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第16章 亚太集团的故事:盯上玛莎拉蒂(1)

许多人都想买一幢完美的房子。什么样的房子才称得上完美呢?那应该是一套拥有悉尼歌剧院和港湾全景的豪华公寓,三室两厅,既大又豪华,现代设备样样俱全,价钱不超过10万澳元。买这样一套房子的最佳时间是三十年以前。

前面的话听起来似乎有些耸人听闻。可事实上,人间没有完美的房子。在澳洲,有许多地产投资者每到周六,会到处去看房子,或在网上花无数个小时搜寻,以为这样就能找到世间最最完美无缺的房子了。而真正精明的投资者则懂得行动迅速的重要性,买下房子后,让时间为自己赚钱。这是因为,地产投资的真谛就是时间,而且要较长的时间。

我在地产投资讲座上经常说,地产投资的最短周期要七年。而我的犹太裔朋友,澳洲最大的开发商、亿万富翁哈利却告诉我:在犹太人的眼里,地产投资是个二十年的生意。

现代人往往喜欢急功近利、立竿见影。这对于致富是行不通的。人要想达到富有,必须先要学会富有者的思维方式,即百万富翁思维方式(MillionaireMentality),那就是长线。

亚太集团的投资模式就是,帮助投资者先了解致富理念,然后把地产投资变成一个轻松愉快的过程。我们的方法是:帮助投资者克服惰性,改变思维,用行动克服恐惧;帮助他们增加收人,并长期提供精神支持,使他们能够积累并保留住相当数量的房产。毕竟,衡量一个人是否富有的标准是,看他的名下有多少资产。《穷爸爸,富爸爸》的作者罗伯特·清崎(roberltKiyosaki)曾说过,一个人的自住房不能算作资产,因为它并不能给房主带来任何收入。世界上的富人财产组合一般都是这样的,即他们的自住房只占其所拥有全部财产的10%以下。而普通人的财产组合正相反,即他们的自住房几乎占其全部身价的90%以上,甚至全部。

亚太集团的投资系统就是帮助客户在十年当中,积累价值200万~500万澳元(1200万至3000万人民币)的投资房产。这样,他们就可以提早进人人生的“精神自由”境界,亦即“财务自由”境界。当你在清晨醒来时,再也不用去为生计而工作,而可以花全部的时间、精力去做自己喜欢做的事情,或追求自己孩提时的梦想,或致力于慈善事业。生活中大多数人辛劳一辈子,挣的钱仅够自己花。而其他一些人,如世界首富比尔·盖茨,在很年轻的时候就积累了巨大的财富。除了足够自己和家人花几辈子之外,还能拿出数百亿美金以及自己的时间、精力,去帮助第三世界国家消除传染病和发展、普及教育,尽享人生最大的乐趣,即乐善好施。

因此,我对亚太集团的服务平台非常满意。我们真正帮助普通人实现财务自由。根据澳大利亚国家统计局的数字,澳洲退休人群中只有1%每年收人达到4万澳元以上。绝大部分退休人士收人甚微,或依靠政府救济,或靠亲人帮衬。很多退休者停止工作后,突然发现手里有大量时间,却苦于没钱去打发时间。有些人根本就不敢出门,因为一出门就可能要花钱。因此,在辛劳了一辈子之后,既没钱到各式餐馆享受美味佳肴,更没钱到世界各地去游历观光。

随着科学和医学的发展,人类寿命越来越长。人们退休后还可以活很多年。据预测,2006年出生的人平均寿命是九十岁。现实中,很多人都没有好好地计划和安排退休后的生活。此外,没有规定人非要等到六十或六十五岁才能退休。在西方,退休的概念已同年龄没有必然关系了,而是与财政状况有直接联系。如今的年轻人如果从二十二岁开始工作,通过努力赚钱和投资,可以在三十五岁之前就把钱的问题彻底解决。三十五岁以后,可以完全按照自己喜欢的方式去生活,去追求曾有过的梦想,比如当歌星、跳舞、拍电影、当画家、作家、学摄影、周游世界、打高尔夫球等等。

在过去十几年中,我读了上百本成功人士的传记或他们所著的成功书籍,也做了大量的创业与投资实践。我得出的结论是,一个人要想取得财务上的成功,需要做两件事:既要挣钱,又要投资。我把它总结成“左右手平衡理论”,即左手挣钱,右手致富。

所谓左手,即通过自己的劳动所创造的现金流。这一点并不难做到。只要有份工作,不论是体力劳动还是脑力劳动,不论是给别人打工,还是自己做生意,大部分人或多或少都能挣些钱。可“左手挣钱”理论的关键是“极大值”,也就是尽可能多挣些钱。比如说在工作岗位上快速晋升,找一份收人更高的工作或者把生意做大。

人们只要有份工作,都能挣些钱,可绝大部分人不知道如何挣很多钱,因为没有地方去学如何挣钱。传统教育制度只是教学生如何凭自己的文凭和知识去找一份工作,然后按社会所规定的标准去挣一份工资,取得谋生的权利。

在澳大利亚,绝大部分人的年收入基本被限定在3万至30万澳元(18万至180万元人民币)之间。其中多数人的年收入更被限定在lO万澳元以内。少数人通过加倍努力,或者靠悟性,能够找出赚更多钱的方法。但大多数人除了谋生,并不知道如何极大地增加自己的收入。

这其中的奥妙是可以学的。但跟什么人学很关键。中国人讲,“近朱者赤”。因此,要想挣很多钱,必须同已经挣了很多钱的人交朋友。我指的是那些通过自己的智慧和努力挣到钱的人。虽说改革开放之初,一些挣了大钱的人可能是通过走私、拉关系、拿批条等做到的,在日后的中国,这种情况将会越来越少。

一个人要想赚很多钱,必须靠自己的勤劳、智慧,同时必须为社会创造出价值。一个企业家和创业家就是在有了创业的想法之后,在社会上发现某种需求,然后通过努力奋斗,克服挑战,用自己的产品或服务去满足这种需求。在给社会和他人创造价值的同时,给自己创造巨大的收入与财富。如今的社会,为每个人提供了创造财富和实现梦想的前所未有的良机!

所谓“右手致富”,就是在“左手挣钱”的同时,拿出10一20%的收入去购买“资产”。

所谓资产,就是既能升值,又能给自己带来收人的东西,如房地产和股票。在购买资产方面,有两种做法:一种是投资,另一种是投机。我们所讲的致富,是通过投资实现的。投资是长线,投机是短线。投资者可以实现富有,投机者容易蚀本。在某种意义上,投机仍是“左手”行为,靠买低卖高,短时间内创造的利润应该也算是一种收人。长线投资的关键则在于,买下高质量资产(最好是借助银行的帮助),只买不卖,长期拥有,将来靠房租和股票红利生活。世界各国的富人大多是这样生活的,即把他们的钱多投放在地产、股票及部分现金投资当中。

在投资方面,地产投资应是最好的基石。既然投资的目的是,有朝一日,我们可以不用亲力亲为,完全靠资产带来的回报生活,那么,在投资过程中极为关键的一点就是,不能蚀本。

历史上,几乎没有人在房地产投资方面蚀本。从长远看,房地产会随着时间的推移而不断增值。因为地球上的可居住土地是有限的,而人口却在无休止地增加。

股票就不一样了。不管是什么股票,哪怕是大公司的蓝筹股,一旦公司倒闭了,股票的价值就会变成零。也就是说,你投在那只股票上的钱就没有了,血本无归了。

当然,有些股票长期走势好,也有可观的分红。只是从投资角度来说,应先买下一些房地产,然后再去投资股票。这样,即使哪一只股票出现问题,你将来的经济保障可以靠你的房产。

2007年,我用自己的退休基金买了一些蓝筹股。但是2008年全球股灾出现后,有两家金融公司倒闭。我所持有的这两家公司的股票的股值变为零。也就是说,我那部分钱蒸发了!庆幸的是,我的绝大部分资产投在房产和我的公司里,因而股票上的损失没有大碍。所以说,投在股票上的钱应该是输得起的钱。

进入地产市场的时间是越早越好。地产投资其实很简单。但它也是一种游戏,要想赢,须先了解和掌握游戏规则。这个游戏是由房产、现金流和时间组成的。

由于买投资房产可以向银行借贷,又可将房子出租,收租金,所以,地产投资这个游戏是:用银行的钱买房子,用自己的钱买时间,用时间来致富。而在这一过程中,买时间至关重要,因为资本升值是靠时间来实现的。曾有多少人后悔五年、十年前没能多买几套房子?哪怕只买在悉尼中等地区,比如Burwood、Leichhardt和Campsie,或北京、上海等地离市中心较近的一些楼盘。如果当时买下了这样一些房子,在过去五至十年中,它们会给我们带来多少财富啊!

有些人当时有条件,但由于知识不足或没有胆量,而错过了机会。有人对我说:“周先生,您多幸运呢。您十年前就起步了。现在房价这么高,经济又不好,我怎么可能买房呢?”

我对他们说,我刚开始投资时,房价比现在低多了,利率也不高,可照样有很多人找各种借口,而没有买投资房。

为什么会这样?论起来,恐惧在其中起了很大作用。人们怕买错了,害怕对未来作一种长期承诺。其实,房地产是一种极有宽容性的投资。只要给它时间,它会给我们带来很可观的回报。

澳大利亚虽然只有2200万人口,但80%居住在五大首府城市方圆几十公里的地域之内。澳洲人是个大都市民族,只有少数人居住在乡下。离开首府城市和周边的卫星城,就是广阔的牧场和森林,极少人居住。而在人们居住的大都市、区内,可建地极有限,房源紧缺。加之通货膨胀,房价地价越涨越高。

目前,悉尼房子的中价位约为56万澳元(合人民币336万元左右)。人们觉得,价位太高了!而1991年我刚到悉尼时,这里的房子的中价位只有18万澳元(108万元人民币)。当时,人们也认为房价太高了。1960年,悉尼的平均房价才8000澳元(48000元人民币)。可这对当时的人来说,也很贵。

买地建房的成本越来越高,房价也就不断上升。虽说澳洲的移民配额在连年增长之后,于2009年略减,可每年还是有16万左右的海外移民以及数十万州际移民进人各大主要城市。农村人口也在不断流人城市。这些移动人口的居住地多为各大首府城市的大都市地区。悉尼、墨尔本、布里斯本、佩斯、阿德雷德都吸引了众多新移民定居。

此外,澳洲在亚太地区的邻国,随着经济的发展日趋富有,不少人在澳洲寻求物业投资机会。据有关部门预测,按照目前的发展速度,在未来若干年中,每年将会有过百万的中国游客到访澳大利亚和新西兰。他们当中,会有许多人在某一时刻选择投资澳洲物业。再有就是中国、印度等国留学生中,也有不少在本地置业安家的。这一切因素都导致了澳洲房价上涨。

有关在澳洲投资房产的书比比皆是,也有不少公司到中国去推广在澳购房业务。不少人把房产投资描绘得很复杂、很神秘。事实上,地产投资一点儿都不复杂,致富也不神秘。

澳大利亚地产业有一百多年可记载的历史。五大首府城市的房价平均每七至十年翻一倍。在澳洲,最简单的致富方法就是,买下四套以上投资房产,等待十年以上,就可以成为百万富翁。可问题时,十年是一个漫长的过程,其间会有各种挑战。因此,投资者需要帮助。大多数投资者把眼光局限在选房、论价或捡便宜上,而忽略了这十年进程的本身。如果没有相宜的环境,许多投资者缺乏耐心和毅力,容易过早放弃目标,或为眼前利益而过早将房子卖掉。

很多人劳碌一生。由于不知道如何致富,到老时,除了些许存款或领取养老金,拥有一套自住房,就没有什么资产了,更无从想像以劳斯莱斯代步的境界。还有一种选择就是努力工作,极大地提高收人,多为社会作贡献。同时,学会投资,用钱赚钱,使自己和家人变得非常富有。

一般人需要购买四到十套投资房产。这些房产在十年后,可以给他们带来200万500万澳元的净资产。按保守计算,以5%的房租回报,他们每年的房租收入约为10万~25万澳元(56万~150万元人民币)。对绝大多数人来说,这样的收人可以给他们带来一种舒适的退休生活。全世界许多国家的房产史都证明了房产十年翻番的格局。

投资进程中的挑战是现金流。投资者可以用房租和自己贴补的钱来买时间,但同时,还要克服房产周期带来的价格调整、经济形势及个人工作生活状况的变化。比如说,有的人可能会出现健康问题,还有些夫妻可能会离异。关于价格方面,在各个房产周期变更当中,基本上是大升小降。除个别市场外,房产价格很少像股票那样大起大落。

虽然投资者众多,但真正实现投资成功的人却只是少数。其中的原因包括,现金流断链。如果你拥有几套投资房,若因为收人出现问题或利率长得过高、付不起银行贷款,怎么办?若真出现这种状况,可以考虑卖掉一两套房子来渡过难关。人生中有时需要往后退一步,再向前走三步。但最好不要把房子全卖掉,退回到零。

有一位听我讲座的中国女士,给我讲了她的故事。她从1998年开始买投资房。当时买了三套期房。那时正值悉尼上一个地产周期刚开始的时候,因此三套房子都给她赚钱了。到了2003年,悉尼地产继2000年奥运会之后,狂涨了三年。她一兴奋,又连续买下四套房。可惜2003年后悉尼地产进入两个周期之间的调整期,房价下滑了近10%,同时利率开始上升。这位女士变得非常紧张,担心无法应付银行贷款。当时她经营一家小型超市,现金流足以支付贷款。可由于承受不了心理压力,周围朋友又都劝她放弃,到2006年,她将七套房子全部卖掉了。在五十二岁年龄的她又退回到了零点。我问她:“将来你靠什么养老?靠儿子?”她回答说:“儿子靠不上!”我又问:“靠政府?”她说:“谁要靠政府啊?”“那你靠谁?”“还是靠自己呗!我再重新开始。”

如果当时她周围有个支持鼓励的环境,或有亚太集团的投资顾问为她服务,她就不至于归零了。她可能只需卖一套,甚至一套房也不用卖。由于心理上的压力,使她白白浪费了好几年的时间,丢掉了七套房子的升值机会。

在收入方面也一样。亚太集团经常鼓励客户在投资的同时,要想办法提高收入。很多人的收入增加到一定程度就会出现“停滞”状态。他们自己虽然并不满足,但“当局者迷”,面对收人上的瓶颈一筹莫展。时间久了,无论是工薪阶层还是经营生意的人,对提高收人渐渐失去了信心,甚至陷入了“不可能”思维。

很多人找工作时遵循的原则就是,找一份“社会”通常认为的好工作。既能有成就感,又能兼顾工作和生活之间的平衡,收入只要差不多就行了。

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