4.巧用大额储蓄
据报道，通知存款、协定存款这两种方式主要服务于资金量巨大的企业客户，市民无缘享受从而都不熟悉。央行已下放了六种存款计结息方式的决定权，包括通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等存款种类。现有的通知存款一般为一天、七天两种，起存金额为5万元人民币，也可做包括美元、港币、欧元等在内的等值外币业务。多数银行执行一天通知1.08％的年利率，七天通知1.62％的年利率。据介绍，七天通知对资金流动性较高的企业和个人均是非常有利的存款方式，即使按1.62％的利率结息，也比0.72％的活期利率高出2.25倍。
5.办房贷时算仔细
买房时有许多消费者不太注意的地方，有一些消费者在按揭的还贷上并未计算，只看中了每月可以承受的还款金额和按揭贷款的年贷款利率为5％左右，认为给银行的利息并不会太多。其实不然，如果消费者的按揭贷款采用的是等额本息还款法的话，银行利息的计算是采用年金法计算，利息支出总额一般会随贷款数额和年限的增加占到贷款总额的25％～90％，并不是人们看见的在合同上写着的5％左右的利息率。除此之外，还有一点要注意，目前调整后的住房商贷年利率为5.51％，其实这不是真正的实际贷款年利率。银行是以月为单位计算利息的，因此以月为基准复利算出的实际年利率应为5.795％。以上这些并不是属于欺诈行为，而是消费者没有通过计算而误解造成的。
刚性排除法让你的消费和理财完美结合
适宜于小型企业的懒人理财法，如果延伸到个人或家庭理财领域，也妙处无穷。一方面，它规避了个人或家庭财务管理中记流水账的琐碎和麻烦；另一方面，它又摆脱了个人或家庭财务计划的“冷色调”，使整个个人或家庭财务在保持相对平衡的前提下，显现出鲜活的色彩。
刚性支出排除法，在个人或家庭财务管理的操作上，十分简单和便利。当然，在起始阶段，它要稍为麻烦一点，对刚性支出的项目要考虑周全一点，但几个月坚持下来，不断做一些完善和调整补充，接下来的岁月，它就简单得再也不能简单了。具体的操作方法是：
A.对全年包括工资、奖金、福利、津补贴等在内的以现金方式可能获得的全部税后收入，按90％作为个人收入基数，进行财务计划安排。
如果月与月之间收入很不均衡的，应分月对收入进行估算。至于收入打9折后进行财务收支安排，是为最终实现财务上的收支平衡，而留有必要的余地，以规避收入部分减少而导致个人或家庭收支失衡。非现金形式派发的实物和不能变现的有价证券，通常不一定实用，往往只能作为礼品转赠，或目的性不很明确的附加消费。因此，不应计入收入部分。
B.根据个人或家庭的收入状况，排列维持个人或家庭基本生活水准刚性支出清单。
应该指出的是，你若按这个清单去生活，去消费，应该是坦然的、舒适的，是与你的身份、地位、职业、生活环境及其收入状况相匹配的。这其中，既没有高消费、超前消费、负债消费，也无需勒紧裤带主动“减肥”。在刚性支出中，应考虑这样一些支出：
①日常生活费用支出。包括吃饭、日常生活用品购置等支出。
②健身健美支出。女同胞至少要保证每周1次的肌肤护理。当然，还要定期参加一些健身健美活动。
③交通费用支出。已按揭购车的，要按月付款，要支付汽车使用费用。暂没购车的，也得常常打的，常常坐地铁、公交车等，这都是要付钱的。
④住房消费支出。租房要付月租。已经按揭购房的，要按月支付贷款；还要支付物业管理费用。
⑤赡养父母费用支出。若父母下岗失业，衣食无着；或健康状况不好，疾病缠身，作儿女的总不能视而不见吧！总要尽一些义务吧！
⑥社保费用支出。养老金、医疗金、住房公积金等基本的社会保障费用支出。
在每个人的生活中，刚性支出的项目既有同一的部分，又有不同一的部分。这决定于每个人的不同收入水平和生活习惯。因此，不同的人，应根据自己的不同情况，尽量详尽地列出与自己收入水平和生活习惯相匹配的消费清单。
C.到同一银行的储蓄网点办理两个存折，一个是专门用于刚性支出的存折；一个是在刚性支出安排以后，尚可使用的分资金的存折。
在这里，必须注意三点：一是刚性支出存折上的存款必须严格按支出项目和支出计划执行。若开支出超时，其超出部分，应在机动使用存折上支取，以防范刚性支出账户失控，进而导致个人或家庭经济生活的失衡。二是使用存折。这样做，一方面，可以免去记账的辛劳，在一年中或一个月中，自己还有多少余钱可以支配，怎么支配，看一看“机动账”户存折上的余额，就一目了然了。另一方面，存折一般没有借款功能，想透支得忍住，想负债消费一回，银行懒得搭理你。当然，你若对信用卡情有独钟，那么，你在刚性支出计划中，加列一项：紧急备用金，并将这紧急备用金打入信用卡账户里就行了。三是根据自己的消费水平和消费习惯，将现金控制在一定的额度里，太少，容易发生尴尬的事儿；太多，既不安全，又影响了资金的收益。但是，必须切切记住的是，不要透支。
D.根据机动账户上存款余额的多少，来调剂生活，来提高生活的品味和质量。
机动账户上存款余额多时，不妨过过疯狂购物的瘾儿；不妨满世界看风光；不妨到高档娱乐场所去享受享受；不妨邀几亲朋好友泡泡吧，唱唱歌，跳跳舞，蹦蹦迪，喝喝茶。有条件享受，就享受享受；有条件消费，就轻松消费。
然而，当机动账户上余钱剩米不多时，你可就要换一种“淑女的活法”了。在家演艺演艺烹饪艺术，到大自然中去运动一下，呆在家里听听音乐，看看书儿，看看电视，和家人们聊聊天，作些倾诉和沟通。其实，这也是其乐无穷的。
月光族·卡卡族
一、月光族
月光族指将每月赚的钱都用光、花光的人，所谓吃光用光，身体健康。月光族一般都是年轻一代，他们与父辈勤俭节约的消费观念不同，喜欢追逐新潮，扮靓买靓衫，只要吃得开心，穿得漂亮。想买就买，根本不在乎钱财。当然，这并是一种值得提倡的生活方式，如果你想摆脱月光族的噩梦，下面这些窍门可供你参考。
1.建一个合理的省钱计划
建立一个“只存不取”的银行帐户，每月固定从你的工资卡上取出一笔不会影响你日常生活需要的钱，可能仅仅是一次买零食的钱，或者一次旅游的钱，但是当你开始这么做的时候，你已经不再是月光族。
2.对那些不必要的商品写一张“我不需要你”列表
在手机或者随身携带的笔记本上记下你不必要的物品清单，购物的时候坚决不买，随着你的清单越来越长，你会发现，即便离开了这些东西，太阳依然从东方升起。
3.买打折商品，直接省钱
在商品打折促销时，买一些经常用得到的商品，可能当时你不需要，但是想想以后，你需要的时候，它们可能又恢复原价喽！
4.经常Surfing on the net
如果不知道自己想买的商品是什么价格，可以向网友们求助，去贴吧看看，要么上购物网站例如淘宝、当当等，说不定还能淘到比实体店更便宜的货品。
5.把购物省下来的钱存入自己的个人银行
购物省下来的钱不是用来购更多的物，没有预期的打折或者降价给了你一笔小横财，既然它不在你的消费计划里，请把它存进银行吧。
6.如果你无法压抑自己购物的欲望，那冻结自己的信用卡
如果你无法压抑自己购物的欲望，请把信用卡手动销毁，或放进冰箱里，让银行从你的工资卡自动转账还款，否则，你永远无法逃离这个大黑洞。
7.把自己的零钱存起来
把零钱存起来，放到储蓄罐里，看起来有点老土，但是，这可以帮助你养成不浪费的习惯。而且，积少成多，100个硬币加在一起就是1张百元大钞，祝贺你，又可以存进银行了。
8.存小钱买大件
当你需要一个大件物品时，请建立一个相关帐户，例如“相机”帐户，把平时省下来的所有小钱都存到里面，直到你可以买到为止。当你这样做并且买到了相机的时候，你会发现自己开始爱惜买回来的相机，就像一个马拉松，你坚持跑完了全程，相机是奖品，无论它价值多少，你都将非常爱惜它。
二、卡卡族
卡卡族是拥有多张银行卡的人。不过卡虽多，但由于银行会对开卡用户征收账户管理费用，因此，拥有太多的卡完全没有必要。对于拥有多张信用卡的白领而言，他们甚至会掉入“卡奴”的深渊。
Step 1：最大化利用“必须卡”，合并闲置的小额账户
所谓的必须卡，对工作的人而言就是工资卡或者奖金卡，由单位统一发放，用来缴费或发费。
Step 2：申请适合的贷记卡
信用卡不宜多，根据需要，1～2张即可。信用卡有等级，一般分为贵宾和普通，如果资金存量不是很足，申请普通信用卡即可，较低的透支额度还能有效控制资金流出，而1个月左右的免息期内缴费也是可以完成的。
Step 3：多渠道享受银行金融服务，多用“电子银行”业务
在信息化时代快速发展的今天，几乎所有的银行都推出了“电子银行”的业务，电话服务、网上银行、手机银行等等加快了资金的流动，也使得我们的经济生活变得更为便利。
三、啃老族
“啃老族”也叫“吃老族”或“傍老族”。他们并非找不到工作，而是主动放弃了就业机会，赋闲在家，不仅衣食住行全靠父母买单，而且花销不菲。“啃老族”年龄通常在23～30岁之间，并有谋生能力，却仍未“断奶”，得靠父母供养，社会学家称之为“新失业群体”。
调查发现，四大原因造就了“啃老族”，其中缺乏积极就业精神是最重要的原因。针对“社会上出现‘啃老族’的原因是什么”这个问题，48％的被调查对象认为是“缺乏积极的就业精神”，认为是“主观上存在心理困惑”的占24％，认为是“就业形势所迫”的占23％，认为“家长也有责任”的占5％。
