钱小小突然想到一个好主意。既然拒绝也不是，纵容也不好。不如把决定权交到陶陶自己手里。从现在开始，就培养他的理财意识，让他明白天下没有免费的午餐，金钱是需要通过自己的劳动赚来的，只有花自己赚来的钱，才是最快乐的。
于是钱小小开始引导陶陶做家务、写日记。比如，擦自己房间的地板，可以赚一块钱，洗自己的袜子可以赚五毛钱。每写一篇200字以上的日记，并且内容过关，可以得到2块钱的稿费。
钱小小还替陶陶买了一款模拟的ATM存取款机的储蓄玩具。陶陶不仅仅拥有了自己的小金库，还可以体验到和大人一样刷卡理财的乐趣。
钱赚了回来，当然也会花出去。为了让宝宝养成不浪费的习惯，钱小小还和宝宝定立了一项附加协议：如果每个月赚回来的钱比花出去的钱多，就是有存款，那么爸爸妈妈可以带他去吃一次肯德基。
刚开始的时候，陶陶赚了多少就花多少，后来，在钱小小的引导下，渐渐学会了理性消费。有一次，陶陶生病了，正好是周末，钱小小和徐朗一起陪他去看医生。带他从医院回来的路上，看到一家卖羊肉串的小摊，想纵容孩子一次，问他要不要吃。结果小财主说：“这些东西是垃圾食品，不能多吃，只要我乖，每个月吃一次肯德基就够了。这笔钱可以省下来。”
钱小小和徐朗面面相觑，转而，是欣慰的相视一笑。
理财秘籍
三个方法启发孩子理财观念
养儿防老，是中国人的传统家庭价值观，可如今随着生活条件的改善，抱有这种观念的父母越来越少，大家都恨不得在孩子尚未出生时就帮他们准备好车子、房子、票子，让他们一生生活无忧。其实，授人以鱼不如授人以渔，泰达荷银建议，家长们为孩子准备金山银山，不如让他们拥有理财技能，从小培养孩子的理财观念，使他们终生受益。
小金库，让钱积少成多
许多父母都会在孩子小时候给他们买储蓄罐，这是他们教导孩子理财的第一步。家长们可以通过各种有利于孩子心智成长的方式，定期将零花钱给到孩子手中，当孩子们看着零花钱渐渐把储蓄罐填满，他们心中的满足感就会越来越强。通过这种方式，不但让他们知道钱能够积少成多，而且可以潜移默化地养成他们把钱存起来的好习惯。专家建议，大人们在理财启蒙初期要教导孩子，只有手中有了本钱，让钱积少成多，才能够进一步理财。
小金库，让钱变得更多
孩子们知道钱可以积少成多之后，父母就可以教给他们让钱保值增值之法。在众多投资工具当中，定期定额较为适合作为孩子们进入理财世界的敲门砖。一是因为定期定额的门槛低，一般只有100元；二是由于孩子们投资的这部分资金期限较长，能够充分发挥出定期投资的优势。专家建议，家长可以帮助孩子在储蓄中拿出部分资金用作定期投资，同时定期跟孩子一同查看对账单，了解投资原理，查看资金变动情况。
小金库，让孩子成为金融专家
孩子如果对金融感兴趣，父母可以培养他成为金融家，如果孩子对其他行业的工作感兴趣，家长则可以在孩子发展自己兴趣的同时，让他们明白不能忽略自身理财，将投资交给专家打理。基金就是这样一种投资方式，将钱交给专业人士更有效率地运用资产，钱便有机会得到较快地增长。当然，高收益伴随着高风险，建议家长帮助孩子们选择适合自己的基金，才能够增加获利的机会。
理财误区：给孩子花钱，不是越多越好
钱小小的生活
在钱小小刚做妈妈的时候，徐朗不止一次地对她说，她对孩子有些太娇惯了。
小小觉得委屈。她有很娇惯吗？没有呀！无非是给孩子买好一点儿的玩具，穿好一点儿的衣服，他要什么零食就尽量买给他。他们又不是没条件，这算很娇惯吗？
直到有一天，她见到另一个孩子。
那是在公园的儿童区。那天，徐朗值班，钱小小带着陶陶到公园玩滑梯。同时在场的有大概七八个孩子，家人都在旁边围着，十分热闹。
陶陶很快和大家玩在一起。先玩转盘，再玩跷跷板，最后是滑梯。他还是更喜欢滑梯，最后就专心在滑梯处排队。这些小孩都很乖，主动地按着顺序一个接一个滑下来，小小感叹，现在的年轻人确实比过去有素质，教育出来的孩子也很有礼貌。
玩了一会儿，有一个和陶陶年纪相仿的男孩子跑过来。当时陶陶正站在滑梯顶上准备往下滑，那个孩子却直接跑到他身边，一把将陶陶推开，陶陶没站住，一屁股坐在地上，男孩子看也不看，自己滑了下去。
陶陶先是有点蒙，继而可能觉得委屈，四下用眼光找到小小，哇的一声哭出来。小小急忙跑上去抱起他，柔声安慰。心里很有些不高兴，想知道这是谁家的孩子。张望一周，看到一个女人站在滑梯下面，接着刚才的男孩子，一脸宠爱，一边还夸奖他：“好孩子真有力气，是不是今天中午吃得饱呀？”
怎么可以这样教育孩子？小小很生气。但是那么多人，她没有发作。
这个孩子就这样在孩子们之间无法无天，像个小霸王一样横冲直撞。很多家长都有怨言。终于有一个大声质问那个女人：“你怎么这么带孩子？不能管管吗？”
女人居然很不高兴地反击道：“我愿意怎么管就怎么管，关你什么事？”
那个家长还想说什么，被身边的人拉住了，大家一气之下，谁也不再理她，就任她自己带着孩子在这里玩。那个孩子一会儿说：“我要吃雪糕！”女人立刻就跑去买来。一会儿又看人家的玩具车漂亮，说：“我要开玩具车。”
女人说：“妈妈现在买不到呀，明天给你买好不好？”谁知孩子竟然哇哇大哭，躺在地上打滚，怎么说都不肯起来。
钱小小忽然一身冷汗。
她终于明白徐朗的话是多么多有道理了。如果她继续对孩子有求必应，无限制、无原则地在他身上花钱，早晚有一天，陶陶也会变得像这个孩子一样。那时候，他们后悔还来得及吗？
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再富不能富孩子
再穷不能穷教育，再富不能富孩子，其实是有一定的道理的。如果过分纵容孩子的欲望，很可能养成孩子自私、自大的性格缺陷，不利于孩子的成长。
可是反之，过于理智地对待孩子的需求，垃圾食品一律不给吃，没用的东西一律不给玩，也会让孩子的童年缺少乐趣。
所以，给孩子花钱，不是越多越好，而是合适最好。把经济大权交到孩子自己手中，会有意想不到的效果。有的家长随孩子的意愿给钱，孩子拿到钱后或乱买东西，或大手大脚地请客，一点儿不知道节约，并因可支配的金钱过多而养成了许多坏习惯，对孩子成长尤为不利。
让孩子掌握的几个环节
1.使孩子了解“取财有道”，知道人们通过体力、脑力劳动获得社会生存必须的金钱。在什么条件下可以合理多赚钱等道理。
2.金钱是现实社会物质交换的中介，要教孩子学会买东西时怎么花钱、买什么东西应花多少钱以及各种物品的合理价格等。
3.计划用钱，教育孩子知道有多少钱才能每月、每天花多少钱，凭实际需要而不是冲动购物。
4.其他理财方面。使用游戏、角色扮演、心理剧等方法对儿童进行理财教育，对大一些的中、小学生可采用语言教育，自行管理零用钱，家长适当指导，允许他们适当参与家庭的理财计划进行理财教育。
不同年龄的段理财方式
小学：要用好零花钱。在给孩子零花钱时，最好不要直接给钱用，可以让孩子帮助爸爸妈妈处理少许家务等进行奖励。最好给孩子开立一个专门的账户，让账户伴随他成长。
初中：养成记账习惯。家长可为孩子设计一个记账本，在账本上设立每天的吃饭、喝水、文具、车费等必须开支项目，监督孩子每天记账。
高中：尝试小额投资。让孩子懂得怎样进行资产搭配更能规避风险，比如，用于吃饭的钱用来存定期，经常要用的钱存活期，可以让孩子了解定期存款和活期存款的区别。
大学：独立掌管资金。可以引导他们如何合理地安排每月的生活开支；可以利用开展家教、勤工俭学、创业、奖学金等渠道获得收入；可以利用合理的理财方案节省开支等。
