储蓄型保险可选短期缴
除了保障类的保险产品，另外一大类保险产品具有储蓄性质，比如生死两全保险、养老年金险、万能保险等。
投保这些具有储蓄性质的保险产品，在经济能力许可的情况下，缴费期可以考虑选择较短的产品。因为相同的保额，或相同的储蓄目标，在缴费期较短的情况下，总的支付金额也较少（不考虑货币的时间价值）。
对于年纪较大的人群，如果要选择这类保险产品，最好是能选择短期期缴或是一次性付清保费。比如，一个50岁的老人投保某公司的一份10万元额度养老险，5年期缴每年缴费需要20100元，而一次性缴费只要89000元。
另外，当产品具有分红或投资功能的时候，在较短的缴费期内完成缴费义务，意味着在合同初期，就能享有比较高的分红权益或是投资账户累积基数。
保险产品又都是复利计息的，如果在较短的时间内完成保险合同所规定的缴费义务，也就能充分利用复利的效用来达到多多累积财富的目的。
依收入状况选择缴费方式
当然，若要在短期内甚至一次性缴清保费，其中还有一个经济能力的问题。
如果投保者没有足够的资金储蓄，要想一次性拿出一大笔保费，或是采用短期缴费每年支出较大额度保费，实现起来也就不太可能。
所以需要提醒各位投保者，在选择保险缴费方式时，也要综合考虑个人的经济收入水平和财富积累情况。如果选择长期期缴方式，则要特别考虑个人收入的稳定性。
曾有过一个典型的案例，一个收入不错的单亲母亲某年领到了10万元年终奖，在朋友的推荐下为自己和孩子购买了一些保险，她选择了年缴方式，每年保费支出为l万元。可惜好景不长，她所处的行业景气度大大降低，个人收入也一落千丈，前几年的奖金等大额收入也都早就不复存在，于是每年的保费缴纳成为了很大的难题，这大大影响了保单效力的稳定性。
所以，如果拥有一定的储蓄余额，收入又不稳定，担心不能按期持续缴费，可以选择在适当短的时间里完成保单缴费义务，避免因自身情况变化影响保费的缴纳，而且可以达到强制保险的目的。如果是比较稳定的工薪阶层，则可以更多采用较长期期缴方式。总之，看似简单的保险缴费方式选择，也最好能考虑周伞。
教你六步解决理赔难
征买保险已不是新鲜事的今天，越来越多的人都开始意识到应该给自己的未来加一份保障了。但却总有人反映，投保容易理赔难，可保险公司也委屈，自己是按保险合同办事，为什么会出现这样的局面？当然，不排除个别业务员为完成业绩任务做出不负责任的承诺，但如果投保人对保险基本知识没有太多盲点，在投保时细致一点，这种情况或许可以避免。
其实，大家购买保险的最终目的，是在事故发生时，或达到领取保险金的年龄时，能够得到来自保险公司的赔偿或给付。提醒广大投保人，为了维护自己的正当利益，投保人一旦发生意外事故，您能掌握好以下六个关键步骤，就不会再发出“投保容易理赔难”的感叹了。
第一步：不厌其烦，反复比较
由于-r理赔难，，在很大程度上是由于信息不对称造成的，对于保险合同的内容消费者没有很好的理解，因此要把握主动，防止“拒赔”，就必须丰富自己的信息。多掌握一些保险常识，多比较几家保险公司不同的保险产品。
对于自己看不懂的条款，哪怕只是稍有疑虑，也一定要向代理人提出，一方面可以明确条款内容，另一方面也可以看出该代理人的专业素质。
第二步：留存证据，以防万一
代理人在向消费者推销保险时，往往会作出一些承诺。例如承诺在什么情况下可以得到赔付，以及对投资收益率的承诺等。对于这样的承诺，首先应该问清楚保单上的哪个条款作出了这样的承诺，如果代理人无法指出具体条款，那就是代理人在用“空头支票”套取你的投保意愿。
如果代理人仍然坚持作出承诺，那么一定要求其在合同上以附加条款的形式注明并签字，必要时还可以录音。
第三步：投保人应第一时间报案
据了解，所有保险产品的索赔都是有一定期限的，因此投保人想要维护自己的权益，最重要的就是要在第一时间与保硷公司及时建立联系，并以书面形式通知寿险公司并提出给付保险金申请。
当被保险人发生疾病、伤亡等保险事故时，一定要立即通知寿险公司，否则保户有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加的调查费用。而被保险人达到领取保险金的年龄时.保户为了自身利益，当然也应及时向寿险公司提出给付保险金申请。而意外险的投保人发生意外伤害或住院后，投保人本人应及时拨打保险公司的客户服务电话，或者委托相关人士与保险公司建立联系，在3日内向保险公司报案。同时，投保人应向保险公司了解需要准备的单据，以便保险公司快速理赔。
根据保险金种类不同，报案的途径也不一样。一般情况下，住院医疗保险金的申请均需先通过营销部再传递至公司理赔部。而申请除住院医疗保险金以外的其他各类保险金，可通过办事处或直接到理赔部报案。
此外，对于机动车的投保人，及时报案则更为重要，一般情况下，投保人需在24小时内向保险公司报案，并认真填写《机动车辆保险出险／索赔通知书》并签章。另外，投保人报案时应及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。
第四步：准备好必需的申请文件
投保人要想顺利获得保险赔付，定要在事故发生后，注意保存好各类证明单据，并带上当初的投保单等相关证明，向保险公司提出赔付。据了解，根据保险金种类不同，索赔时应提供的资料也不一样，一般要求提供有关证件的原件。据介绍，死亡给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、身故金受益人及申请人身份证，被保险人户口簿，死亡证明书，法医鉴定书或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。伤残给付申请一般要求投保人提供给付申请书，被保险人、伤残金受益人及申请人身份证，法医鉴定书，住院门诊病历或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。而医疗给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、医疗金受益人及申请人身份证，住院门诊病历及医疗费收据，保险单及最后一期收据。
而为机动车投保车险的投保人在发生事故之后则应该保存好交通队按《道路交通事故处理办法》的规定处理事故的认定书，对财物损失的赔偿取得的相应的票据、凭证。此外，投保人向保险公司索赔时还需要准备好以下证明：机动车辆保险单正本原件、复印件，机动车辆保险出险、索赔通知书，行驶证及驾驶证复印件。
第五步：注意理赔期限
据了解，我国《保险法》对理赔的时间作出了一定要求。凶此，如果保险公司拖延时间并不能按期支付理赔费用，您可以通过法律手段维护自己的权益。
法规规定，寿险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与保户达成给付保险金的协议后十日内履行给付义务。否则，将赔偿保户因此受到的损失。另外，对于给付保险金数额不能确定的情况，保险公司应当从收到索赔申请和有关证明、资料之¨起：六十日内，根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付，在最终确定数额后，：再支付相应的差额。
但如果寿险合同无效，或有欺诈行为，或发生的保险事故不属于保险责任，寿险公司就会下达拒赔通知=岛。如果投保人对理赔结果不服或有异议，可通过仂、商、仲裁或诉讼方式解决。
目前，我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为5年，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发乍之日起5年内不行使而白行消失。
第六步：掌握“武器”，合理维权
如果投保后与保险公司发生纠纷，消费者要维护自身权益，首先可以与保险公司协商和解，如果协商不能解决问题，还可以请消费者协会调解，也可请仲裁机构仲裁，必要时一定要拿起法律的武器，向人民法院提起诉讼。
值得注意的是，根据《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应：作有利于被保险人和受益人的解释。”所以消费者遇到问题时一定不要怕麻烦，该坚持的地方一定要坚持，最大限度地争取自己的合法权益。
投资财险的基本常识
随着保险业的蓬勃发展，各式各样的财产保险相继问世，对于这一险种，不少人还是模糊的，这里，向各位已经成家或还没有成家的女l生，介绍一下财产保险的基本功能和作用。
财产保险是以财产及其相关利益为保险标的的保险。它包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。财产保险是投保人根据保险合同约定，向保险公司交付保险费，保险公司按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险的核心原则是损失补偿原则，即“有损失，有补偿”，“损失多少，补偿多少”。在财产保险中，有很多种类，与家庭生活直接相关的主要是两类，一类是家庭财产保险；一类是驾驶员第三者责任保险。
家庭财产保险的主要优点是，花较少的钱，可以获得较大的财产保障。当家庭财产遭受自然灾害和意外事故时，可以从保险公司获得经济上的补偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。
灾害损失保险的标的包括被保险人的自有财产，由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。这些财产通常包括日用品、床上用品；家具、用具、室内装修物；家用电器、文化、娱乐用品；农村家庭的农具、工具、已收获入库的l农副产品等。有些家庭财产的实际价值很难确定，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等，这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定，经保险公司与投保人特别约定后，才可以进行承保。
保险公司通常对以下家庭财产不予承保：损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、文件、账册、图表、技术资料等；日常生活所必需的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等；法律规定不允许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等；处于危险状态下的财产；保险公司从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产。
家庭财产灾害损失的责任包括：火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等自然灾善和意外事故。保险公司对因下列原因造成的损失不承担赔偿责任：战争、军事行动或暴力行为；核辐射或污染；电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁；被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为、或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸、或窗外钩物所致的损失等。
盗窃险的责任为正常安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使家庭保险财产产生的损失。除自行车、助动车外，盗窃险规定的保险标的范围与家庭财产、灾害损失险完全一样。
驾驶员第三者责任险，是指被保险人以第三者依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。即保险公司同意代被保险人（已投保此险种的驾驶员）赔偿根据合同规定的被保险人有法定赔付责任的全部赔款，它包括个人伤害责任和财产损坏责任。
在现代社会生活中，汽车己越来越多地进入家庭。随着中国国民收入水平的提高和中国加入WT0，汽车进口关税的降低和非关税壁垒的撤除，更多的家庭拥有私家车，在现代社会生活中，有交通工具，就会有交通事故发生。
在一般情况下，交通事故的善后处理，特别是人员伤亡的处理是一件非常棘手的事情。这是因为，财产的损失往往是可以用货币衡量出来的，而人的身体和生命的价值却是无法用货币来衡量的，因此，一起车祸发生后，如果单靠当事人双方来处理，二者将难以承受。
但是，如果将这种风险转嫁到保险公司，并由公安交警机关和保险公司按照法定赔付责任来处理，情形就好多了。从家庭理财的角度出发，因事故而引发的经济补偿责任就由保险公司承担了。
六步轻松搞定家险
注意了，每天都因生活和工作而忙碌的女人们，只要你抓住了这六要点，便能够轻松搞定家庭财险。
了解保险范围
不同的家庭财险有不同的标准。如普通家财险主要保自由产权的房屋、室内财产（家用电器、家具、床上用品等）。而对于金银、首饰、字画、盆景等难以确定价格的财产，一般不予承保。
了解保险责任
家庭财产险赔付自然灾害或意外事故造成的损失，由于保险人故意或过火造成的损失保险公司不予赔付。因此最好投保盗保险，否则一旦财产被盗，保险公司不负责赔偿。
掌握赔付比例
家庭财产保险按财产的使用年限逐步减低赔付比例，按财产的损坏程度的不问其赔付比例也不同。
知道赔付原则
保险公司一般按其公司的查勘定损，确定财产的实际损失，实际损失超过投保额，最多只能按投保额赔偿，实际损失若少于投保额，就按实际损失赔偿，因此应合理确定投保金额。
办好投保手续
投保时要填写姓名、地址、财产项目及各项目的保险金额。一旦搬家，必须立即到保险公司办理变更手续。
出险后的注意事项
一旦出险，应积极抢险，避免损失进一步扩大，同时要保护好现场，向保险公司报案，并取得公安机关和有关部门出具的有关证明。
