保险已经越来越深入我们的生活，它不仅为我们提供了一份保障，也是一种非常好的理财工具。
然而，保险虽好，却并不是随便一种就适合自己，更不是多多益善。如果盲目地购买保险，非但起不到什么实际的作用，还会产生很多不必要的花销。
那么如何才能选择最适合自己的保险呢？就像三餐的饮食要合理搭配一样，购买保险也要学会搭配，只有“荤素”比例合理，才能给你带来幸福。下面就来为大家介绍保险搭配的两大法则：
（1）主险、附加险搭配法则。
选择主险要本着“好钢要用在刀刃”上的原则，想清楚自己目前面临的最大风险是什么，再有针对性地进行购买。
接下来就要挑选附加险了，这其中可是有很大学问的。当下市场上的附加险一般包含医疗险、意外伤害险、住院医疗险和重疾险等。
一般来说，附加险的费用要比同类内容的主险便宜1/3甚至1/2.但是附加险一般只管一年，并不是所有人都适用，比如单位负责报销医疗费用的人群，就可以不再购买报销型的医疗类的附加险了，而应该选择补贴型的医疗险。
（2）消费、储蓄双险搭配法则。
保险产品可以分为消费型保险和储蓄型保险，它们的保额是一样的，但是消费型的保费却远远低于储蓄型的保费。这是由于消费型的保险只保障约定期限，一旦到期保费就没有了，而储蓄型保险到期后可以返还。
大多数人喜欢购买到期后返还本金的保险，不过这种保险的保费比较高，如果是经济情况不宽裕的人可以将这两种保险搭配购买。
搭配购买的比例随着年龄的变化也要有所不同。二三十岁的年轻人收入相对较少，身体也正处于健壮时期，可以将60%～80%的保额用于消费型保险。随着年龄的增长，到了35岁以后，消费型保险就不宜再“挑大梁”了，而应该提高储蓄型保险所占的比例。到了45岁以后，消费型保险所占的比例应该在10%以下，也可以不再购买，全部由储蓄型保险担当重任。
如果你感觉自己的身体并不太好，需要长期、持续地获得重大疾病保障，则应该购买储蓄型保险，因为它比消费险要更加牢靠。储蓄型保险的缴费期不要太短，最好在20年左右，保额也以20万为宜。
无论你选择以上哪种搭配方式，都应该事先考虑好保费的支出，医疗保费的支出应该占年收入的7%～12%，也可以适当提高。
总而言之，每个人的情况不同，所选的搭配方法也不尽相同，只有先摸清自己的情况及需求，才能有的放矢，选择最为恰当的投保搭配方法。
