一、分阶段筹划业务发展重点，狠抓过程管理取得实效。一是分解指标、细化任务，以“开门红”竞赛力促业务全面发展。对各分支行制定了积极进取的发展目标，并通过配套开展内外部市场推广活动、绩效考核及费用挂价政策宣讲等方式，持续以日报、周报等对业务发展情况进行点评分析和排名比对。二是配合总行电子银行业务竞赛，着力提升电子银行客户质量。组织召开“全辖电子银行业务推动会”以及“兰州城区电子银行业务发展座谈会”，对电子银行整体推动方案进行宣讲与督办，明确工作重点及目标。通过抽奖等市场活动提升客户网银交易规模。三是认真分析、明确短板，以绩效沟通的方式督导各行有的放矢发展业务。重点加强绩效考核政策的辖内传导，对各分支行电子银行条线绩效考核得分进行详细测算、分析，点对点发送《电子银行条线绩效考核情况分析与下阶段工作建议》，同时由总经理带队通过一线走访、现场督导、电话沟通、短信推送等方式对各行开展绩效沟通，多方式、多渠道提高各行“绩效意识”，引导各行“算着干”。四是以业务推动活动促进网银渠道投资理财类业务快速增长。积极开展企业网银大客户回馈活动，逐户营销、深度挖掘，实现企业网银交易量快速发展。
二、强化数据调研与支持，引导全行开展“精准化”客户营销。积极倡导“以科技为引领”发展业务，提高营销效率，确保营销成效。将调研与分析作为重点工作，开展了一系列数据收集、分析、整理与汇总下发工作，用以支持各机构开展“精准化”客户营销。
三、加强业务培训与宣讲，提高一线员工业务技能，深化全行电子渠道推广意识。为进一步提高电子银行从业人员的业务技能，为电子银行业务快速发展提供知识和技能保障，扎实推进培训工作。组织开展“手机银行掌上风暴”活动、“电子商务业务培训班”和电子银行在线知识竞赛，对兰州城区支行持续开展“送教上门”活动，修订编写了2012版《中国银行甘肃省分行企业网银员工学习手册》及《中国银行甘肃省分行个人网银员工学习手册》。按月推出《电子银行E月刊》，按周推出《玩转网银high享e生活》，向全行各级人员普及电子银行业务知识，深化网络时代先进理念。此外，制定了《2012年中国银行甘肃省分行电子银行岗位资格认证管理工作实施方案》，并举办电子银行从业人员资格认证考试。
四、加强运营管理，保障电子银行业务健康运营。进一步防范网银开户风险，把好网银开户“准入关”。对企业网银、个人网银开户关键点进行详细的流程梳理与排查。每周对企业网银客户进行抽样电话回访，进一步核实企业客户开通网银的真实意愿，对客户开展适时营销。
（张菊）
【运营服务】2012年，运营服务工作积极开展业务流程整合，全力推进同城集中运营项目落地，狠抓内控和精细化管理，确保各项业务安全高效运营，为网点经营转型和全行业务发展提供有力支持。
一、全力推进同城集中运营项目落地。一是现金业务同城集中运营项目。在充分调研论证的基础上，制定贵金属实物集中保管和配送、依附式ATM现金集中清分整点和离行式ATM集中清机加钞三个项目的实施方案，年内相继完成了这三个项目。积极推进设备采购、清分场地建设、外包厂商确定等工作。二是远程集中授权项目。完成《集中授权业务管理实施细则》、《集中授权系统应急预案》和《前台操作考核办法等配套制度》的制定下发。分5次将全辖网点上收到省分行集中操作，实现了22家网点的455支交易分步上收和全辖网点集中授权100%覆盖，完成全辖279支高危低频交易的分批分次上收。三是国内跨行人民币汇入汇款同城集中运营项目。在全辖开展了支付系统非标准人民币客户账号清理工作，对省分行营业部跨行汇入汇款业务进行集中处理试点运行后，全面上收全辖国内跨行人民币汇入汇款业务。四是国内支付批量汇划业务集中运营项目。制定下发《中国银行甘肃省分行国内支付批量汇划业务集中方案》，并完成系统正式投产，实现全辖批量汇划业务集中省分行处理功能。五是银企对账同城集中运营项目。制定下发配套制度和流程，实施短信集中催收，于2012年11月起，对账不符回执上收至各级对账中心集中处理。
二、主动开展本行业务上收与流程优化工作。一是率先实现全辖内部交易平台业务集中处理。为控制手工分散操作的巨大风险，制定《中国银行甘肃省分行内部交易平台业务集中操作方案》和《中国银行甘肃省分行内部交易业务集中操作流程》，将全辖MJE（内部交易平台）手工账务处理集中至运营服务部，全辖MJE用户由78名减少至6名。二是优化辖内分行人民币汇差调拨业务流程。分批将二级分行、县支行资金调拨请领业务的账务处理集中到运营服务部，取消辖内两级清算的模式，提高了全辖资金调拨业务的处理效率和准确率。三是实现全辖国际卡业务后台集中。制定《中国银行甘肃省分行国际卡业务后台集中操作方案》，上收全辖国际卡业务后台资金清算及还款录入工作。
三、以创新为工作主题，持续提升运营管理能力。一是制定《中国银行甘肃省分行库存现金限额管理实施细则（2012年版）》，以科学测算为基础，建立全辖库存限额逐级管理体系，使全行库存限额占用得到较好控制。二是建立业务风险环节监控联动机制，实现远程集中授权与事后监督、账务与远程集中授权和事后监督、远程监控与金库检查、业务经理管理与远程监控的联动机制，不断提升监控质量和风险管控水平。三是提前实现暂付类BGL账户（核心银行系统银行专用账户）和特殊类暂收账户的集中操作，实现特殊类BGL账户开户层级和交易层级的统一集中，促进基层机构严格履行审批手续，有效防控BGL账户操作风险。四是提前实施金库现金集中清分和普通凭证集中配送，对营业网点使用现金、ATM机用钞、交存人民银行现金全部进行清分整点；对兰州城区的直属经营性支行实施普通凭证集中配送，有效减轻营业网点工作压力。
四、深化内控与操作风险管理，提高运营控制水平。强化非现场监控力度，改进条线检查工作，全面完成运营检查计划任务，问题整改率为100%，对部分关键业务流程进行了操作风险与控制评估。持续推进事后监督向运行监控转型，全年向业务部门发送多项风险预警与提示。根据派驻业务经理专业序列队伍建设要求，组织完成2012年全辖业务经理人员准入审核。改进维护型柜员管理方式，主动实施管理，为柜员标准化建设夯实基础。结合个人金融汇款转授权标准，规范全辖大、小额系统柜员汇款限额。加强无头资金监控与管理，在全辖开展无头资金清理工作，有效防范操作风险。
五、推进精细化管理，提升运营管理水平。持续完善后台集中运营业务操作流程，将风险控制嵌入流程，使业务操作和风险控制同步进行制度化。建立运营服务内部管理制度与服务规范，全面落实部内规章制度管理的有效性，加强员工服务规范管理。理顺全辖运营条线管理职能，制订《中国银行甘肃省分行运营条线职能优化指导意见》，落实基层行运营业务管理与操作职责。
六、培训与队伍建设。全年通过集中培训和送教上门方式对全辖业务经理、收付清算人员和出纳人员等200余人次进行业务知识培训。强化业务经理和运行监控人才队伍建设，组织完成派驻业务经理和运行监控资格考试，为后续准入工作夯实了基础。加强辖内信息交流共享，创建《派驻业务经理答疑直通车》和《事后监督工作专刊》，实现信息快速传导，在交流中不断推动工作。
（白雪）
【授信执行】2012年，授信执行工作按照“准确识别风险、科学评估风险、全程监测风险和迅速控制风险”的目标，积极推动授信执行工作创新和精细化管理，促进授信业务稳健发展。
一、不良资产清收化解成效显著，效益贡献突出。一是强化全口径不良资产管理，加强授信执行部与个人金融部、银行卡部的沟通，实现个金类不良贷款的逻辑集中管理，近年来不良率和不良余额达到双降。累计化解不良授信合计人民币9928.34万元，完成总行全年化解任务的3.20倍，不良化解增加利润4235.33万元。二是重点加强对存量及新增公司类不良授信客户的管理，逐户分析、研究，制定“一户一策”清收策略，并根据年初下达的化解任务定期通报、督办，上门指导，全力推进化解进度，成功实现公司类不良授信客户数和不良余额的双降。其中，不良授信客户数减少4户，减幅33.33%；不良授信本金下降2753万元，降幅33.91%，超额完成总行工作任务。三是摸清已核呆账家底，“一对一”下发已核呆账明细表，指导各机构有针对性地开展表外不良资产清收工作，重点针对已核销4年以上的大额客户，紧密联动法官、律师多次与法人代表就处置抵押物事宜进行现场洽谈，启动拍卖程序。加强与律师事务所和产权交易所合作，探索风险代理清收、产权交易平台挂牌清收等新方式。四是严格按照尽责审查制度，结合项目实际情况，做好不良资产项目处置方案设定和尽责审查工作。完成3个超权限项目处置方案设定和审查上报工作。加强对已批复项目的管理和后评价工作，已批复项目方案均有效实施。
二、实施预审核制度，加强审核管理，发放审核质效显著提升。一是积极推行预审核制度，提升发放审核质效。年初实施预发放审核制度，“一对一”下发审核资料清单，发放审核退回整改笔数比率为44.69%，较上年同期下降36.50%。二是继续深化落实贷款新规，加强支付审核管理。严格审核，辨别交易背景与资金用途证明材料的合理性，确保资金进入实体经济；将受托支付纳入各机构绩效考核并定期通报，督导各机构达到规定目标；强化“实贷实付”支付管理。以“通知”形式明确在工作日支付系统关闭后不再于当日下发《发放审核通知书》，从源头上保障贷款资金“T+0”支付，全辖贷款（含个贷，不含中小）整体受托支付比例为98.34%，合规走款比例为99.95%。三是加强制度建设，有效遏制风险控制盲点。制定下发《中国银行股份有限公司甘肃省分行工商客户授信额度占用业务授信发放审核实施细则（试行）（2012年版）》，将占用工商客户授信额度的资金、投行、贸易融资等业务全部纳入发放审核统一管理，自主开发了投资银行及资金业务授信额度系统，从制度上、流程上杜绝超额度叙做业务；修订下发了《流动资金及固定资产贷款发放审核实施细则》。开展授信发放审核自查工作，自查210笔，金额合计355亿元，自查笔数覆盖率总计94%，金额覆盖率99.81%。其中对公贷款自查笔数、金额覆盖率均达100%，保障信贷资产安全。
三、强化前瞻指导，推进押品“三全”管理，提升押品风险缓释效能和服务增值功能。一是根据授信批复条件和要求，持续跟踪放款后期需追加的押品，要求业务发起机构做好抵押落实事宜，防止押品“悬空”；积极开展抵、质押贷款风险防控研究，及时下发抵、质押贷款管理有关规章制度，规范操作。二是将押品贷前核查和贷前内评嵌入发放审核流程，贷前现场核查率和不动产内评CVS使用率均达100%。三是加强押品价值动态管理，完成全辖存量对公不动产押品压力测试，对70%变现率下出现的风险敞口进行授信背景分析，向业务机构发送风险提示；完成全辖公司类42宗、对应授信余额53.03亿元的押品贷后现场检查工作，贷后现场检查率达到100%。四是优化中介机构使用流程，建立中介机构库后评价档案，根据业务需求机构反馈情况，加强与中介评估机构沟通，提高其服务效能。对现有中介评估机构库进行动态调整，在原有25家中介机构库的基础上，又扩充了15家中介机构入库，有力推动了二级分行授信业务尤其是中小企业授信业务的发展。
（阎小萍）
【信息科技】2012年，信息科技业务以“确保安全生产，推进产品研发，优化科技资源，加强队伍建设”为主线，以建设“数据平台、开发平台、监控平台”三大IT平台为重点，开展了一系列务实有效的工作。
一、信息系统安全生产。截至2012年末，核心银行系统及各外围系统运行整体稳定，未发生三级以上重大信息安全事件，系统平均无故障率达99.99%。一是完善监控平台建设，实施全辖机房联网监控项目。二是对信息科技部安全生产工作进行全面自检和自查。三是配合甘肃银监局完成辖内银行业金融机构正版软件使用情况调查和信息科技风险调研。四是完成白银、临夏、平凉、庆阳四家二级分行的年度安全生产检查及兰州城区所有网点的电子设备巡检。五是做好党的“十八大”期间信息安全保障工作。六是完成当年全行信息安全等级保护备案及测评工作。
