在今天这个女性引领时尚风潮的时代，聪明女人们活跃在职场与商场，追求高端时尚的生活，提倡愉快的工作与消费。由财商和财技决定生活质量的今天，战斗在理财投资“钱”线的女人们需要一份特别的投资攻略。投资理财作为时下最流行的话题之一，吸引着越来越多的女性开始关注：如何才能成为高财商女人。
六步理财
从柴米油盐醋到买房买车，从孩子的教育到父母的养老费安排，从重大投资到安全保障等，家庭CFO（首席财务执行官）要操心的事可多了。虽说女性天生的细腻可能更适合理财，但要想做个“财女”还真非易事。
雷琪儿是一家寿险业务经理，每月收入约13000元，而房贷月供和寿险支出，以及生活开支加起来总计约7000多。与目前其他同类家庭相比，雷琪儿的家庭财务的整体情况是不错的，每月收入与支出相减后，还有近6000元，可用于财富的积累。但是雷琪儿挣得不少，却总存不下钱，而且也不知道该怎么样做才能攒下来。去年雷琪儿的个人收入就有10几万，再加上家人的差不多15万左右，可是一分都没有攒下来，随意性花费很大，但又找不出来花到什么地方了，那么雷琪儿理财究竟该如何做呢？
一、拟定生活目标，理财有计划
根据生涯规划的进程，了解自己的生活需求，拟定短、中、长期的财务目标，再据此制定理财计划。当然，首先要了解自己的开销，建立收支记录，并编列必要预算，拟定合适的财务目标，提高理财动力。规划理财计划时，必须要考虑实际的财务能力，并定期检讨、适度地调整，才能使理财计划不致成为生活负担。
二、从记账开始，找出财务漏洞
雷琪儿已经意识到了再怎么挣，如果存不下来，也是白搭，因此客户必须控制消费，因为只有这样，才能从习惯存钱到有钱投资，进而不断累积资产。当然，光攒钱是不够的，如果可能还得学会记账。要有效控制消费，得学会记账，找出财务漏洞。观察每月的花费中有哪些项目超支，就控制该项支出。
三、强迫储蓄，定期投资小钱
雷琪儿没有储蓄的习惯，就只能靠强迫储蓄。最好选择每月往一个专设的户头里存钱，如通过银行“零存整取”、“整存整取”或者定期定额购买基金来强迫储蓄。
树立先积累后消费的观念，客户每月必要的储蓄不能少。“万事开头难”。客户需要靠外力来帮助自己完成第一笔累积，等到有了1万、2万元，成就感就会客户再投资，久而久之，就不再需要外力克服花钱的欲望了。
四、“需要”与“想要”区别记账
大家都知道，要省钱，记账最清楚。却不清楚哪些花费是自己真正“需要”，哪些只是“想要”。所以，在冲动消费前，一定要先想想所要买的东西是“需要”还是“想要”，然后尽量压缩“想要”的支出，只买“需要”的东西。另外，买了不用的东西往往是“想要”的范畴，如果发现一件衣服很久都没穿过，那就是“想要”而不是“需要”，以后就不要再买。
五、避免群体消费
群体消费跟个人消费是绝对不一样的。如果一个人要买一件白衬衫，回来可能只是一件白衬衫，而跟朋友出去，可能又多买一条裤子，还可能去吃饭、喝咖啡、唱KTV、看电影，因为这是朋友之间的行为模式，很难改变。所以要shopping，自己去就好。
六、投资自己，最具价值
同样是花钱，与其花在消耗型的享受，不如花在投资型的享受。像汽车和家电都是短期的享受，对长远的生活没有太大的帮助，价值也会随着时间折损。参加自己感兴趣的培训，就属于投资型的享受，价值不但不会折损，还能帮助自己换更好的工作或者开创自己的事业，收入更高。
规划“钱”程
在现代社会中，仅是美女加才女是不够的，想做一个独立自主的女性，你还得是一个财女。你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资。那么，女性如何投资理财呢？
小何是一个活泼开朗的女孩，她认为财富是一步一步积累起来的，现在她的工资是3500元，每月交给家里500元伙食费，买买衣服、朋友聚会、看看表演，自己每月工资的一半会消费掉。并且，她喜欢去不同的国家看看走走，每年她会给自己安排一个假期，到不同的国家旅游。另外由于工作了几年，已有一笔小小的财产，大约有3万元。她希望在短短的时间内，自己的财富可以发芽成长，从3万到5万，从5万到8万，从8万到10万。对于财富的渴望使她期望有收益较高且流动性不错的理财产品。但不知道怎样规划。
当下，80年代后的白领一族都追求着这样既不降低生活品质同时又能增长自己财富的理财规划。小何，一个单身的小白领，月月入账的稳定生活让她的理财需求很具代表性，如何帮助 “小资女”变身成“小财女”呢？
依据小何日常现金收支的情况：3万元的存款加上每年1万元左右的资本增量，需要短时间成倍增长财富，看似很难，但付出总与收入成正比，专家的建议从“开源节流”开始，但具体理财措施却是既考虑到收益性，又具良好的流动性，完全迎合小何的“求富、求快”的理财要求。
“开源”开的第一个资金源头就是好好运用小何手中3万元的存款和每月、每年的资金增量进行合理投资。根据小何的年龄和财务特点分析，她符合了财务规划生命周期理论中的青年期——具备一定的收入能力，愿意承担一定风险去积累资产，可以适当考虑较高风险的投资。
1．稳健型投资。每月从小何的工资里定期定额申购一只稳健型基金。定期定额申购类似传统储蓄品种零存整取，可以较好地利用月度收入的特点，增加资金运用效率。投资于稳健型基金品种，一方面基金操作上有一定的风险控制策略，适合散户。另一方面，稳健型基金相对波动较小，不易产生因每月申购形成的收益抵冲风险。
2．风险投资赚取高回报。从小何使用存款中的一半资金1．5万元来投资一只小盘股票型基金。小盘基金具有盘小、灵活的特点，较于大盘基金，投资更积极，追求更高的回报率，非常符合小何短期高回报的理财要求，与稳健型基金相比，投资股票型基金面临着与收益等比例的投资风险。从流动性上看，股票型基金赎回一周后资金即可到账。
3．外汇买卖加大财富积累。小何可以使用余下的1．5万元存款资金购汇，进行外汇买卖操作。像小何这样的年轻白领，接受能力强，头脑灵活，加上运用网上分析与网银操作，上手将会很快。
“开源”的第二方面，小何应该从薪酬收入上打开资金源头。理财毕竟只是财富的梳理和利用效率的最大化，理财必须立足于自身的主要财富来源，因此，需要对自身进行必要的职业生涯规划，这应与自身理财规划同步展开。
虽然小何的月支出达到了收入的50%，但考虑到小何的生活方式和理财要求，在这里把“节流”改为“调流”。建议以不断地积极投入替换现有的支出。如在现有的支出项目里，我们用每年固定支出项学习进修费用支出替换一些弹性支出，如购物、消费或娱乐。由于学习进修费用支出相对稳定，如2000元进修支出，只会占用一到两个月的花销，全年平摊，对于小何生活质量的影响更是甚微。但这笔不是沉没成本，在今后的收入里进修支出会不断体现价值。
另外，处于理财青年期阶段的小何，随着年龄的增长，需要为今后成家、购房、买车等做好一定的储蓄积累，建议从这个角度逐年适当调整花销，加大投资，也是为日后更高的生活质量打基础。
修炼财女
生活中常有这样的现象：有的女人智商很高，聪明绝顶，才高八斗；有的女人情商很高，左右逢源，八面玲珑……但他们时常入不敷出，捉襟见肘，不时债务缠身，精神跟着经济紧张。偶尔他们也有大笔的进项，但不善划算，任性挥霍以自娱，最终千金散尽，依然上无片瓦，下无立锥之地。究其原因，是因为他们有智商，有情商，但缺乏财商。
美国《财富》杂志曾经公布了2005年全球商界女性50强名单，两名中国商界女强人进入前10名，他们分别是上海宝钢集团公司董事长谢企华和联想集团首席财务官马雪征。这一名单说明，女性在经济领域是有潜力的，这50名看得见的榜样，也大大鼓励了那些在商界遭遇“玻璃天花板”的女性。
同时，根据美国小商业管理处的统计，美国从事商业活动的女性人数占到企业界的30%，已有相当多的女性成为赚钱能手。女性对财富有一种天生的敏锐力，只要善于用心，以下三大招式，可以让都市女性成为“财女”。组合投资“钱生钱”。
一、投资国债
在国企工作的张玉每月收入相对稳定，除了日常开支外，尚有部分余款。为了使这部分钱最大限度增值，她在理财师的帮助下，结合自己的实际情况，琢磨出一套组合投资方法。
首先，她将闲钱的35%存入银行，并选择了一种最佳的储存方式进行储蓄：55%存一年期，35%存三年期，15%存活期，这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活，又保证有相对的固定收益。接着，张玉还拿出存款的30%买国债。
投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取、按实际持有天数的利率计息的好处。然后，张玉分别拿出10%的钱投资基金、10%的钱购买保险。保险的基本职能是分担风险，补偿风险，在银行利率较低的情况下，购买保险更有防范风险和投资增值的双重意义，比如购买养老保险，不仅对人生意外有保障作用，而且也是长期投资增值的过程。最后，张玉将多余的15%，作为后备资金，用来防备不时之需。
二、轻松炒股
冯灵是一位媒体工作者，有空时她总会关心一下股市和一些银行的理财产品。她总以小股民自居，资金少，胆子小，期望值也小。别人把股市当作收割机，希望很快就挣得盆满钵满，她却以平常心看待股市。她有一班经常一起吃饭的朋友，朋友们从来没有东家长、西家短的，话题最集中的就是手中的钱投资什么最容易增值，买什么股票最好，圈中的朋友都炒股，方式各不相同，各有各的精彩。那是他们聚会的话题，也是他们的业余生活。冯灵以5万元左右来炒股，也不指望暴富，有点收益就行，要知道，在银行5万元存一年定期，只有1000元的利息，股市的收成总比放在银行里多。
冯灵觉得自己像一个收拾麦穗的农民，总是不紧不慢地提着篮子拣剩余。不过保守有保守的好处，去年股市行情不好，可冯灵依然有10%的进账，这已经比银行利息高了好几倍。有了这额外的收入，拿这点闲钱买打折时装，与朋友喝茶吃饭，炒股也变得其乐无穷。
三、开辟第三产业
陈红工作已经8年了，在房地产最不景气的那两年，她和丈夫购买了2套房子。买房出租收取房租，是最简单的赚钱模式，收入也最有保证。不过，不是所有的人像陈红般幸运，在房价较便宜时入市，但女性依然可以从事其他的第三产业来坐享其利。
你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的聪明女人，你还得是一个财女——高财商的女性。你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，为自己计划一个安全美好的未来。从现在开始，从消除自己对理财的误会和抵触做起，把自己修炼成一个财务自由的新财女。
趣味测试：
财商，是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱，而是缺少一种观念。财商是一个人最需要现实的能力，也是最被人们忽略的能力。可以想见，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人，那么你是否也是一个财商低下的女性呢？
1．你的存款和闲钱至少有三个去处：股票、保险、房产。
2．你很小就懂得克制自己的欲望，比如不买零食和衣服。
3．你对目前银行存款利率的高低心中十分清楚。
4．你不炒股票也关心股市房产的起起伏伏。
5．你认为保险是种趋利避害的金融产品，先拿出后得益。
6．你时常在早上醒来后会思考家中的财务情况。
7．你也会购物时冲动一把但永远掌控自己的消费。
8．你对家中的资产分哪几块目前市值多少清清楚楚。
9．你和老公的钱不是各管各而是交一人统一打理。
10．你坐飞机不多但每次买保险，你认为这是理性。
11．你一直认为生活中开源比节流重要但你从不浪费。
12．你清楚自己皮夹中的钱但只记到百元为止。
13．你信用卡很多那是因为你认为刷卡会控制你的欲望。
14．你信用不错时常透支但也及时归还你为此还得意。
15．你从不盲目虚荣地乱花线也从不吝啬与人交往。
16．你懂得付出才有回报所以你在社交中很大方但其实你很精明。
17．你正中年就已考虑了遗产计划，若你再婚你对财产分割也有考虑。
18．你时常有找个理财顾问咨询一下的冲动尽管财产不多。
19．你早已为孩子的教育费、自己的养老费做了周密的计划。
20．你了解哪些投资运作和储蓄可以不交所得税。
测试结果：答“是”1分，“否”0分。
A型女人（15分上下）
你是个贤惠、知性、高财商的女人，谁娶了你是她一生的幸福。你当家理财、教育孩子，有危机意识同时又不乏大胆敏锐的投资前瞻性眼光，你对经济发展的大方向和小家庭开拓前进都能拎得清，你是家中真正的女主人，是财务总管和丈夫依靠、孩子信赖的好妻子、好母亲，你机敏善思的财商会为你带来舒心、富裕的日子。
B型女人（8分上下）
你有财商但处于启蒙和发展期，你开始关注自身的品质生活而且逐步了解投资理财对一个家庭稳定和保障的重要性。你需要进一步参加理财方面的学习和运作，不妨有意识地交一些经济、金融、理财方面的朋友。向他们讨教、学习，从中得益，俗话说看好书、交好友、走好路，是人在成熟期快速发展的必备。我们处在一个学习型的社会，何时起步都不晚，关键在于行动，你应该继续热情地关注适合家庭的金融产品，并大胆地去实践。
C型女人（3分上下）
很遗憾你是个财商很低的女性，在钱的运用管理和增值上你马马虎虎、大大咧咧，不屑一顾，你认为它来多少就用多少，有多余就放进银行存着吧！你是个没远虑也无近忧的粗线条、快乐的女人。你的好脾气和不顾未来的生活态度会让你过不上富裕有保障的日子，不过若是你先生有钱那还好，但千万不能将钱交与你，你也别希冀孩子会挣大钱因为她是你的翻版！
