失败者守财变得越来越穷，而成功者理财却变得越来越富有，造成如此悬殊差别的是两者在经济思维方面存在的差异。“经济思维”一词最早来源于美国，它所表达的意思是在日常生活中如何培养其经济理念，以确保自身的财富能得到合理增长。时过境迁，它被越来越多地用来区别失败者与成功者。
现实中经常会看到这样一类人：总是拼命地攒钱，而不懂得“钱生钱”的道理，在他们看来，只有拼命地攒钱才能致富。其实这种想法存在很大的误区，因为但凡财富惊人的成功者没有一个人是通过攒钱致富的，他们惯用的做法是科学理财。曾经蝉联世界首富称号三年之久的比尔·盖茨曾说过：“成功者与失败者最大的区别是会不会理财。只有懂得理财，才是成功者应该具备的特质。”
的确如比尔·盖茨所说的那样，运用经济思维，科学合理地理财，是成功者应有的特质，同时也是穷人所应借鉴的致富“圣经”。
1·你不会理财，财就不会理你
英国经济学家阿尔弗雷德·马歇尔曾经说过：“造成市场萎缩的深层原因在于，财富流失的恐惧阻断了资源交换的脚步。”实际上，这句话也可以这样理解，即在资本交易受阻的情况下，贫富差距会越拉越大，失败者守财越来越穷，成功者赚钱越来越富。
实际上，不光在市场不景气的时候，连同资本流动性极强的旺季，也会出现贫富差距不断被拉大的情况。在这样的情况下，就需要每一个人不断地保持攻击性，持续不断地发出主动性进攻，在危机之中占据主动地位。酷爱体育运动的西班牙经济学家萨拉·伊·马丁做过这样一个有趣的比喻：“财富积累的法则和足球的一致性在于，防守可以保本，而进攻可以换来胜利。”也就是说，在财富积累方面，越是主动的人，越能够在“圈地运动”中获得更多的资源，从而提升自己的个人价值。
底格里斯河畔住着一位叫作摩西的老人和他的三个儿子，当摩西感到自己渐渐老了的时候，他开始考虑为三个儿子划分家业了。为了考验儿子们的个人能力，摩西给了他们每人一袋麦种，对他们说：“我现在要出一趟远门，一年之后咱们才能再见。现在我把家里所有的粮食都交给你们了，你们一定要努力看好这些粮食，不要让野狗偷吃，也不要给强盗抢了去。”
说完这句话，摩西就离开了家乡，乘船往东去了。三个儿子开始考虑如何保护父亲留下来的三袋粮食。老大从邻居家里借来了一把锄头，在自己住的房子里面掘了一个深深的大坑，将粮食埋了进去。为了以防万一，他还专门搬来了一口坛子，将挖掘过的地方死死压住。
相对于老大过于小心的行事作风，老二的脑筋就要灵活多了，他心想，有整整一年的时间，倒不如将这些麦种拿去耕种。经过一番思量之后，老二选好了一块土地，将所有的种子都播种了下去。
三兄弟当中最聪明的小儿子和两个哥哥的想法不一样，他也将种子播撒进了泥土里，不过在此之前，他先去请教了村子里的长老，询问了他们的意见。到了秋天的时候，小儿子将多余的粮食运到了集市上，卖了一个好价钱。
在这一段时间里，小儿子受尽了大哥的嘲笑，但是他没有动摇，只是坚定地把持住自己的信心，没有受到外界的干扰，咬咬牙坚持了下去。
冬雪刚刚解冻，摩西就回家了，他检查了几个孩子的成绩：老大埋进地里的种子只剩下了半口袋——一窝快乐的地鼠发现了这一笔从天而降的财富，然后在袋子上面咬了一个洞，过上了富足的好日子；老二交出了一袋粮食，他没有什么耕种经验，选择的土地离河岸太近，雨季到来之后，泛滥的河水冲走了他三分之二的土地，老二忙活了一年，只是勉强保住了本钱。
最后就是小儿子了，他不但交出了满满一口袋的麦子，还赚到了10枚银币。摩西一看，心中十分欢喜，最后决定将自己所有的财产平均分成了10份，大儿子得到其中2份，二儿子得到3份，剩下的5份全部给了小儿子。
对于父亲的做法，老大很不解，他认为自己是家中长子，理应得到更多的财产，老二也对这种分配方式感到不解。摩西对他们解释道：“我分发财产的依据就是，谁能将自己手里的财富变得更多，我交给他的财富份额也就更大。你们三兄弟当中，只有老三做得最好，所以我分给他的家产也就更多。”
几年以后，摩西去世了，几个儿子果然像他所预料的那样，老大只会整天守在家里，赚到钱之后找个瓦罐统统藏起来；老二虽然不停地投资，但经常赔得一塌糊涂，收成好坏全得看老天爷的脸色；只有老三办事很有条理，不论年景，旱涝保收。因为有父亲临终之前的遗训，所以老三担负起了照看两个哥哥的责任，这才使得摩西的两个大儿子最终不至于流落街头。
摩西家的三个儿子代表了三种不同的财富价值取向，其中老大属于消极的保守派，他因为害怕失去，所以拒绝一切有可能致使财富流失的行动；老二属于盲动派，他向往变化，却没有找到一个合理的方向，其结果到头来和保守派殊途同归；老三的做法符合市场运转的一般规律，他先做市场调研，然后再根据市场需求对症下药，最后顺利地扩大了自己的财富积累。
对于每一个人来说，财富是没有主观辨别能力的，它只会按照资本持有者的个人能力依附过去。也就是说，如果我们不保持自己的主动性，就很难赚取到足够的财富。摩西大儿子不愿意主动向财富靠拢，结果造成了“你不会理财，财不会理你”的局面，最后将自己搞得非常被动，到头来连一口袋粮食都保不住。这就是说，单纯用“守”的方法是不能为自己带来足够多的财富的，就像足球比赛一样，只守不攻只会让自己陷入被动挨打的局面，唯有加入有效的进攻，才会缓解己方身上的压力。
从另一个角度上来说，没有一个人有把握能够将属于自己的财富完完全全地“守好”，即便是那些坚硬的金属货币，它们也会随着时间的流逝，受到不同程度的消磨损耗。如果遇到天灾人祸，还有可能造成手头财富的大幅度缩水贬值。其实对于摩西的大儿子来说，他的预防措施已经做得非常到位了，将手头最值钱的财物全部埋进自己住的那间屋子里面，并且还要在上面压上一个坛子。这样做貌似已经很全面了，但是令他没有想到的是，埋进土地的粮食遭到了地鼠一家的攻击，被它们白白吃掉一大半。
这样看来，任何试图通过紧缩银根、控制消费来取得财富优势的打算都存在严重缺陷。因为缺乏新鲜血液注入的理财方式，注定会因为其自身的负指向性，对个人资产带来多角度的折损。也就是说，一旦我们进入了“守财”阶段，实际上就等于是踏入了财富负向增长的深渊之中，即所谓的“穷人守财越来越穷”。
相反，摩西的小儿子就代表着面对财富主动出击的一派，在他看来，如果我们不主动向财富发动进攻，对方就不会聚拢到我们身边。在手握足够资源的情况下，每一个人都应当积极主动地投身交易市场，以求将自身财富最大化。可以想象，如果他也和自己的哥哥一样，将所有的粮食都埋进泥土里面，那么他也就必然会丧失掉积累财富的绝佳时机。
因此，在面对财富的时候，每一个人都要保持主动性，只有自己主动出击，持续不断地对财富发出进攻，才能掌握主动权。诺贝尔经济学奖获得者、“欧元之父”罗伯特·蒙代尔曾经说过这样一句经典名言：“创造产生财富。”也就是说，只有不断地拓宽财富的来源通道，才能造成资本的正向累积。
成功语录：
在财富面前，每一个人都要保证自己的主动性，任何故步自封、抱残守缺的想法对于资本积累都是有害的，唯有不断地出击、保持对财富的攻击性，拓宽财富来源的通道，才能使资本得以正向叠加，达到赚钱的目的。
2·懂得如何理财才能成就财富之路
现在大多数人对于理财的观念很保守，而保守有时候会使人忽视理财，要想成功地理财，就要改变理财的观念。中国民间有句俗话：“一分钱要掰成两半花。”可想而知，中国人对钱使用的谨慎态度达到了何等精细的程度。
思想观念的陈旧及个人和家庭理财方式的滞后，将导致财富的匮乏与生活水平的降低。所以，首先人们应当做的是，树立正确的理财观念，增强个人的理财意识和风险防范意识，并在勤俭持家的基础上，将个人和家庭的突发性风险降低到最小限度，以便通过合理的方式获取更多的财富。
特别是在当代，千变万化的经济环境在不断改变着人们投资的价值取向，如果想成为理财高手，必须树立正确的投资理财观念。理财专家一般用“成功=经验+智慧+苦功+灵感+运气”这个公式来引导个人投资理念。在具体投资时，到底喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看好投资对象有无投资价值外，还要看自己的兴趣和专长。有的人在房地产市场里如鱼得水，但在做股票时却处处碰壁；有的人爱好集邮，上路很快，不长时间就已小有成就，但对房地产却不感兴趣。可见，投资者首先必须正确认识自己、了解自己，然后再决定投资什么，如何投资。想通过理财快速致富，在一夜之间暴富，成为百万、千万甚至亿万富翁的人，不适应从事投资理财。幻想用小钱投资，在短时间赚取亿万财富的人，除了“博彩”，其他的路是行不通的。
在美国，富翁的概念不仅仅局限于那些居于华尔街的大亨、体育明星或好莱坞巨星。曾经有人做过仔细调查，结果显示美国的百万富翁约占全国人口的10%，而在这部分人中，差不多有60%都是自己经营的生意人，他们所从事的事业都很平凡，比如做焊工、开干洗店。在这些富翁中，绝大多数人不是靠贷款起家的，有80%的人都是靠自己的积累而发财。另外，虽然他们已是百万富翁，可他们的生活依然很俭朴，没有一丝奢华的迹象，甚至，与他们日日相处的邻居都不知道他们的财产状况。
为什么美国会有那么多富翁呢？
一家美国投资公司——标准普尔公司曾经做过统计，世界上花钱最厉害的国民就是美国人。同样，美国人所积累起来的个人平均财富也超过其他任何一个国家。这样的投资理财方式和原则必然决定了美国经济的特点：人民的储蓄少，投资多，消费高。
“为什么中国人这么崇尚节约，也没节约出多少财富？美国人浪费了那么多年，怎么他们还有那么多钱继续浪费下去？”曾经有一位中国学者带着这样的疑问走访了美国学者，美国学者的回答是：“我们的节约与浪费是两个不同的概念，美国人在生活上虽然浪费，但是在生产成本上节约；而中国人虽然在生活上节约，但在生产成本上浪费。”由此可知，美国人更加注重“开源”。
事实上也应该如此，开源是投资理财的根本所在。如果没有滚滚而来的财富，无论你采用多高明的理财方法，也不可能让财富不停地增多。所以，应该效仿美国人对待财富的观念——“节流”是建立在“开源”基础之上的，也就是说，没有“开源”，“节流”是没有多少积极意义的。
美国人的理财方式也是很有讲究的。在华尔街，曾广为流行过这样一则故事：一个带着钱去外地做生意的人为了防范小偷，将钱分散地放在身上。他在向别人解释这样做的目的时说：“小偷不可能将我身上的钱全部偷走，当他偷走一个地方的钱后，我还有另外一部分钱可以使用。”同样的道理，我们在投资的时候，也应该尝试多元化投资，当这一项投资失败以后，我们还有另外的投资可以获得利润，不至于将全部资产“洗白”。所以，多数美国人的投资理财原则是，将一部分钱存入银行，虽然利息微乎其微，但是比较稳定；再拿出一部分钱买房子，这是一个人基本的生活需求；另外，拿出一部分钱投资股票。
美国的储蓄利率很低，因此很多美国人很爱花钱，不爱存钱，但是这并不是说他们一点钱也不存。为了生活保险起见，他们还是愿意拿出一小部分资金用作储蓄投资。当然，他们并不满足于储蓄投资的收益，而是把钱主要投在证券和房地产上。这样一来，他们就将资金分散在各个项目上进行分类投资。这样做的好处至少有两点：首先，可以努力争取在各个领域里获得利润；其次，可以尽可能地避免财富尽失的风险。
应该清楚地认识到理财是一个漫长的过程，理财的目的就是帮助人们实现人生的理想和目标。虽然在这个过程中，会使财富有不同程度的增加，但理财的目的绝不仅仅是发财。理财应先求保值后谋增值，短线投资只是这其中的一部分，而不是全部内容。
同时，理财是一个遥远而又未知的将来，理财的计划不仅包括买车或旅游，同时还包括对紧急事故的应急处理。
总之，投资既是人人都想做的事，又是一门实用的学问。投资者只有从实际出发，脚踏实地，才能得到较为理想的回报。
纵观古今中外那些富商巨贾，仔细研究一下他们的发家史，我们从中不难发现，商业上的成功者无不深谙这样一个成功的道理：用钱赚钱，钱能生钱。谁明白了这个道理，那他离成功就不远了。
赚钱之前，用的第一笔钱该从哪里来呢？中国有句俗话，叫作“巧妇难为无米之炊”。事实上，作为一个企业经营者，无论你有多么强的经营能力，但如果没有钱供你使用、支配和运作，那么，就好比杰出的将帅没有士兵一样，一切只能是空中楼阁。所以，要想成为一个成功的理财者，要走好的第一步，就是设法筹措资金。
资金从哪里来？自己有本钱固然重要，但仅有本钱是远远不够的。这就要靠一个“借”字。凡是读过《三国演义》的人都知道，制胜者采用最多的谋略之一就是“借”。刘备靠“借荆州”，安身立业而建蜀汉政权；曹操靠借兵、借路、借人头祭旗，出征诸侯，而称霸一方；诸葛亮靠“草船借箭”、“借东风”，火烧赤壁大败曹军，确立了三国鼎立的局面。
在现代市场经济大潮中，“借”也是每一个成功的理财者必备的招数。世界上为数不少的富豪和成功的企业家，大都是从“借鸡生蛋”、“借地发财”、“借边出境”、“借船过海”而起步，最终成为真正的大赢家。在商业战场上，“借”，是以少胜多的一种谋略，是省时省力的高招，是识时务者的一种权变，是立业而一展宏图的起步阶梯。
作为一个成功理财者，还须懂得这样一个道理：一根筷子很容易被人折断，但是，十根筷子、一百根筷子、一万根筷子放在一起，就很难被折断了。而借钱集资的道理也不例外：个人手里的钱很有限，如果单独投资，就好比一根筷子一样，轻轻一折就断了。可是，把它们聚拢起来，形成一定数额的资金后，不仅大大提高了承受风险的能力，而且，投资成功的几率也随之提高了。所以，钱不怕少，而怕不聚。
