聂女士由于自己的生意经营不理想，资金周转出现问题，想把3年前买的一份保险退了。她该如何办理退保手续？专家提醒，办理退保要注意以下几点。
申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
退保人在办理退保时要提供以下文件：
（1）被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；
（2）有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；
（3）投保人的身份证明；
（4）委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续：
（1）已发生伤残医疗赔付的保单；
（2）已到生存领取期的保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。
专家提醒聂女士，退保时可能收不回已缴全额保费，保险公司只返还现金价值。在保单持有初期退保，现金价值可能低于所缴保费的30%；持有时间较长的保单退保，还会失去应得的保障。
专家建议准备购买保险的客户，一定要充分评估自己及家庭的经济状况和风险，充分了解自己的需求，这样就不会出现退保导致经济损失的现象。
另一个要提醒大家注意的问题是人情保单，也就是代理人是投保人的亲朋好友，投保人碍于人情就签单了。等发现该保单不适合自己时，再去退保，才发现自己的损失很大。在各家保险公司中，这种人情保单的退保率是很高的。
专家认为，如果客户是暂时的经济困难，也不一定要退保，可以申请办理减额付清或者在未交费的两年内办理复效手续，具体可以咨询代理人或致电保险公司服务电话。
