一定要设定投资理财目标
随着理财知识的普及，越来越多的“80后”懂得了理财的重要性。但是具体到该怎样做时，可能多数年轻人会直接找到理财师，向对方说明了自己的财务状况后，便问对方：“我该怎样理财？”如果这时对方反问一句“那么你想达到什么样的目标呢？”相信不少人会被问得一头雾水。
目标很重要，正所谓“凡事预则立，不预则废”，只有确立了理财目标，才能围绕目标制定切实可行的理财计划，并且按部就班地去实行，最终达成这个目标。投资理财同样如此，是否设定了明确的理财目标，将直接影响到理财工作能否顺利开展。
现在很多“80后”的年轻人并不明确自己的生活理想和目标，只是觉得钱赚得越多越好。但是如此笼统的概念该怎样实现呢？也许对于那些绝对有钱的富翁来说，他们有足够的金钱来用于随意的消费，巨额的金融资产可以任意支配，即使自己的目标不明确，也不会发生经济上的危机。但是在在现实社会中，大多数都还是普通人，这种富翁终究为数不多。因此，无论对谁来说，拥有生活的目标和理想，对自己的将来有所设计都是非常必要的。
通常来说，金融资产运用的目的越明确，具体操作时的效率就会越高。例如，有购房的欲望，那么就会事先准备一定的购房款，等到真正遇上了合适的房子，就无需为经济发愁了。同样，像进修、养育子女、赡养老人、安度晚年等，有这些目标存在，就会为这些采取必要的行动，作好经济上的准备。相反，对于那些没有明确生活目标的人来说，在运用自己的金融资产时，同样没有一个明确的目的，无疑会影响到资产运用的效率。可以说，理财的目标设计越明确，实现的可能性就越大。
其实为自己设定一个投资理财目标并不困难，简单地说，设定投资理财目标要注意以下三点：
一、时间可定
有些人的理财目标是：“我要买一辆卡迪拉克！”可是什么时候呢？难道等到80岁的时候吗？10年资产增值一倍已很不错了，而30年增值一倍就差多了，完全是两个概念。因此我们的理财目标一定要有明确的时间。
二、数量可计
也有人说：“我要在5年内买套房子。“很好，可是现在全国的房价相差很大，就算缩小至某个城市，也有不同地段的差别。另外，房子有现房、期房、二手房，还有精装修房、毛坯房等等，你打算买哪种呢？如果说：“我要在5年内买北京市朝阳区一套90万左右的二手房。” 这样就比较清楚了，这个目标可以清晰地用货币来衡量，就是90万。
三、能力可及
我们在设定理财目标时还要考虑该目标是否符合个人能力和市场环境的要求。预定的目标一定是在当前条件下可以达成的才有意义。如果设定的目标远远超出自己的能力范围，那和天方夜谭又有何区别呢？
大学刚毕业的小明今年23岁，在一家科研单位工作，每个月固定收入2000元，奖金和各项补助3000元。日常开支方面，房租是主要支出，每月需要1000元，衣食支出800元，交通通讯支出400元及其他支出100元。小明手上有活期存款12万元（其中父母资助8万元），定期存款1万元。目前没有其他负债，风险承受能力中等。
说起自己的理财目标，小明希望能把闲置资金做一个规划，尽快拥有一套属于自己的单元房，从而结束租房的生活，等到条件成熟时，再在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。
我根据小明的理财目标为他设置了具体的规划：
小明的投资理财目标比较明确，经过分析可知，由于小明在科研单位工作，通常比较稳定，收入相对可观，但是他的工作性质决定了他在平时没有过多的精力可以投入到理财中。因此，小明的投资理财策略不应过于偏激，投资工具应主要以中短期的债券、基金为主。
具体来说，小明可将存款分为三个部分。
从活期存款中取出3万元购买债券基金。
另外，由于小明每个月有将近2500元的资金结余，以该市目前的房屋均价5500元／平来看，由于一个人住，可以先购买一套小户型的单元房，面积在50～60平方米比较适宜，房价控制在30万元左右。建议从剩余的活期存款中取出5万～7万元，用于单元房的首付，其余款用住房公积金做房贷15年，月供约1750元左右。
剩余的资金可以购买一些家用电器、家居等生活大件用品。
至于买车，由于小明资金有限，最好不要和买房同时进行。虽说小明申请贷款供车也不是没可能，但是这样一来，每个月的流动资金就非常有限了，如果遇到突发事件，就显得力不从心。建议小明把买车的事情先放一放，等到一切稳定之后再做考虑。
读者互动：
问：投资与理财是一回事吗？
答：现在很多投资者一说起理财，就认为是买卖股票、基金、黄金、期货等投资行为。其实，投资并不等同于理财，理财包括投资，但不仅仅是投资。理财应该分为“进攻”和“防守”两个部分，进攻以资产增值为目的，防守以防止资产流失为目的。而投资就是我们所说的进攻。理财更多的是对人生、养老、投资、风险管理、遗产等一系列问题的整体规划。如何有效地利用每一分钱，如何抓住每一个投资机会，是理财的目的所在。
投资理财不能急于求成
“80后”是充满激情朝气的一代，也是被宠的一代。无论你是“富二代”还是“贫二代”，理财都将是影响你一生幸福和成功的关键。而成功理财的前提，则首先要拥有一个平和的理财心态。
打算投资，就一定要做好承担风险的准备。现在市面上储蓄、国债、保险、基金、股票等金融投资产品可以说琳琅满目，但没有一项是绝对安全的。其中基金、股票涨跌自然不用多解释，即便是看来“非常安全”的银行储蓄，也存在利息增值不如消费指数涨幅的风险。投资理财是一个长期持续的过程，财富的增长也非一蹴而就。因此，无论何时不能急于求成，要以平和的心态去面对。
投资理财时，首先要充分了解自己所需，设定理财目标。不同的个人、不同的家庭，在不同的人生阶段、财务状况和风险承受能力上都是不尽相同的。因此，投资理财一定要在对个人和家庭情况充分了解的基础上，根据需求设定短期、中期和长期三种理财目标，合理配置资金，选择适合的投资理财产品。例如对于广大“80后”来说，我们的理财目标可能是购置房产，等到结婚生子后则需要开始为孩子筹备教育经费，而步入中年后就要为保障退休生活而理财了。
投资者除了充分了解自己的风险承受能力、财务状况和理财目标外，还应对投资环境有足够多的了解。正所谓“知己知彼，百战不殆。”一般来说，投资大环境与宏观经济环境、政治环境等息息相关：经济衰退，股市萎缩，股价下跌；反之，经济复苏，股市繁荣，股价上涨。投资者在充分认清大环境的前提下去投资，就可以避免逆势操作。
了解大环境的途径有很多，例如投资者可以通过报章及互联网了解经济动态、最新政策以及股市变化；通过阅读金融机构发布的研究报告或参加金融机构举办的研讨会，获得具有参考价值的数据和观点；或通过上市公司的年报了解公司表现、财政状况及未来发展计划。了解了这些以后，投资者就可以根据市况的变化及时调整投资组合，以提高投资效益。
这里需要注意的一点是，了解大市况千万不要通过小道消息。相信不少投资者都喜欢打探小道消息，热衷于对一些有炒作题材的股票进行投机，希望可以借此一夜暴富。但是，投资毕竟不同于投机，投资是一次成功的投机，而投机是一次不成功的投资。投资的本质是通过对影响投资的经济因素、政治因素、行业发展前景、上市公司的经营业绩、财务状况等要素的分析，以公司的成长性以及未来发展潜力为关注重点，从而判定资产的内在投资价值。而投资的真谛就在于通过对资产基本面的分析，对资产的内在价值进行评估，并通过对价格和内在价值的比较去发现并投资那些市场价值低于其内在价值的潜力资产，以期获得超过基准指数增长率的超额收益。一般来说，投资都有个底限，只要认清了投资的真谛，就不会亏得如此血本无归，而投机则有可能将所投入的财产全部亏掉，甚至要赔钱。
“谦虚使人进步，兼听则明”的人生态度用在投资理财上同样适用。投资体现的是一个集体智慧的工作，而真理往往掌握在大多数人的手里。因此，在做每个项目的决策时，除了自己要有成熟的想法和投资逻辑以外，还要抱有一种虚心求学的心态，参照集体的智慧和判断。
投资理财过程中，最为忌讳的就是急于求成的心态。例如有些炒股的股民，总把股票投资等同于赌博，带着赌博的心理去参与证券市场的投资。这些具有赌博心理的股市投资者，总是希望能一朝发迹，寄希望于买卖一次或几次股票后就成为百万富翁。当他们在股市投资中获利，多半会被胜利冲昏头脑，失去理智，继而像赌棍一样频频加注，恨不得把自己的身家性命全押在股市上；反之，如果他们在股市失利，又往往会输红了眼，常常会不惜一切背水一战，把资金全部投在股票上。这种急于求成的心态使他们多半落得倾家荡产的下场。股市的特点就是高风险、高收益，如果投资者总以这种心态去购买股票，肯定很难获利，而且还可能会被股市的高风险所击倒。
因此，在投资理财过程中要时刻保持清醒的头脑，不要急于求成，如果乱了心态，往往操作行为也会反其道而行之，保持一颗平常心很重要。
读者互动：
问：我自从买了股票后就天天盯着它，行情有点风吹草动就会令我不安，我该怎样才能保持好心态呢？
答：投资者最好不要每日都盯着股票，更不要让股票套牢了自己的生活。股市不可能每天都有行情，相反，如果日日忙于股市，时时都想从股市上获益，其结果必将影响个人的心态。因此，投资者平时要注意培养自己的独立判断分析股市的能力，股市中最可信赖的是自己的判断。只有相信自己的能力能及时有认错的勇气在发生错误的时候才能及时止损、止盈，不怕、不悔，该出手时就出手。这样才能保持好的心态。
80后投资要注重保本
不知你在投资时是否有过这样的经历：明明做的是短线，到了止损位却一再安慰自己应该还会涨上去的，这点儿损失很快就回来了，就当成是做中线吧；可惜大盘很不给你面子，继续下跌，等到了中线止损点了，你又告诉自己它还是应该会涨上去的，反正亏损也不算太大，不如就当成是做长线吧。结果在这种一而再再而三的侥幸心理支配下，越亏越多。投资中的这种侥幸心理就像是掩耳盗铃，明明危害已经发生，却一直用各种理由逃避，最后只会使自己血本无归。
我的朋友李燕就是侥幸心理的受害者。她于2007年开始投资股票，到了2008年6月已经亏损了60％左右。我们在聊起此事时，她告诉我她已经将所有的积蓄都投进了股市，同时持有好几只股票，原来100多万的本钱已经跌至40万了。我问他为什么不适当分仓操作，及时做好止损，她的回答很坦诚，当时就想多赚钱，朋友告诉她补仓迟早能赚钱，于是她就把全部家当投进去了，没想到会跌这么多。从买进股票之后天天看到股票在跌，直到去年6月见她时，她每天看着亏损不知是抛还是该拿着。既担心跌到很低，又怕抛了股票之后拿不回损失的资金，进退两难。
相信不少股民都有过类似的经历，当股市刚刚进入熊市以后，许多人明明已经发现市场是山雨欲来风满楼，但是仍然幻想着股市跌不深、幻想着救市、幻想着反转、幻想手中的股票一夜间成为黑马，就在这种种不切实际的幻想中浪费掉了无数次的逃生机会，这些幻想就是诞生于侥幸心理之上。
还有些刚刚入市的投资者，由于缺乏对股市的必要了解，看到别人炒股挣钱了，就以为股市是提款机，自己可以通过股市一夜暴富和快速发财。实际上，炒股是一种投资行为，它与其他实业投资行为一样，有投入有产出，有风险有收益。而那些抱有侥幸心理的投资者通常缺乏正确判断市场、辨别趋势的能力，因此他们的投资行为往往是建立在没有客观依据的基础上的，对他们来说，选股就如同是押宝，买卖操作就像赌博。
但是多数人不会承认自己这是在赌博。可是如果你没有把其当成一种赌博，而是一种事业，那么你在这项事业上投入了多少时间和精力呢？我们都知道，如果一个人想当数学家、物理学家、电机工程师或医生、律师等等，他们首先要做的事，一定是去学习以获取最必要的基础知识。投资理财同样如此，如果想得到高额的回报，一定不能懒惰，应该努力学习相关知识，毕竟“知己知彼”，才能“百战不殆”。
投资不应始终抱有一种侥幸心理，还应从提高自身抵御风险的能力入手。例如，在具体实施操作前，要制定周密的操盘计划；在操作方案中一定要有完善的止损计划和止损标准，并且在发觉投资失误时，要果断、及时的止损，只有这样才不会在突如其来的打击中束手无策，也不会在漫漫熊途中越套越深。
要记住：没有天上掉馅饼的好事，任何事情不付出艰苦的劳动，是不可能得到相应的回报的。投资理财同样如此，无论是散户还是大资金的运作者,每一次的侥幸心理换来的一定是一次失败的教训，无论何时还是保本优先。
读者互动：
问：我的朋友炒股时因为听了相熟理财师的内部消息而大赚了一笔，我能从哪打听到那些内部消息呢？
答：市场上的“内部消息”、“小道消息”都是不可信的，这些都是投资者“一厢情愿”的心理在作祟。因为投资人往往从自己的利害得失出发，对投资结果有一种主观上的期盼，因而特别愿意得到对自己有利的小道消息。事实上，现在市场上的绝大多数所谓“小道消息”都是为了某个特别的利益集团的利益而散布出来的，这些消息对投资者而言并没有实际好处。您的朋友因此大赚了一笔，那也只能是碰巧，而不是必然。
80后投资理财要懂得持之以恒
随着“80后”投资观念的日趋增强，越来越多的年轻人在进行股票、基金投资的同时，还尝试着房产、黄金等投资。但是由于年轻人经验比较缺乏，在做这些事时投资期望不宜过高，应该谨慎、谨慎再谨慎。
