建议你采用这样的方法：列一张清单，写出一切与钱有关的目标，包括短期（如一次度假）、中期（如买一辆新车）和长期（住房贷款）的。想起一个就列上一个，即使是一些看起来很难实现的目标，你也不妨把它们先写在纸上。
1.我想结婚吗？想养育孩子吗？
2.我想要一所属于自己的房子吗？
3.我想要装修房子吗？
4.我想送孩子去哪儿接受高等教育？那会需要多少钱？
5.如果我明天就没有工作了，需要多少钱来维持到再找到工作这段时间的生活？
6.我何时需要一辆新车？我是用现金买车还是用贷款买？
7.我会想拥有一件或几件值钱的古董吗？
8.我的身体健康方面需要做哪些护理？
9.我有没有什么特殊的爱好？是不是需要为此购买装备？
10.我是不是想在节假日里和家人去旅游？
11.我想加入某个俱乐部吗？
12.我想还清所有的债务吗？最想还掉的是哪些？
13.孩子在学校毕业后，我想给他多少钱？
14.我父母上年纪后是否需要我赡养？
15.我想在什么年龄退休？我需要多少钱才能过舒适的生活？
16.我想退休后搬到一个环境更好的地方去住吗？我会不会想在那儿买套房子？
17.我想不想中断工作一段时间，去学习更多的东西？
18.如果我突遇不测过世，我的家人需要多少钱才能很好地生活？
19.如果我病了或残疾了，需要多少钱才能生活？
20.我去世后想留给家人多少钱？
一旦你写下了自己能想得出来的每一个可能的目标，你就要开始估算一下：每个目标需要多少钱才能实现。当然，这项工作是需要经过一些调查才能完成的。比如说，假设你打算让自己的孩子出国留学，你就需要调查一下国外学校的费用以及生活的水平。尽管你的某些目标还显得很遥远，但现在就着手进行一些基础性的调查是十分有用的。
随后，把你的目标按重要性进行排序，先不用管它们的成本和时问期限。
你可以标出它们的优先级别，或是分成不同的类别，如“最重要”、“渴望”或“很吸引人但实际上不太重要”等等。
给目标标出优先级别是一个人决策的过程，你的判断还会随着时间的变化而变化。每选择或放弃一个目标，你可能都有自己的理由，比如说你决定不去偿付昂贵的消费贷款等。请记住，一个对所有人都适用的财务目标是不存在的。
现在，你把清单上所有目标需要的花费都加在一起。如果你发现用现在的财产和收入已足以支付这些费用，那你可真是幸运！
对多数人来说，他们多半需要从清单上划掉一些项目，好让它看上去更现实一点。不过，你也不要把最初的清单丢掉，以后随着财富的增长，它也许会变成可能。
市场上，可供投资者选择的投资品种和它们各自的吸引力各不相同。要想弄清什么才是最佳的投资方式，你必须尽可能多的学习这方面的知识，甚至需要和你的财务顾问谈一谈。一般来说，短期投资有一些投机的成分，若想实现你的短期目标，不能只依赖这样的投资，最好的办法是用现有和未来的储蓄来支付确定无疑的短期目标。
你自己或你的理财顾问可以帮你计算出：在一定的收益率之下，你需要投资多少钱才能实现中期和长期目标。如果投资时间较长的话，蒙受损失的可能性就较小，而这样实现目标的可能性就更大。
在投资时间超过20年的情况下，这一结论会更加准确一这种长期投资可以是为了准备退休之类的长期日标而进行的，它们成功的几率也很高。
下面我们来举一个实例。
王芳，女博士，她制订了这样一个“主要目标”清单：
主要目标（均以美元价值估计）
1.15年后支付孩子在美国上大学的费用：20万美元
2.3年后用现款买…辆新车：2万美元
3.明年和丈夫去澳大利亚旅游：5000美元
4.60岁退休，退休后的年收入：不少于4万美元
5.5年之内把房子重新按高标准装修：2万美元
6.支付寿险保费：每月100美元
然后，她又把选中的目标分成三组：短期（3年以内）、中期（15年以内）和长期（15年以上）。现在他的目标清单如下所示：短期
1.支付寿险保费：每月100美元
2.去澳大利亚旅游：5000美元
3.新车：3万美元
中期
1.装修房子：2万美元
2.孩子教育：20万美元
长期
60岁退休，年收入4万美元
让我们来假设王博士的月工资相当于8000美元，但她只存下1000美元用于寿险、共同基金和养老金计划。她意识到自己必须再多储蓄一些，并且投资在回报更高的项目上，只有这样才可能实现上面所有的目标。
她与丈夫讨论了一下，丈夫表示，如果能早点开始装修房子的话，他们宁愿推迟去旅行的计划。他还说，清单上的某些目标比其他的都“更重要”，比如，孩子的教育和退休后的收入。
王博士和丈夫现在都意识到他们存钱的数量还远远不够，然而，以前他们也并非没有意识到，只是列出目标清单后，这个事实便无法回避了。看着这个目标清单，王博士发觉自己如果不改变理财方式和消费习惯的话，可能什么目标也实现不了。但现在，他们在财务顾问的帮助下，正顺着一个完美的理财规划继续前行着。
女人理财，随年龄而异
当今社会，竞争激烈，与男人一样在职场拼杀的女人，不但顶着现实的“高压”，还要用心打理自己与家人的生活，她们的理财技巧直接影响其生活的质量，因此，女人学会理财是很有必要的。专家表示，女人理财随生命周期的不同而异，不同阶段应有相应的理财方法。具体方法如下：20岁时的理财
20岁左右的女性刚入职场，此时，养成良好的花钱习惯，有计划地定期投资是理财的重点。
1.投资需趁早
很多年轻女性说，薪水太少，没“本金”何谈投资理财？理财师认为，年轻本身就是资本，越早投资收益越高。
“本金”少的女性，可以采用定期定额的方式购买基金，每个月只需几百元，可获得专家理财带来的高于银行和国债利息的分红。
2.从记账开始理财
理财师建议年轻女性先学会记账。每天用几分钟时间记一下当天的花费，这样一个月下来再看记账单时保证吓一跳——40元的电影票、30元的唇膏、15元的出租车费、6元的小吃……平日的花费加在一起是那么多！因此，制订一套“用钱”计划很重要。
可以做一张月支出表，把开支分为3个等级，包括固定支出、节制支出和完全节制支出。然后，把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活的品质。
3.充电与充“值”
利用8小时工作之外的时间，20岁的你可以每个月享受到双薪的快乐，秘诀就是：在维持工作业绩的同时，开发一门可以稳定赚钱的副业。理财师也表示：利用知识生财是新时代女性高层次的理财方式。另外，初入职场，想得到老板的赏识，尽快提高收入，就要投资无形财富：考一个专业技能讧E、多看些专业书籍，对于自我价值的提升大有裨益。
30岁时的理财
30岁的女人生活有变化，当“2”字头的年龄画上句号时，曾经无忧无虑的女人突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾。结婚、生育大多发生在这年龄段，这个时期的理财策略要改一改了，此时，不仪要让现在的日子过得好，也要让老年的生活得到保障。
1.二人世界
结婚的开销、购买房屋、汽车、家用电器等，这一一时期是家庭经济建设时期。
专家建议，处于这阶段的女性，在大胆尝试投资中高收益产品的同时，应适当增加一些保本型的投资，而高风险高收益产品的比例最好能下降到60％。
2.宝宝出生
理财师介绍，在大、中城市里，孩子从幼儿园至大学的教育费用约为20万元；如果子女出国留学，费用约为100万元。考虑到通货膨胀的影噢，这将是一笔惊人的数字。因此，在孩子一两岁时，便可以开始用定期定额的方式来筹措子女的教育经费。
子女教育基金的投资期一般在15年以上，每月投资具有成长价值的基金，并长期持有，如此即可轻松面对予女未来庞大的教育费用。另外，也可以考虑为予女购买儿童教育健康险，不仅可以为宝宝积攒一笔丰厚的教育金，更可以得到十几种大病的保障。
40岁时的理财
40岁这个阶段的女性多在职业成就及收入方面达到了人生的最高点，加上孩子也大了，可以享受一下生活了。
1.考虑退休计划
理财师认为，“风险”管理是此阶段第一要务，应该开始审视自己未来退休生活筹措的资金是否足够，想清楚自己在退休后期望的是一个什么样的生活水准，相关医疗保险是否合适？
由于已到中年，因此，在投资标的的选择上需逐渐降低风险，投资心态应更为谨慎。专家建议采取定期定额投资及单笔投资双轨进行的方式来积累退休基金。投资的标准可选择平衡型基金或债券基金，前者属于进可攻、退可守的稳健基金，后者属于本金有保障的保本基金，股票的投资在这个阶段要逐渐减少。
2.莫忘保险规划
理财师认为，保险规划此时显得尤为重要。如果在40岁时还没有健康方面的商业保险，那么，在以后的几十年生活中家庭风险就会大大增加。建议在这个时候好好调整自己的保险规划，保险支出应占家庭年收入的10％。
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的5年、10年甚至是20年后的目标。
习惯三：确定净资产
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了——这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四：了解收入与花销
很少有女人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息.就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用。搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五：制定预算，并参照实施
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥、烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。并且一份具体的预算对我们实现理财目标很有好处。
支出预算分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是必不可少的支出。每月的家用、交际、交通等费用也是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
习惯六：削减开销
女人常在刚开始时抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。
其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现的：削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。
例如，每个月都存100元钱，结果如何呢？如果22岁大学毕业时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，32岁时，就有了2万元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。
所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。
谨记女性理财五不要
现代女性的收入已基本与男性持平，而她们中的大多数却成了“月光族”，无法自拔。为什么有财可理，却未能理出点“财”来呢？究其原因，主要是她们理财的方式不对。如以下这几种理财方式就是非常不可取的：不要凡事都想依赖老公
在国际银行大厦上班的小娟是个美丽又时尚的女孩，她在一家外贸公司做文员，每个月工资3000元左右，但她每个月都花光了所有的钱，有时还不够花。现在，我们来看看她的消费清单：每个月做头发200元左右；到美容店洗脸、香薰、按摩、健身最少也要400元；买条名牌裙子就要近干元，再加上其他服饰消费，结果，她每月一分不剩。
这种“月光族”的城市未婚白领并不少见，她们中的不少人还振振有词：“不把自己包装得漂亮点，怎么能钓到金龟婿？没有金龟婿，怎能有个好未来？单靠自己那几两银子，每个月不吃不喝都买不到半平方米的房子，这未来监图如何构筑？”
把自己的未来寄托于找个有钱老公，似乎不太现实，毕竟生活不是童话，而能做灰姑娘的女人是少之又少。作为一个聪明的女人，平时只顾着把自己的财力都用在穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高是得不偿失的。
俗话说“伸手要钱，矮人三分”，许多女人凡事都依赖老公，认为养家糊口足男人天经地义的事情，但长此以往，必然会受制于人。作为明智的现代女性，应当掌握一定的理财方法，拥有生存的技能，自尊并自强，这样才能与老公平等对话。
不要只求稳定不看收益
晓莉是个传统的女孩，她每个月领了工资，除了必要的开支外，都把它留在了银行里存着，准备将来买房子用。但是，几年过去了，眼看着别的同事小日子都过得红红火火的，再看看自己的存款，却仍然不足预支首付，心里很足苦恼。按说这几年的积蓄也能付个首付了，但每次当她去问房价时都发现房子涨价了。
受传统观念影响，女性理财大多不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。虽然这种理财方式相对稳妥，但现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱常常会“贬值”，它永远也追不上物价上涨的指数。
因此，女性理财的观念应该更新，改变只求稳定而不看收益的传统理念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如，开放式基金、炒汇、各种债券等，使其能最大限度地增加理财收益。
不要被人牵着鼻子走
黄阿姨人缘极好，家里常是高朋满座。
阿姨时常听人说某人轻轻松松就赚了多少多少，便会很心动。阿姨自己没多少文化，但却薄有积蓄。每次上饭馆吃饭，她总是看哪家人多就去哪家，结果都相当满意。于是，她觉得人多就证明很多人看好，大伙的意见总没错。
阿姨的想法根深蒂固，理财也不例外。
前一段时间，黄阿姨看到姑姑、舅舅、妹夫等亲戚都在热买六合彩，于是也狠狠地投入了几万元。正当她梦想着42倍的返还时，结果却是竹篮打水一场空，全损失了。而在此前，她也跟人家买外围体彩，几千元也是如黄鹤一去不复返。、
就这样，黄阿姨左一锄右一耙地投资，竟花掉了她一大半的积蓄。
