大财，你可以做出最有风度的举动，抬屁股走人，走的时候别忘了带上你的包。
“取”“治”有道
对任何人来讲，只有财务上的独立才是真正意义上的独立。女人就更要自立，绝不能有“靠”的念头。一个女人只有经济上独立了，才会获得心理上的安宁。
人的收入来源于两个方面：一方面是工作收入，另一方面是理财带来的收入。孔子说：“君子爱财，取之有道；君子爱财，更应治之有道。”其中“取”就是赚钱，“治”就是理财。一个人的赚钱能力再强，如果不会理财，就跟猴子掰包谷一样，一边掰一边丢。到了晚年还是会两手空空，为衣食担忧。
攒钱是理财的源头。收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的水才是你的财产。要想攒钱，就必须养成量入为出的好习惯。女人攒钱就一个秘诀：尽量克制冲动消费。
女人在消费方面的自制力比男人差，要让一个女人完全像男人那样去消费，那是不可能的，但无节制的消费会使你无财可理。信用卡在女人的日常消费中扮演了重要的角色，但记住一定要慎重使用信用卡。信用卡是冲动消费的罪魁祸首，它会造成你的无感觉消费，因此抛掉手中的信用卡是克制冲动消费的一个很好的方法。
光攒钱是远远不够的，还要学会投资，要让钱生钱，“生”钱是理财的重点。建议你把家里水库中的“水”分成3份：
第一份，应急“水”：为自己保留1~2年的生活费，这些钱可以用活期储蓄的形式存放，当然也可以买点货币市场基金。
第二份，保命的“水”：应该保留3~5年的医疗费。这些钱可以以定期储蓄的形式存放，或者部分购买国债。
第三份，闲“水”：是6~9年不用的钱，这些钱你可以用来买风险较小的股票、基金或房地产，以期获得高收益，当然你更要做好亏本的准备。
养老保险也可以买，但不是唯一手段，投资基金也是可以用来养老的。至于能不能养老，关键得看你的水库中有没有足够的水。
再就是买保险。建议你买保障型的保险，比如人身意外险、住院保险和定期寿险等。这样你在发生意外损失的时候，保险公司会为你提供补偿性的财务支持，否则你家的水库就有可能决堤。买保险是为了实现财务安全。
理财小贴士
旅游时用节省时间来省钱
大家都知道“时间就是生命，时间就是金钱。”这句话运用在休闲旅游上也是恰如其分的。外出旅游时充分利用时间就能省钱，到底怎么省呢？
如果你的居住地距离旅游地较近，可乘坐公交车去目的地，比乘火车和一日游要便宜得多，因为乘坐火车下车后还是得乘其他交通工具到景点；一日游车票太贵，因此乘公交车既省时又省钱，而且还省得你换车劳累。假若住地离旅游地较远，建议乘坐飞机，因为火车和汽车太浪费时间，算一笔经济账，乘飞机省去了食宿时间，更不用在漫漫路途上奔波，所以乘飞机划算。
旅游的时候尽力避开旅游旺季，将旅游的时间稍稍提前或推后，这时最好乘车、船，车、船票价也可能下调，住宿也能打折优惠，吃饭也比较便宜。避开旺季是省钱的一种好方式。聪明的旅游者都应该这样做。买好直通往返票。这样一是有可能享受票价优惠；二是免去再次的订票费；三是不会为买票延长旅游时间，这些也都是节省金钱的做法。
精心计划旅程。把自己的旅游日程安排满满的，因为在旅游区多呆一天，就要多花一天的钱，节约时间就是节省金钱。
