第22章 像亿万富翁那样思考

穷人和富人，只是一念之差

“穷人和富人，只是一念之差。”这是一位富翁说的话。穷人爱说：“我可付不起。”而富人则会说：“我怎样才能付得起呢？”一个是让你放弃，另一个则促使你去想办法。穷人是为钱做事，而富人是让钱为他做事！而这“一念”也正是一个人财商高低的体现。

观念上的差异，对钱财管理方法的不同，使得有的人成了穷人，有的人成了富人。这些差异和不同实际上就是横亘在穷人和富人之间的一道分界线。要想变得富有，你必须清除它，这就要求你必须改变观念，积极理财。

在古老的两河流域，有一座令世人向往的城市——古巴比伦城。

传说，在繁华的巴比伦城里，住着一位很有才华的铁匠。当时，城市里用的各种铁器很多出自他的双手，他打出来的器具又好又耐用，所以他有着很高的声望和薪酬。

可是有一天，他的妻子却发现铁匠把自己关在家里闷闷不乐，因为他们家里几乎没有什么积蓄了，而他的身上也没什么钱了。这样的穷困潦倒，是铁匠无论如何都无法接受的。他想不通——他每天都努力工作，没夜没日地赶造铁器，而且绝对都是上好的物件；他的薪金丰厚，以前手头上从来没缺过钱，甚至还可以自由自在地大把花钱。但是，为什么他穷成了现在这个样子？

他百思不得其解，于是去请教当地最有钱的富翁。通过和富翁的交谈，他发现了自己贫穷的原因——他虽然挣过很多钱，但是从来没有真正用心管理经营过这些财产。他能赚钱，却不懂得理财的方法，因此，他没有实现变富的愿望。

生活中，有很多“有才华的穷铁匠”，只是大家不这么称呼而已，例如换成“高薪穷人”、“月光族”等，但本质上是一样的。他们大多有一技之长，能挣到不菲的薪水，可是为什么成了穷人？这其中的原因有谁认真地想过？其实，从另一个角度也可以这样说，并不是只有聪明的人才能成为富翁，财商才是决定你能否成为富翁的条件。如果你的财商很低，你即使是哈佛第一牛人，你也只能成为一个整天耗在实验室的“科学疯人”，而不会成为坐拥天下的财富王子。

中国有句老话说得好：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”放在今天同样是真理，我们也常听到诸如“决定财富的是支出，而不是收入”这样的话。如果你也同那位“有才华的穷铁匠”一样，从不管理自己的财产，那么从现在开始，关注你的财商，学会理财，这就是你由穷人迈向富人的重要一步！

致富的障碍不是财富素质，而是财富观曾几何时，“财商”已经同智商、情商一样，成为我们生活中为人熟知的概念了，它不是贬义词，不是唯利是图、金钱至上，财商是一种能力、一种素质，是每一个人都应该拥有的。财商高的人能够轻松地理顺人生与金钱的关系，善于发现致富的渠道，他们很容易在人群中脱颖而出，做出一番不平凡的事业。他们的生活充满挑战，每一次致富实践都是一次全新的人生历练。

其实，人们致富路上的主要障碍不是财富素质，而是财富观念。因为，钱不是从天上掉下来的，创造财富的过程必然伴随着劳累与辛苦，流尽了汗水也许还免不了遭受失败的打击，人们往往担心等到功成名就之时早已年老力衰了，还会担心一个执著于创造财富的人在别人眼中是多少缺乏人情味的。其实大可不必，只要你付出了，便不会一无所获，你的每一笔经历都是宝贵的人生财富，辛苦也罢，劳累也罢，那份心灵的充实感定不会让你失望。

苏珊娜·克拉滕是德国著名投资家库安特先生的女儿。库安特家族作为宝马公司最大的股东，占有该公司近一半的股份。苏珊娜虽然出生于富豪家庭，但勤学上进，严格要求自己。她在英国伯明翰大学获得企业管理学士学位，然后又在瑞士洛桑大学获得工商管理硕士学位，即MBA学位，同时也在多家银行和公司工作过，积累了很多经验。

苏珊娜·克拉滕是宝马公司董事会成员，也是阿尔塔纳制药公司的最大股东，因而对两个公司的运行有绝对的发言权。苏珊娜·克拉滕保持了库安特家族的一个良好的传统，即从不招摇过市，尽量避开媒体。虽然总居幕后，苏珊娜·克拉滕绝不放松对公司的管理。当宝马公司决策失误，购买了英国罗孚汽车公司而造成严重亏损时，是她在董事会上坚持将罗孚公司卖掉，并且力主将负责这一事务的高级经理炒了鱿鱼。同样，当阿尔塔纳制药公司的子公司米鲁帕公司只亏不赚时，也是在她的推动下，阿尔塔纳制药公司毅然将该公司卖掉。她敢于舍弃的果断决策，使这两个公司在德国经济发展缓慢的整体形势下保持了经营状况的稳定，并取得了营业额的持续增长。

宝马公司决定卖出罗孚公司时，曾引起轩然大波。不仅不少宝马公司的管理人员想不通，而且罗孚公司的英国雇员也表示抗议，但苏珊娜不为所动，坚信自己主张的正确，显示了她高出常人的财商和过人的胆识。当然，事实也证明她的决策是完全正确的。

正像苏珊娜所说的，“美女不是花瓶的代名词”。只要努力挖掘自己的财商，培养和提高自己的财商，能够为自己建立稳健的财务结构，为自己积累起丰厚的财富。每个人都不是养在笼中的金丝雀，不是仅有观赏价值的艳丽植物，每个人的财商都能够为他撑起头顶的一片天空，让他更自信、更出色。享受自己创造的财富，对于每个人来说，何尝不是一种幸福。

财商不是天生的，是靠我们后天的努力培养出来的。因此，对于每一个对财富和幸福有着美好追求的人来说，培养财商也是我们的必修课。

你不找钱，钱不会找你

有些二十几岁的年轻人，他们一方面说着要独立，要挣钱，自己养活自己，一方面却又挥金如土，花钱没有计划。其实，钱好像也是有感情的。你对它好，你想得到它，你珍惜它，它才会来找你，如果你不知道珍惜，不爱钱，钱就不会来找你。

洛克菲勒习惯到他熟悉的一家餐厅用餐，用餐后往往会付给服务员15美分的小费。

但是有一天，他用餐后却不知因为什么原因，仅付了5美分的小费。服务员见比往常的小费少，不禁埋怨道：“如果我像您那么有钱的话，我绝不会吝惜那10美分的。”

洛克菲勒却毫不生气，笑着说：“这也就是你为何一直在做服务员的原因。”

洛克菲勒还有一种习惯，就是记总账。他每天晚上祷告之前，总要把每便士的钱花到哪儿去了弄个一清二楚，然后才上床睡觉。

“紧紧地看住你的钱包，不要让你的金钱随意地出去，不要怕别人说你吝啬。你的钱每花出去一分都要确保有两分钱的利润，然后才可以花出去。”洛克菲勒是这个信条虔诚的遵守者。

还有一位也是以崇尚节俭、爱惜钱财著称的，他就是连锁商店大王克里奇，他的商店遍及全美50个州和世界上很多地方，他的资产数以亿计，但他的午餐从来都是1美元左右。

克德石油公司老板波尔·克德有一天去参观一个展览，在购票处看到一块牌子上写着：“5时以后入场半价收费。”克德一看手表是4时40分，于是就在入口处等了20分钟后，才购买了一张半价票入场，节省下0.25美元。要知道，克德公司每年收入上亿美元，他之所以节省0.25美元，完全受他节俭的习惯和精神所支配，这也是他成为富豪的原因之一。可见，对金钱除了爱之外，还要惜。也就是说，除了想发财外，还要想办法保护已有的钱财。犹太富商亚凯德说：“犹太人普遍遵守的发财原则，那就是不要让自己的支出超过自己的收入。如果支出超过收入便是不正常的现象，更谈不上发财致富了。”

许多女孩都喜欢日本的化妆品和服饰，可是日本人爱钱惜钱的习惯更值得我们学习。

如果你到日本的日立公司的工厂去，哪怕是酷暑，办公室也没有冷气设备。这是因为日立的厂房很高，安装冷气太浪费。厂房不安装冷气设备，办公室也不能搞特殊，职工都强忍着。办公室里，用不着的电灯就一定要熄灭。

松下公司的创始人松下幸之助曾告诉人们：要爱金钱。这句话说得一针见血。如果不爱钱，就抓不住财富。只有爱钱，财富才会逐日增加——钱怎么会躲在不爱钱的人的手中呢？二十几岁的女孩，想要有钱，首先要爱钱。只有你对金钱有了这样一种深深的感情，你才会在日常生活中寻访金钱的影子，才会想尽各种办法去挣钱，才会在日常生活中减少浪费。

勤奋可能是致富的陷阱

现在很多年轻人总是天真地以为，这个世界是公平的，天道酬勤，可现实却是勤奋的人往往不富有。勤奋没有用吗？其实，世界上勤奋的人很多，而真正富有的人却只有少数几个，大多数勤奋的人并没有通过勤奋工作摆脱贫穷的命运，为什么？

这里有两个原因：

其一，穷人的工作太具体。

一提富人，必提比尔·盖茨；一提比尔·盖茨，就必提DOS操作系统，比尔·盖茨正是靠着这座金矿，一直挖下去，最终坐上了全球财富榜的第一把交椅。但DOS的发明者并不是他，真正的“DOS之父”很早就在一场酒吧斗殴中丧命，享年只有54岁。

可见，哪怕像比尔·盖茨这种技术性人才，也不需要亲自去搞发明，固然他也发明了一些，但那不是他致富的根本原因。

很多时候，富人并不需要做太具体的事，做事越具体的人，挣钱越少。

富人的种类有很多，但大多数富人致富并不是靠做具体的事，而是靠经营，是靠别人的双手致富。富人其实就是个高级厨师，把油盐酱醋恰到好处地调配起来，一炒一烹，味道就出来了。

其二，穷人的努力可能只是一个陷阱。

一只小小的苍蝇，用尽短暂生命中的全部力量，渴望从玻璃窗飞出去。它拼命挣扎也无济于事，努力没有给它带来逃生的希望，反而成了它的陷阱。苍蝇再努力也无法逃出困境，但就在房间的另一侧，大门敞开着，它只要花1/10的力气，就可脱离这个自我设置的陷阱。

这就是说，付出的努力再多，你也不一定能够如愿以偿，有时候它反而成了一个大问题。这个故事的确发人深省，环顾四周，到处都是像可怜的小苍蝇一样的穷人，他们不是不努力，而是没有足够的财智去找到成功的方向。

许多年轻人也都很努力，但是他们没有成功，没有创造出财富，这是因为，只有勤奋，不思考是没用的。

一位名人说过，重要的不是你站在什么位置，而是你朝着什么方向走。许多人选择了为金钱而工作这条路，于是他们为挣得更多的钱而拼命地工作。然而，不幸的是，他们挣得的钱越多，负债越多。为了还清债务，他们不得不更加努力地工作。他们会在这样的怪圈中循环：工作—挣钱—负债—工作。终其一生，他们都这样努力着，却从没想过改变方向——换一种挣钱方式。

现在的社会仅有勤奋是不够的。许多年轻人每天都辛苦工作着，只为赚更多更多的钱，过自己想要的优质生活。可是到头来换得的却是过早衰老的面孔和增加不多的薪水。看着镜子里的自己，他们不知道自己这么多年都做了什么。年轻人，不要再这样盲目地卖力气了，静下心来好好想想自己的优势是什么，自己想要做什么样的工作，自己现在的工作有没有完全发挥出自己的优势。只会工作不会思考的人，只能拿自己的青春换苍老。

只赚钱不投资永远成不了富人

许多人，特别是二十几岁刚刚走出大学校门的人，走上工作岗位，每月都拿着固定的薪水，看着自己工资卡里的数字一天天涨起来，他们可以尽情地消费，总感觉高枕无忧。直到有一天刷卡时售货员告诉他们：“这张卡透支了。”这时，他们才惊慌起来，也奇怪起来：“每个月的薪水也不少，都跑到哪儿去了？”对于年轻人来说，赚钱固然重要，但是投资更是不可或缺的。只会赚钱不会投资，到头来还是一个“穷人”。

王慧已经工作两年了，现在的月薪是5000元左右。除去租房和吃饭的开支，每月还能剩下4000元多，可她每到月底还是要向朋友借钱。而她的同学中，许多人没有她挣得多，却从来没有借过钱。原来，王慧只会努力工作，努力挣钱，以为这样自己就可以富起来，从来没有考虑过如何投资。晚上熬夜看电影，第二天起不来只好打车上班。不喜欢吃公司的食堂，一到中午就出去吃。而每次去商场从来不带现金，都是刷卡。每个月都是这样，她从来没有投资的概念。也正是因为这样，工作两年了，还没有任何积蓄。

从上面的故事我们可以看出：不注重理财、不善于投资，就可能要过拮据的生活。

只会挣钱不会投资的人不会有钱的。投资至少有以下好处：

1.达到财务目标，平衡一生中的收支差距

人生有很多梦想，很多梦想的实现需要经济上的支撑，如累积足够的退休金以安享晚年，建立教育基金为子女的将来考虑，积累一定的资金购车、买房，或者积累一笔资金用于到世界各地旅游，有些人还打算创立自己的事业，等等。这些目标的实现都需要你进行财务规划，对收支进行合理的平衡。

2.过更好的生活，提高生活品质

平衡一生的收支只是投资规划的基本目的。每个人都希望过好日子，而不仅只是满足由出生开始到死亡为止的基本生活需求。你是否想买一幢别墅或者一套豪华舒适点的房子？是否想开辆黑色奔驰车驰骋在空旷的马路上？你是否想在周末或节假日去豪华餐厅享受温馨浪漫的晚餐？是否想每年旅游一次？这些都是基本生活需求以外的奢侈想法，但并不是幻想。追求高品质的生活是投资规划的另一个目的。

3.追求收入的增加和资产的增值

人们除了辛勤地工作获得回报之外，还可以通过投资使自己的资产增值，利用钱生钱的办法做到财富的迅速积累。

4.抵御不测风险和灾害

古人云：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”一个人在日常生活中经常会遇到一些意料不到的问题，如生病、受伤、亲人死亡、天灾、失窃、失业等，这些都会使个人财产减少。在计划经济时代，国家通过福利政策，几乎承担了城市居民生老病死的一切费用，人们的住房、养老、教育、医疗、失业等费用负担很小。改革开放以后，居民开始越来越多地承担以上的费用和风险。为抵御这些不测与灾害，必须进行科学的投资规划，合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时，有足够的财力支持，顺利渡过难关；在没有出现不测与灾害时，能够建立“风险基金”，并使之增值。

高财商的人都知道，赚钱与投资就像是富人的两只手，只有用手才能捧住财富。

不能让钱“发霉”，而要让钱“发光”

芝芝是一名月薪2000元的上班族，扣除日常开支，每月可以攒钱1000元。她今年23岁，现在与家人同住，希望在30岁以前结婚生子。芝芝通常把钱储蓄在银行，现在听说购买基金进行长期投资，投资风险低，回报可观，于是想转变投资方向。如果每月不把这1000元闲钱储蓄在银行，如何进行基金定投达到钱生钱的目的呢？

从芝芝的情况分析，虽然其月收入并不高，但由于与家人同住，没有供房等方面的压力，每月尚且有1000元的储蓄，所以财务情况还是比较乐观的。这笔钱如果芝芝不想用于储蓄，做基金定投用于投资是比较合理的。芝芝可以将1000元分成3个部分，分别投资于股票型、平衡型和货币型基金。其中，500元用于投资股票型基金，300元用于投资平衡型基金，比如易方达平稳增长、广发稳健等基金等。剩余的200元，可用于投资债券型基金。如果要寻求更加稳健的回报，则可将投资于平衡型基金的300元中，拿出其中的100元用于投资货币型基金。

假设每年的回报率为12%，芝芝今年是23岁，7年后，即当芝芝30岁时，可以获得一笔12万～13万的收入，足以满足生子的需要。至于结婚的花费，由于开支比较多，则要视芝芝的另一半的收入而定。另外，考虑到芝芝的月收入不高，如果没有社保等保障，很难应对个人风险，所以应该想方法增加个人保障。保费的支出，可以调整买基金的份配。将投资于平衡型基金改为投资货币型基金，每月投300元，一年后可确保获得4000元左右的收入。一年之后，将这笔4000元的资金用于购买保险，比如，购买重疾险等。由于是分期缴费，每年4000元的资金刚好可以支付一年的保费。

由此可见，不要让钱发霉，而要让钱发光，可以让生活过得轻松很多，经济上也会富裕很多。让钱发光，主要有3个环节：

1.攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2.生钱：基金、股票、债券、不动产。

3.护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。比如坐飞机，一个月如果有时需要坐10次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是信什么东西，只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以建议每次坐飞机给自己买保50万～200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万～200万够家人和孩子生活一段时间的了。

高财商的人都明白这几个环节，最主要的是，他们都知道，不要让钱“发霉”，而要让钱“发光”。