（3）开发产品合格率。它是指房地产开发经营企业考核期评为合格的产品数量与考核期验收的竣工产品数量的比值。此指标是反映房地产开发经营企业生产管理水平高低的综合性指标。有资质的房地产开发经营企业开发产品的合格率应达到100％。开发产品数量常以房屋建筑面积表示。
（4）开发产品优良率。这是指房地产开发经营企业考核期评为优良品的房屋建筑面积总和与考核期验收鉴定的房屋建筑面积总和的比值。质量优良的开发产品需获得有关质量监督部门的证书。
（5）开发产品销售率。该指标指房地产开发经营企业考核期实现销售的房屋建筑面积与同期竣工房屋建筑面积的比值。此指标反映了房地产开发经营企业市场销售情况的好坏和市场销售能力的强弱。
（6）合同履约率。这是指房地产开发经营企业考核期已履约合同份数与考核期应履约合同份数的比值。
（7）贷款按期偿还率。贷款按期偿还率是指房地产开发经营企业考核期归还银行贷款的数额与同期到期应归还贷款数额的比值。此指标反映了企业归还银行贷款的能力。
（8）贷款利息按期支付率。贷款利息按期支付率是指房地产开发经营企业考核期付给银行贷款利息数额与同期应付给银行贷款利息数额的比值。此指标反映企业支付银行贷款利息的能力。此外，尚有财经纪律执行情况、企业领导人情况等指标。信用调查有关指标数值一般可先由借款申请企业按照指标计算规定自行计算填报，然后由调查人员审查核定，并列表评分。
三、对房地产融资企业的信用评级
信用调查是信用评级的基础，信用评级是信用调查的进一步延伸。对房地产融资企业的信用评级是指运用科学的指标体系、定量分析和定性分析相结合的方法，通过对该企业的信用记录、企业素质、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景以及可能出现的各种风险等，根据“公正、客观、科学”原则进行分析研究之后，就其信用能力（主要是偿还债务的能力及其可偿债程度）所做的综合评价，并用特定的等级符号标定其信用等级的一种制度。
贷款企业资信评级正处于点上推进的阶段。上海、深圳、福建、湖北、江苏等地，在当地人民银行的指导下，商业银行与信用评级中介机构联手合作，对贷款企业，特别是贷款大户和多头贷款企业资信情况进行调查分析，并采用国际通行的方法评定其信用级别。这种信用评级已成为银行发放贷款的重要依据。
1．贷款企业信用等级及其含义
国际通行的“四等十级制”评级等级，具体等级分为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。从“AA”到“CCC”等级间的每一级别可以用“＋”或“－”号来修正已表示在主要等级内的相对高低。
（1）A等。
AAA级企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录，所在行业健康发展，经营状况佳，盈利能力强，持有充足而稳定的现金流量，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。具有极强的偿还无担保债务、履行特定契约或承诺的能力和意愿。
AA级企业的信用程度较高，债务风险较小。该类企业具有优良的信用记录，所在行业稳定发展，经营状况较佳，盈利水平较高，持有充足的现金流量，发展前景较为广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响很小。具有很强的偿还无担保债务、履行特定契约或承诺的能力和意愿。
A级企业的信用程度良好，在正常情况下偿还债务没有问题。该类企业具有良好的信用记录，行业稳定，经营处于良性循环状态，现金流量比较充足，可能存在一些影响其未来经营与发展的不确定因素，进而削弱其盈利能力和偿债能力，但这些因素对该类企业偿还无担保债务、履行特定契约或承诺的能力和意愿的影响较小。
（2）B等。
BBB级企业的信用程度一般，偿还债务的能力一般。该类企业的信用记录正常，行业保持稳定，但是没有增长，现金流量充足性一般，其经营状况、盈利水平及未来发展易受不确定因素的影响，偿债能力有波动，具有一定的违约风险。
BB级企业信用程度较差，偿债能力不足。该类企业具有较多不良信用记录，行业不稳定或下降，现金流量不足，未来发展前景不明朗，含有投机性因素。
B级企业的信用程度差，偿债能力较弱。行业波动或不稳定，现金流量充足性较差，违约风险和损失的严重程度较大。
（3）C等。
CCC级企业信用很差，几乎没有偿债能力。产品的市场份额大幅度下降，现金流量充足性很差，违约风险和损失的严重程度很大。
CC级企业信用极差，没有偿债能力。行业或地区经济状况恶化，现金流量充足性极差，违约风险和损失的严重程度极大。
C级企业正常经营产生的现金流量长期为负值，基本无信用。
（4）D等。
D级企业没有信用，企业已濒临破产。
2．信用评级的运营机制
信用评级一般是接受被评估企业的委托，服务费用一般由被评估企业支付，对公开发行债务（如债券等）的评估一般是强制性的。按被评主体是否自愿接受评级，信用评级可分为主动评级和被动评级。如果是被评主体委托资信评级机构进行资信评级，一般称为主动评级，或称为委托评级。这时，资信评级机构可以获得被评对象的密切配合，可以获得比较全面、完整、真实的信息，可以得到内部的机密信息，从而可以作出更为准确的评价。被动评级是指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求进行的，或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有的资信评级机构是为了迫使有关主体委托其评级而开展的。
3．信用等级的评估方法
评级机构主要依据企业基本素质、财务结构、偿债能力、经营能力、经营效益、发展前景等要素，划分若干考核指标进行定量、定性分析，经由专家组成的评委会充分论证后来评定企业资信等级。
目前上海市主要采用内、外评审相结合的做法，由金融机构对贷款企业进行初评，专业评估机构对该企业进行复评，专家委员会进行终审。金融机构的内部评级适用于银行内部使用，而经过评估机构初评和专家委员会终审的资信评级则可通过新闻媒体向社会公布，并登录在信贷等咨询系统，以供金融机构查询，作为对其进行信贷业务的参考因素。
四、住宅贷款的风险管理
对于贷方来说，每一笔住宅贷款都有可能碰到违约情形而遭受损失，因此为了控制违约风险，贷方必须发展出一套审核贷款的办法。银行的信贷分析和管理人员，或监管当局的检查人员，根据审慎的原则和风险管理的需要，会定期对信贷资产质量进行审查，并将审查的结果分门别类，以此来控制风险，这种做法就是贷款分类。
贷款分类的档次与标准是衡量贷款内在风险的一种价值尺度，它不同于客户信用评级，就一笔贷款而言，影响本息归还的因素往往超过借款人信用等级所包含的内容，借款人的信用评级好，但是还款能力不一定强。
1．贷款分类的名称、标准
