总的来说，小鸟们的进攻并不顺利。
绿皮猪一直在它们面前大摇大摆，绿皮猪既不能进攻，又不能逃跑，保护绿皮猪的城堡也并非铜墙铁壁，在绿皮猪如此被动的情况下，小鸟们理论上应该像战国时代的乐毅一样势如破竹，毁掉至少72座绿皮猪城堡。
遗憾的是，理论并不等同于现实，小鸟战斗小组通常会面临一个严峻的问题——小鸟们全部阵亡了，而绿皮猪还在那里，因为绿皮猪们有城堡！
解决这个问题的常见思路有两个：一是增加小鸟的数量，比如说原来的编制是5只小鸟，如果增加到10只、20只，绿皮猪城堡还成问题吗？
二是提高战斗小组成员个体的战斗能力，比如说让蓝冰也具有黑炮的攻击力，那么两只蓝冰出手，就相当于之前6只黑炮的威力。如此一来，将全部城堡夷为平地就是一件轻而易举的事情。
不过造物主一直恪守平衡原则，它不会让两种思路中的任何一种得逞，因为那会打破小鸟和绿皮猪间的平衡关系，造成一方具有压倒性优势的局面。
小鸟们该怎么办？还有第三种思路吗？
答案是肯定的，因为造物主同样出于平衡的考虑，给了小鸟们一个秘密武器，那就是可以随意调整方向和力度的弹弓。
小鸟们一直都会飞，有没有弹弓都没有关系。因此，小鸟们起初对这个东西很有抵触情绪，它们抱怨这是多此一举，抱怨天道不公，给了作恶多端的绿皮猪一座又一座城堡，给受难者的却是一个毫无用处的弹弓，难道就不能直接送一座火炮，再不济也得送一支突击步枪吧？可这一切都没有。这样的天还是解放区的天吗？
但随着战事的逐步推进，一次次以不同力度向不同方向发射的攻击，惊醒了正处于迷茫中的战斗者。小鸟们意识到，仅仅依靠现有成员也能达到完爆绿皮猪城堡的效果。
弹弓的意义不在于弹弓本身，而是其所体现出的一种战略思路——随时随地调整攻击方向和攻击力度，原来这才是造物主赠予小鸟们的真正武器。造物主深知，授人以鱼不如授人以渔，只有用这样的方式才能让小鸟们获得真正的成长，让它们明白强大的实质不在于自身的力量强大和数量庞大，而在于能根据情况的变化灵活调整、因势利导。直白一点来说，就是让小鸟们拥有适应复杂生存环境的能力，这种能力就像骑自行车一样，一旦学会了，终身都会受益，任岁月流逝、空间变换，都不会改变分毫。
小鸟们经过不断尝试，了解到秘密武器的真谛。还在理财迷雾中徘徊的你我他，也能明白其中真谛吗？
这一章，我将会和大家聊聊理财的“弹弓”。鸟儿们根据情况，灵活调整攻击方向和角度，这一思路对我们的理财规划同样有用。
世界上没有包赚大钱的理财产品和方法，这一定律就像人活着就要吃饭一样简单。我们不能指望一劳永逸地解决所有的理财问题。前面我们所讲到的储蓄、基金和保险都各有利弊，这需要我们掌握好方向和力度，并且保持持续不断的调控力。
拉弓发射——理财通用的10个原则
不是不允许创新，对于通用原则，我们最好把握住。
这一节我们先不说小鸟，先来聊聊孙悟空。
话说孙悟空在外出觅食之前，给师父和师弟们在地上画了个圈，这能有效地保护唐僧和两位师弟的安全。3个大活人待在一个小圈子里，会觉得有些无聊，他们可以自己找点儿乐子，丰富一下单调的野外露营生活。鉴于3个男人的情况，斗地主是一个不错的消遣方式。至于怎么斗、如何设定赌注、什么时候该出牌、出大牌还是出小牌……这些问题就是我们在后面两节所要讨论的理财力度和理财方向问题。有一点是确定无疑的，就是再怎么斗，再怎么得意忘形，他们都不能跨出这个圈子，也就是有一条确保安全的底线。这条底线正是我们本节所要讨论的问题。
在本书中，我反复提到一点：理财的目的是提高生活质量，这也就意味着我们理财要考虑的绝对不只是财富的增值问题，还包括安全感、成就感、对亲人的责任感等多方面的内容。因此，进行理财规划时，我们一定要综合考虑这些因素。
根据多年的从业经验，我认为以下这10个原则能够有效地平衡这些因素，达到悟空就地画圈的作用：
原则一：有多少米做多少饭。
世界上既有每天收入不足1元的赤贫人士，又有每分钟进账超过6600元的富人，两者的生活自然是有天壤之别的，但如今发达的信息和媒体环境更愿意把富人的生活方式展现在所有人的面前，他们住豪宅、开好车，坐着私人飞机在全球各地溜达，参加各种各样高端的盛典和派对。凡是人的欲望所指，我们都能找到一个没有最好只有更好的榜样，无处不在的信息终端将这些现象实时传递给每一个人，就连街边的流浪汉都能从迅驰而过的美女跑车、巨幅的户外广告牌中感受到那份欲望的躁动，心惊肉跳，躁动不安。
这些信息刺激着人们的消费欲望，更多刺激消费的信息覆盖了我们生活中的每一个角落，撩拨着我们本来就不那么鼓胀的钱包。面对这种情况，很多人会做出两种选择：一是不顾自身经济实力，冲动消费、超前消费，卖肾买某种电子产品就是一个很极端的例子；二是整天沉迷于以小博大的幻想中，期待有一天能够天降横财，一夜暴富，买彩票上瘾就是一个很典型的例子。大家很难想象，一个月收入就2000多元的人能够拿出超过1500元的钱去买彩票，而且坚信自己一定能中大奖，事实上，这样做的在我们的生活中大有人在。
人是一种欲望动物，不可能对周遭的诱惑完全无动于衷，但我们应该清醒地意识到：以未来10份欲望的遗憾来满足当前1份欲望是多么不划算。而要避免这种不划算的情况发生，做到量入为出，定时、定比例地储蓄是一个最便捷的方法。最简单的执行方法就是在每个月发工资之后，马上把收入的10%（这个比例可以根据自身的实际情况予以调整）存入一个固定账户中，然后忘掉它的存在，把卡放在一个不易拿到的地方，在涨工资后，将增长部分的50%也存入这个账户。放心，这样做不会对你的生活造成不便，因为你的生活还没有提高到涨薪后的水平。
请记住，这个账户里的钱只能用于应对意外状况和投资稳健的理财项目。切记、切记！
原则二：主动承担起对家人的责任。
每一个生活在世界上的人都曾是天使，脚先着地和脸先着地都一样。显然，作为一个天使，不能只满足于人间的生活，然后拍拍屁股就上了天堂。有一些同伴是你必须多加关注的，他们包括：为你提供最原始的栖息地的老天使——父母，与你竹马青梅的玩伴天使——兄弟姐妹，冥冥之中呼喊了千万声才与你走到一起的爱情天使——情侣，以及时隔多年后天堂发给你的人生大礼包——子女。
停下匆匆的脚步，看看你身边和你有着千丝万缕联系的同伴们，想一想，他们中是否有人没有稳定的经济收入？他们的经济收入是否能够保证生活不至于拮据？如果你遭遇了意外，你的灵魂能够放心地回到天堂上去吗？
要解决这些问题，保险是一个很有用的工具。你应该为家人、同伴早作准备。
原则三：高成本的负债不可取。
发源于西方世界的现代金融体系已经在全球各地生根、发芽、开花、结果，其中和普通老百姓关系最为密切的一枝花就是借贷消费，这枝花非常美，也很有罪。
由于信用卡的广泛普及，不仅房子、车子等大宗商品可以按揭，连衣服、鞋袜、卫生纸等日常生活用品都能通过信用卡透支的方式进行借贷消费。你能想象得出，你正面临多大的考验和风险吗？
我在以前的书里也不止一次提到过，一定程度的消费负债是必需的，例如房子，现在房价这么高，要想在短时间内仅靠财富积累凑齐房款不太现实，也没有那个必要。利用按揭贷款的方式能够早日满足住房的需求，而且缴纳给银行的利息也能在一定程度上抵消通货膨胀的冲击，因为未来所要支付的房贷是以现在的金额为基础，未来每月3000元的房贷一定和现在的3000元不是一个概念。这笔钱让银行赚了也还算各取所需、互利共赢。
所以，在大宗固定消费品上的借贷消费是可取的，只要将总还款比率控制在30%以下就可以了。但是如果在其他消费项目上用信用卡投资来提前消费，则是很不明智的行为。第一，这些消费项目很多属于冲动型消费，往往是用1分钟的时间刷卡，用15分钟来享受购买商品的快感，再用1个月的时间来后悔那1分钟刷卡的冲动，这很影响我们的情绪；第二，这类消费项目一般比较零散，往往不能使我们在心中树立及时还款的意识，同时其累积效应巨大，一旦逾期未付清款项，后果就很严重。这里有必要说一下全额还清这个概念，因为根据很多银行的规定，只要在免息期内没有还清透支额，就会从你的消费之日起全额计息，就算你差1元未还清都会以全额计息。而每天005%的复利可真不是闹着玩儿的，其年利率算下来高达18%，差一点就撞到高利贷的红线了。
因此，我强烈建议，非特殊情况，最好不使用信用卡透支消费，如果一定要用，就要做到以下两点：一是仔细了解罚息、滞纳金、利息、还款日期等账单上的信息，及时全额地还清欠款；二是将信用卡和借记卡绑定，开启自动还款的功能，以避免不必要的麻烦。
原则四：多样化的投资组合。
对这个原则我就不多说了，只简单地提一句：投资组合的多样化不仅体现为投资项目上的多样化，比如说储蓄、保险、基金、股票等多线并举，还包括每一个投资项目的多元化，比如在选择股票时，最好选5~10只完全不同行业的股票来形成投资组合。
原则五：多多关心你的退休金账户。
虽然我在前面提到过养老保险的保障作用较为有限，但也不得不承认，在现阶段，这种有限的保障对我们的理财生活有着不可替代的作用。因为其通过企业和国家的转移支付，很大程度上减轻了个人的财务压力，而且养老金由于其特殊的保障性，能够享受到国家的优惠税收政策。同时，其作为一种国家行为，保障的权威性毋庸置疑，我们有理由相信，某些欧洲国家那样的财富破产状况不会出现在我们的国家。也就是说，“国家赖账”的可能性极小。
所以，一定要确保已向退休账户注入足额的资金，就算是在失业期间，也不要忘了你的这道护身符，每月按时缴纳社保金，其他事可以缓一缓，这件事可千万马虎不得，因为你退休后的收入与你持续缴费的时间和比例直接相关。现在一个月的缴纳情况有可能会影响到退休后20年的收入状况。
原则六：养成在日常消费中尽量使用现金的好习惯。
如今，贴有银联标识的商家越来越多，这表示这些店能够进行刷卡消费，在方便消费者的同时，这也意味着你将一生的消费主动权免费地转让给了商家。
因为刷卡消费最大的问题在于，它会让你丧失对自身消费行为的敏感性，降低消费的理性成分。举个例子来说，当你在商场中闲逛时，看到一件标价2180元的衣服，感觉挺好。如果你是一个习惯刷卡消费的人，很可能小手一抖，就买下了这件衣服，但如果你是一个习惯用现金消费的人，你会马上想到这件衣服要花去钱包里整整22张“大票子”，这种直观的对比会让你进一步评估这件衣服值不值得买。而且很多人可能身上并没有带那么多的现金，于是只好放弃，准备下次再买，但是回家之后仔细一想，你发现那件衣服并不是非买不可。即便要买，到网上商城一看，400元就能搞定，何必要花2180元呢？
刷卡和现金消费的最大区别就在于：一个只是账单上的数字，而另外一个却能带来实实在在的消费压力。就像你在街上目睹了一场车祸，活生生的一个人永远地离开了人间，那种直观的冲击会让你对生命的态度大为改观。而遥远的非洲上百万人伤亡的种族屠杀对我们而言仅仅是一个数字和事件，很难对你的人生观产生冲击。不管你愿不愿意相信，这就是人类的认知习惯。所以，使用现金消费的习惯能够帮助你有效地避免入不敷出的现金断流状况。我们没有理由图一时方便而为各种各样的信用卡所绑架。
原则七：个人的应急计划必不可少。
尿憋不死活人，但一分钱却能憋死英雄汉，现实中这样的例子很多。有很多人，当中不乏资产几千万元的，只为了区区几十万元现金弄得焦头烂额。家庭也一样，我可以负责任地说，憋死英雄汉的那一分钱一定是在预算之外的，这个道理对任何人都适用。如果事先告诉一个人，他10年后需要10万元才能跨过“鬼门关”，莫说是英雄汉，就是流浪汉也能在10年内凑齐10万元。
所以说，人生的最大风险来自不可预知。既然是不可预知的，那我们就只能以不变应万变。这个不变就是保险和储蓄。比如储蓄，在你的银行账户里一定要有一笔不低于足够应付6个月日常开销的应急储备金，专款专用，不到万不得已的时候不要动。用掉之后，也一定要在经济状况好转后首先把这部分资金补齐，然后再考虑其他投资和消费项目。它的作用其实和退休账户相似，只不过一个是保长期，一个是保短期，它们都具有不可替代的保障作用。
