80后不妨先以攒钱为主
俗话说“巧媳妇难为无米之炊”，理财同样如此，如果手上没有财，有再多的理财知识也是白费。对于刚刚步入社会不久的80后来说，要想富，不妨先以攒钱为主。
目前，日本有1．35万间麦当劳店，一年的营业总额突破40亿美元大关。而所有店面的主人，是一个叫藤田田的老人，他不仅是日本麦当劳社名誉社长，更是日本商界叱咤风云的人物。可是，你知道吗？这个拥有40亿美元资产的日本人却是从5万美元起家的。
1965年，藤田田毕业于日本早稻田大学经济学系，刚走出校园时，他只是个毫无家族资本支持的打工仔。那时的他只有5万美元，可他却将眼光放在了美国的麦当劳上。要知道，若想取得麦当劳的特许经营权，至少要拥有75万美元的现款以及一家中等规模以上的银行做信用支持。当时的藤田田使出了浑身解数东拼西凑，可离75万美元的数目仍相差甚远。面对巨大的资金落差，要是一般人，也许早就心灰意冷，前功尽弃了，然而，藤田田却偏有对困难说不的勇气和锐气，他想到了“贷款”。
一天清晨，藤田田走进了住友银行总裁的办公室。他以极其诚恳的态度，向对方表明了他的创业计划和求助心愿。总裁看他经济实力太薄弱，就婉转地拒绝了他。藤田田诚恳地说：“您可否让我讲讲我那5万美金的来历呢？在这6年里，我每月坚持存下1／3的工资奖金，雷打不动。在这期间，我曾无数次面对过度紧张或手痒难耐的尴尬局面，但都克制欲望，坚持了下来。有时候，碰到意外事故需要额外用钱，我也照存不误，甚至不惜厚着脸皮四处告贷，以增加存款。因为在跨出大学门槛的那一天我就立下宏愿，要以10年为期，存够10万美元，然后自创事业，现在机会来了，我要提早开创事业……
简短地叙述却深深打动了住友银行的总裁，送走藤田田后，总裁立即驱车前往藤田田储蓄的那家银行，在核实了藤田田的存钱情况之后，很快表示可以支持他创建麦当劳事业。
藤田田的创业史告诉了我们储蓄的重要性。攒钱不仅能够给自己积累一定的财富，还能帮助我们养成节约、有计划开支的意识，赢得别人的信赖，从而增加成功的机会。
虽然很多人都认同攒钱的重要性，但却很难做到，因为要想“存得多”，那就不得不紧衣缩食，降低现有的生活水平。一想到这点，很多人便缺乏了这种自律心。针对这一现象，美国著名成功学家博恩崔西提出这样一个克服人性弱点的技巧：你不必缩减现有开销，毕竟“由奢返简难”；而是“未来”每当收入增加时，就存下其中50％。这样一来，既不会影响到现有的生活水平，还可以照样花用另外50％新增收入，买任何你想买的东西。
还有些人始终认为，攒的多不如挣得多，他们认为自己根本没有必要这样节衣缩食地生活，他们相信自己明天有能力继续赚钱保持现有的经济水平，与其今天省吃俭用攒明天的钱，不如今朝有酒今朝醉，明天再去挣明天的钱。殊不知，这样的生活方式完全受惠于大环境，一旦景气反转直下，财务就可能拉警报。
即使排除大环境变化的可能性，也充分肯定这些人的挣钱能力，但是你总会有年老失去劳动能力的一天，在那一天来临之前，你计算过需要拥有多少钱才能安度晚年吗？
作为一个普通市民，平时的日常开销除了吃、穿、租、买之外，最大的消费一般体现在五个方面：子女教育、家庭住房、汽车更新、出国旅游以及退休养老。在子女教育方面，从妊娠期算起，到子女22岁大学毕业；在家庭住房方面，以空间合理、地段适中，装修适度、贷款从容为目标；在汽车更新方面，普通人一生将由次至好地添置及更换五到六次自己的座驾；在出国旅游方面，以每年出外旅游三周为例；最后，在退休养老方面，在目前国家的政策指导之下，今后这方面的费用占人一生总支出的比例只可能越来越小。将以上这些方面粗略估计，以未来年均3%左右的通货膨胀率计算，一生在大城市中生活需要500万元左右，才能活得自由平和；在中小城市里生活大概需要300万元左右累积收入，才能活得小康安详。这些巨额的数字足以让我们每一个人认识到及早储蓄的重要性。
尽管如此，还是会有很多人一想到攒钱就马上联系到“痛苦”和“牺牲”，认为既然要储蓄，一定会少了“享受”与快乐。其实，你大可不必这么悲观，换个角度看问题，会让自己生活的更加舒心。例如，一想到储蓄就觉得自己获得了财务上的独立，从而感到快乐；一想到钱会流失，就觉得心里难受。
你也无需在储蓄上花费太多的精力，只要在每个月拿到薪水后，确保在动用任何开销前先存下至少10％。之后可以采用循序渐进的方法，第一个月只减少1％的开支，并把这1%存入你的“财务独立”账户，不论任何情况下，都坚持“只进不出”的原则，并且将任何额外的收入，如员工分红、退税等，也都立刻存进这个账户。等到第二个月减少2%的开支，再下个月3%……由于每个月减少的额度并不大，你几乎察觉不出日常开销受到影响，很容易适应，而且坚持一段时间后，你就可建立起每月至少储蓄10％的习惯。
不要小瞧这10%，不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海，储蓄同样如此。经济学上有这样一个公式：72÷利率＝存款倍增所需年数。假若现行利率是8％，9年后你的存款就靠着复利，自动增加一倍。例如，从21岁参加工作开始，每月只要存区区100元，在10％的利率下，65岁退休时就滚到1,118,000元！
任何巨大的财富，都是从无数小节省涓滴累积起来的。等到你把储蓄变成一种习惯，你会慢慢发现自己的原始资本越来越多，当有了原始积累以后，就可以通过各种投资手段去获得稳定的现金收益。
读者互动：
问：我也想攒钱，但总感觉生活中每笔开销都是必不可少的，我什么时候才能攒够投资的钱呢？
答：凡事起步的时候都是最难的，贫穷者要变成富人，最大的困难也是最初几年。对于白手起家的人来说，如果第一个百万花费了10年时间，那么第二个百万只需5年，再将百万变成千万乃至亿，也许只需要3年就足够了。攒钱同样如此，开始的时候总是很难，但是当你拥有了丰富的经验以及足够的启动资金后，财富就会像已经跑起来的汽车，你只需轻轻踩住油门，车就会前进如飞。最初的几年也许是最困难的时候，但是只要能坚持下来，财富的积累会变得越来越容易。
控制消费欲，发工资后先存一部分
在现今社会，有一些80后时尚白领女性，平时大手大脚惯了，要对她们说起理财来，她们脑中完全是一片空白，且以“月光女神”自居。事实上，现代女性，尤其是80后女性不但要懂得赚钱，还要懂得理财。与其先甘后苦，不如好好地学习一下理财术，让“她”时代的“小金库”名副其实起来。
那要如何对理财进行规划呢？不妨分两步走。
第1步：适时抑制购物消费的冲动
我爱人的朋友王荔可谓是典型的80后“潮女”，打扮时尚，喜欢购物，不管手头的工作多忙，都想方设法去商场血拼购物一番，我们都希望钱多，多到数钱数到手抽筋，但在王荔身上就变成了刷卡刷到手抽筋，直到商场关门时才筋疲力尽地提着大包小包往回走。紧接着，王荔就要节衣缩食好一阵来还信用卡上的钱。
我们知道，很多年轻女性大都有购物的嗜好与冲动，这是导致许多女人个人理财失败的重要原因。冲动性消费很容易让女性陷入不自觉的消费扩张，甚至进一步动用循环利息，给自己的财务造成一定问题。
跟很多男性相比，许多女性天生在花钱上容易随性而为，计划性比较差。并且女性消费的观念是很矛盾的，有时很精打细算，一分一厘都要计较。另一方面，又最容易因冲动而买了不少无用的东西。克服自己的消费冲动，恐怕是做“财”女最难的一步。
对此，要想控制消费购买欲，至少要做到两点：首先，在选购东西的时候，心里先数三个数，慎重考虑下自己目前是否真的需要这件东西，假如这件东西目前不需要，那就坚决不买它，哪怕它的价格非常优惠。因为家里很多被束之高阁的东西就是由于这样的诱惑才被买回家的；其次，要清理掉钱包中那叠厚厚的、随时引发你购买欲望的打折卡、会员卡，身上不带过多的现金是控制消费的好方法。控制了钱包，在某种程度上就能控制随时涌上大脑的消费欲望。
第2步：坚定不移地执行你定的规则
朋友张梅是她们公司有名的“财”女，工作5年就在市中心购置了一套二居室，引得大家好羡慕，纷纷请教理财高招。张梅解释说，理财其实没什么诀窍，无非是开源节流罢了，诚如张梅说的那样，她的理财方案很简单。她在年初时给自己做了一份年度财经预算，量入而出，购物以实用为主，除了每月固定存一笔钱到银行账号里，季度奖金、年终奖金的一半也被纳入储蓄。
俗话说：“凡事预则立，不预则废”，良好的理财规划是成功理财的开始。大多数女性的逻辑思维能力不强，不喜欢条条框框制度化的东西，不喜欢受约束，且十分感性，碰到喜欢的东西即使借钱也要买。所以，无论职业女性还是家庭主妇，都应该学会制订理财规划，计划消费、支出。
那么，80后门如何制订理财规划呢？80后的很多人正年轻，首先，要确定自己未来继续深造、创业、购房等目标所需要的大致金额，测算一下达到这些目标每月需要的积累额度，再根据自己的收支状况，确定每月最低储蓄额度，并且将来一旦收入情况发生变化，应对规划进行一定程度的调整。
在不能很好地保证“开源”的情况下，“节流”就显得尤为重要。我们难免要参与各种聚会和活动，但切记要减少不必要的应酬消费；上下班选用公交、地铁系统节约开支，移动电话可以选择适合自己的套餐计划；单身租房可以采取与朋友合租等。比较有效的做法是每月领到工资后，第一时间就储够规划的额度，只拿剩下的钱应对各种开销。
读者互动：
问：我是个粗心的80后，我平时使用信用卡刷卡比较多，经常由于还款延误被银行罚息，请问有没有什么办法解决呢？
答：你不妨将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户。尤其是与工资卡挂钩，定期打入的工资收入，保证了还款的及时性，长此以往，不仅有利于建立良好的信用记录，同时也为你省下一大笔罚息费用。
巧妙选择存期
现在，银行的储蓄产品种类繁多，如何在众多的储蓄产品中选择一个最适合自己的，是每一个80后必须学会的。其实无论选择哪种储蓄方法，无非是为了利息最大化。而存期的不同，将会直接影响到利息的收益。
一般来说，银行的定期存款分1年期、2年期、3年期和5年期，存期越长，利率就越高。以1万元为例，存期为1年时，活期本息为10036元，定期本息为10225元；当存期为5年时，活期本息为10181元，定期本息为11800元，对比差额显而易见。
为了方便我们选择最适合自己的储蓄种类，下表列举出我们在日常生活中经常会遇到的七种储蓄存款种类：
名称
定义
存期
适合对象
活期储蓄
是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的一种储蓄
不限
适合临时闲置不用的资金的存储
定活两便
事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款
不限
适合一时投资渠道举棋不定时的存储
零存整取
个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄
1年、3年、5年
适合广大职工、居民每月节余款项的存储
整存零取
在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款
1年、3年、5年
希望让自己的资金使用实现细水长流的人
整存整取
定期储蓄的一种,是约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄
3个月、6个月、1年、2年、3年、5年
未来生活待用款
存本取息
个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄
1年、3年、5年
较大数额现金的储蓄投资者
个人通知存款
存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。
1个月、2个月、3个月、……11个月、1年、2年、3年共14个档期
适合于手上持有现金，一时又无法确定存期的储户。
但是，我们不可能将所有存款都存为最长期，生活中常常会有“一分钱难倒英雄汉”的事情发生，如果将存款全部取出，利息会受到很大损失。因此，选择不同的存款方法，既能让你灵活应对生活中紧急情况，又能最大限度地让钱生息。
方式一：月月存储法
也称“12存单法”，这种存款方法不仅有利于筹集资金，还能最大限度地发挥储蓄的灵活性。80后可根据自己的经济实力，每月节余不定数目的资金，将这笔资金选择一年期限开一张存单，月月如此，一年之后，手中便有12张存单。当第一张存单到期时，取出到期本金与利息，和第二年第一个月节余的资金相加，再存成一年期定期存单。依此类推，则时时手中都有12张存单。这样的话，所有的闲钱都享受了定期存款的利息，而且一旦急需用钱，只需支取其中到期或近期的存单即可，大大减少了利息的损失。
方式二：四分存储法
目前，80后生人都处在事业、家庭的积累阶段，参加职业培训需要钱、好友结婚需要凑份子……每次用钱金额、时间的不确定性使得利息收益大打折扣。怎样才能做到活期的灵便同时又获得较高的收益呢？四分存储法是个不错的选择。
例如，手头上有1万元现金，可以将这1万元分别存成四张不等的存单，1000元的一张，2000元的一张，3000元的一张，4000元的一张。此种存法，当你需要1000元时，仅需动用1000元的存单即可；当你需要2500元，仅需取出3000元的存单就可以了。这样就可避免1万元全部存在一起，需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端，也就减少了不必要的利息损失。
方式三：阶梯存储法
