在遵循购买保险的基本原则下，还需要注意以下五点。
认真、诚实地填写合同，及时、合理地变更内容
在查看保险合同时，主要看保障是不是很全面，有没有说明除外责任，比如各大保险公司的重大疾病保险条款规定的重大疾病险种包括哪些，什么才算意外保险等。一般情况下，我们应选择保障范围尽量大的产品，比如看看常见的烧伤、烫伤等意外事故是否被列入保险责任等。
在填写合同时，要本着诚实的原则，比如不要隐瞒病史什么的，以免在具体理赔时“竹篮打水一场空”。
寿险产品一般都会延续很长的时间，少则几年多至十几年、几十年。在这么长的时间内，投保人、被保险人的个人信息、经济状况、保险意识等极有可能发生变化。当出现这种情况时，投保人可以申请对保险合同的相关内容进行修改。
买主险时，适当搭配附加险
在购买主险时，还应该了解一下有什么附加险。这样，花较少的钱就能补充你所投保险种的不足，附加险一般包括健康险、意外险、定期寿险、医疗险等。
比如，大病统筹和公费医疗负责的病一般不分病种，费用根据有关规定按比例报销，不会付保险金。因此，有了大病统筹和公费医疗并不能万事大吉。即使有了社会保险也有必要买些商业保险。许多单位里给员工买了养老险、医疗险，因此许多人就认为就没必要再购买商业保险了。这其实是一种误解，因为社会保险并不能完全满足家庭的风险管理要求，一旦发生意外和出现重大疾病，家庭面临的风险将是无法想象的。因此，如果你的资金充足，建议考虑给家庭成员多买一份健康或意外保障。具体，你可以买以下三种险来补充大病统筹和公费医疗。一是重大疾病险提供赔付金，这就意味着当投保人患上了其中列明的大病，在医疗费报销的同时，还可以额外得到赔偿金。二是住院医疗险，可以分摊余额。三是意外医疗险，报销意外医疗费。对意外伤害的医疗费，公费医疗或大病统筹采取的多是按比例报销的办法，而意外医疗险的报销范围更广，它报销的是除去免赔额的所有费用，且一般不限医院。在上述三种险种中，第一种是主险，第二、i种是附险。
买保险不要画蛇添足
世界上的风险很多，整天杯弓蛇影没必要，保险保得太多了，肯定是画蛇添足。该买多少保额的保险，应视自己的家庭实际状况来确定。一般而言，买保险的资金（即年交保险费）占家庭年收入的10％左右最为合适。
保险买得越早越好
年轻时买些保险，不仅能更早地得到保障，而且费率相对低，缴费的压力也相对轻。随着岁数增大，不仅保障晚，费用高，更糟的是还可能被保险公司拒保。
不要轻易退保
退保后你将遭受几重损失：一是没有保障了，把自己暴露在风险面前。二是退保拿回的钱少，会有损失。目前是前一、两年退保时要扣除手续费，两年后按保单的现金价值退保。三是如果万一你以后要投保新保单，则要按新年龄计算保费，年龄越大，保费越高，且同时还需考虑身体状况，说不定还会因某些原因遭到拒保或加费处理。
其实，如果实在需要用钱，有两条路可走。第一条路是投保人可以书面形式向保险公司申请贷款。当然，贷款金额会有限制；第二条路就是变更为减额缴清保费。
按照一般规定，投保人未能在保费到期日后60天之内交纳保险费，保险合同效力将中止，保险公司暂不承担保险责任，但投保人仍有两年的时间可以申请恢复合同效力。因此等一段时间，待经济状况好转时申请合同复效，复效的保单仍以投保时的费率为基础计算保费。与重新投保相比，保费不会因年龄增长而增加。
知识问答
选择保险有什么原则？
在选择保险种类时应注意以下几个原则：
（1）对症下药。了解本身需求，看是生命保障、收人保障、养老保障、伤残保障还是疾病医疗费用保障等。在确定了相应的需求后，再着手选择相应的保险种类。
（2）量力而行。根据自己的经济收入状况，确定适当的保险数额。一般来讲，所缴保费为每年收入的十分之一。寿险保额为年收入的3～4倍，而意外险的保额一般确定为一年收入的10倍左右。
（3）组合式保险计划。通过多个险种的搭配，达到最佳保障效果。所谓的组合式保险计划，就是将含有寿险、意外保险、健康保险的多个保险险种以一个保险计划的形式出现。这样做的目的，是既可以使保户获得比较全面的保险，也可以节省一定的保险费用。
（4）选择优秀的保险代理人，确保周全的售后服务。
投保如何办理，何时生效？
确定投保之后，应首先填写一份“投保单”，即申请参加保险的表格。填写“投保单”时，应将表格项目中要求回答的问题一一作答，不可随意乱填，最后投保人和被保险人本人应签字认可，切不可让他人代签，以免将来引起纠纷。
填好投保单后，再将首期保险费交给保险代理人或保险公司的工作人员，并要求其当场开好保险费收据。保险代理人将投保单、首期保险费等一起带回保险公司，由保险公司核保。核保过程短则几天，长则一月，应耐心等待。如有问题，可以通过代理人或直接向保险公司查询。有时，保险公司可能会要求投保寿险的被保险人参加体检。
不要认为缴了保险费后，保险单就马上生效。事实上，保险单生效有两个条件：一是保险户缴清了到期应缴的保险费；二是保险公司核保通过。目前，大多数保险公司的做法是，当客户愿意投保时，先请客户填写投保单，即一份投保申请表格，同时缴纳首期保险费定金。如果投保单经公司审核不能通过，保单不会生效，客户所缴纳的保险费定金将退还给客户；如果公司核保通过，保单生效。
利率变化对保险有何影响？
总体而言，因为保险的预定回报率没有与利率挂钩，故在利率变化过程中保险人很容易陷入被动。升息时，因预设利率偏低而导致产品销售不利；降息时，因为要支付事先承诺的回报利率（按此前的利率参考设定的），保险公司要承担利差损失。下面具体分析利率变化给不同保险带来的影响。
一、保障型产品。利率和利息税的变动会对这类产品产生一定的影响，但影响不大，如重大疾病类保险、医疗保险等。这是因为消费者投保保障型产品时看中的是“保障”功能，而非预期“收益”。
二、投资型的保险产品。有一正一反影响。当升息时，正面影响是其投资收益可能增加；负面影响是相对存款而言，可能此类产品吸引力下降，导致不好销售。而降息时，正面影响是因为产品利率已基本确定，故比较好销售；负面影响是因为可能整体市场的投资收益率随之下降，导致分红等收益降低。
三、储蓄类保险。因此前的回报利率基本已确定，升息后，此类产品因为收益率不随之上涨而不好销售；但降息后此类产品面临利好。比如，我国许多保险公司在以前高通胀时期曾发行过预定利率超过10％的保险产品，后来银行利率下调，但保险利率不变，还得继续按照利率支付给投资者，因此保险公司亏损巨大。而银行升息后，息前寿险保单（包括含预定利率因素的长期健康险保单）的预定利率不超过年复利2.5％，而银行加息和降低利息税后，一年期实际存款基准利率超过3％，大大超过了2.5％的上限。因此，这类产品面临不利影响。
四、房贷险。随着银行贷款利率上调，房贷险的风险在加大。一旦房贷人发生还款危机，保险公司就要承担赔付责任。
因为买保险的目的并非“向保险要收益”，真正的意义在于“保障”，这正是其他理财产品所不能替代的，所以无论利率如何变动，长期的保障意识和保障规划对于被保险人来说都是首要的。
